如何购买理财给自己养老？如何通过养老年金险打造终身现金流？

最近有一个话题热度非常高：你们害怕生孩子吗？有想过要不要小孩吗？

如今生活中，不愿意生孩子的人越来越多，那么如果没有小孩的话，该怎么给自己养老呢？

今天我们就来给大家分享一下如何购买理财给自己养老？养老年金险，如何打造终身现金流？

主要内容如下：

• 如何购买理财给自己养老？
• 如何通过养老年金险打造终身现金流？
• 写在最后

一、如何购买理财给自己养老？

其实，养老这个问题，归根结底就是钱的事情，养儿不一定能够防老，但是有钱一定可以。

因此，对于想要给自己规划养老的朋友来说，现阶段最重要的就是多攒点钱。

除了大家熟悉的社保养老金、个人养老金等等保障制度之外，普通人想要储备养老金的话，主要有以下几种渠道：

1、养老理财

养老理财工具众多，但是要谨慎购买，大致可以分为两类：

一部分是收益固定的，例如银行定存、国债等等，这种产品的优势就是安全性高，但是可能收益不会太高；

另一部分就是风险跟收益成正比，比如银行的理财产品、基金、股票等等，可能会赚也可能会亏。

如果有想要通过理财养老的朋友，建议优先考虑相对稳健的产品，比如存款、养老经济等等，这样风险会更低，毕竟是要用来养老的钱，容不得一点闪失。

2、以房养老

以房养老有机会获得高收益，但是回报不确定。

趁着自己手上有笔钱的时候，买一些住宅或者商铺，等到年老之后可以选择卖出或者收租，这是很多富裕人群的选择。

不过，未来是否可以凭借手上的房产提供养老所需的资金支持，还是要以房子是否能保值为准。

要知道，目前房地产市场并不明朗，很多地方的房价都在跌，因此，通过以房养老的风险还是较大的。

3、买储蓄险

这种方式非常稳定，可靠，但是资金灵活性会较差。

随着市场利率的不断下行，储蓄险这类具备养老功能，可以长期锁定收益的产品，受到了越来越多朋友的关注。

例如最近热度很高的终身养老年金险，前期交纳一笔保费，到了约定的年龄，就能定期领取一笔年金，活多久领多久。

这就相当于有了一笔终身稳定的现金流，确定性强，而且收益也不错，目前市面上的养老年金险，收益最高能够达到复利3.5%左右。

以上三种方式，都是各有优缺点的，但也并不是只有非此即彼的关系，我们可以根据自己的实际情况以及具体需求进行合理的搭配。

最后还是要提醒大家，养老金作为一种有很强确定性的支出，稳健是最根本的原则。

因此如果是有明确养老目标，而且手上有一笔长期不会动用的闲钱的话，确实是可以考虑投入终身养老年金险当中的。

二、如何通过养老年金险打造终身现金流？

上文有提到，到了固定的年龄，就可以定期定额的从养老年金险当中领钱。

我们买年金险，主要的作用就是规划长期资金，因此需要重点关注其收益，主要有这两部分：

• 年金：到了约定的年龄，定期可以领到的钱；
• 现金价值：在我们退保的时候可以拿回的钱，但是退保后合同就结束了，不能再领钱了。

这些都是会在保险合同当中写明的，是确定的收益，加起来就是我们累计可以领取的钱，叫做“生存总利益”。

接下来我们给大家分享3款热度很高的年金险，并且以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例，测算了收益：

我们直接说结论：

1、如果看重高收益

可以考虑富多多1号（方案一），无论是每年可以领到的钱，还是长期的收益率，表现都很不错。

另外，身故会赔付现金价值，而且现金价值可以持续到90岁，投保门槛也低，1000元就能上车。

富多多1号

富德生命人寿

年金险

领取金额高

终身领取年金

查看测评

2、如果看重资金灵活性

可以考虑金满意足5号（保证领取10年），这款产品前期的现金价值增长速度快，资金灵活性很高，到了投保后期又有长期稳定的年金可以领取。

如果是担心年金险持有太久，中间要用钱可能不方便的朋友，可以考虑这款产品，能够相对较好的平衡养老和增值的需求。

金满意足5号

弘康人寿

年金险

保证领取10年/20年

1000元起投

查看测评

另外还有一款金禧一生，这是一款快返型年金险，前期的现金价值增长速度更快，在前10年就可以有较高的收益，但是后期表现一般，更适合看重前期收益的朋友考虑。

金禧一生2023

弘康人寿

年金险

前期现金价值增长快

1000元起投

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三、写在最后

我们每个人都会向往退休的生活，但是，尽早安排和规划自己的养老金，才能将我们养老的主动权，牢牢地掌握在自己手上。

以上就是关于“如何购买理财给自己养老？如何通过养老年金险打造终身现金流？”的全部内容。

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