养老保险都有哪些？个人养老保险怎么买最划算？

养老是件关乎民生的头等大事，但至今不少朋友在面对养老问题时，却手足无措。

不知道养老保险有哪些，个人养老保险怎么买最划算？

今天，我们就来跟大家聊聊，一些关于养老的事儿~

主要内容：

• 养老保险都有哪些？有必要买吗？
• 个人养老保险怎么买最划算？
• 写在最后！

一、养老保险都有哪些？有必要买吗？

在我国，养老体系主要会被分为三大支柱。

国家提供的社会养老保险属于第一支柱，单位发起的职业养老金属于第二支柱，个人购买的个人养老金、保险公司销售的商业养老保险，则属于第三支柱，具体如下：

在此之中，第一支柱的基本养老保险，也就是社会养老保险，以及第三支柱的商业养老保险是比较主要的。那这俩养老保险各自的含义是什么，我们来看看：

1）社会养老保险

社会养老保险，是国家根据法律相关规定，建立并实施的社会保险制度。根据承保对象的不同，社会养老保险具体会被分为职工养老保险和居民养老保险，具体如下：

①职工养老保险

即上班族交的“五险一金”中的一险。职工养老保险需按月缴费，公司和个人都需交钱，具体要交多少钱，与您所在地当时的缴纳基数和缴纳比例有关。

②居民养老保险

无工作的个体人群、在家务农人员、家庭主妇等，则可缴纳居民养老保险。居民养老保险一般按年缴费，且一般会提供多个缴费档次。

缴费档次的具体划分，根据所在地不同而变化。您可根据自身需求选择适合的档次进行缴费。

一般来说，选择的缴费档次越高，最后能拿到的养老金也就越多。

2）商业养老保险

商业养老保险是一种由保险公司推出的，能为投保人日后的养老生活质量提供经济保障的养老保险。它的性质为自愿购买，我们可根据自身经济预算和实际需求，决定是否投保。

商业养老保险主要有增额终身寿和养老年金险。其中，在投保增额终身寿后，保单现金价值会随时间复利增值，等现金价值超过保费后，投保人就能通过减保，领取一笔养老金。

了解社会养老保险和商业养老保险后，有些朋友会问：“养老保险有没有必要买？”。

社会养老保险是国家给予我们的基础养老保障，建议大家都买上一份。

至于商业养老保险，据有关数据显示，目前国家即将进入重度老龄化社会，光靠社会养老保险可能难以维持养老生活日常开销。如果您想在未来拥有优质的养老生活，商业养老保险是可以考虑买的。

二、个人养老保险怎么买最划算？

实际上，我们配置商业养老保险时，是希望能得到更多的收益。

如果一款产品的收益表现较好，能给投保人带去可观的收益，为日后的养老生活提供经济保障，那么它自然是一款划算的商业养老保险。

那目前市面上有哪些收益表现好的商业养老保险呢？

我们以增额终身寿为例，带大家测评一下较为热门的几款产品:

直接说结论：

如果考虑投保门槛低，减保灵活：优先选择金玉满堂3.0。

金玉满堂 3.0 由弘康人寿承保，最低 1000 元就能买，长期收益很高。

按表中交费方式，60 岁时 IRR 就有 2.89%。我们测算过其他交费期的收益率，表现都很不错。

而且这款产品减保没有限额，只需要剩余现金价值 ≥500 元即可，不过规则没写进条款，以后可能有变。

综合来看，这款产品门槛低，收益高，减保灵活，大多数朋友可以优先考虑。

金玉满堂3.0

弘康人寿

寿险

有效保额每年3%递增

收益率高

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如果考虑大公司产品，选择康乾5号·瑞祥人生

康乾 5 号·瑞祥人生，由富德生命人寿承保，品牌背景强，产品收益很高，而且现金价值增值很快。

以 30 岁男性 3 年交为例，第 5 年现价就超过已交保费，70 岁收益便可达到 3.0%，收益表现非常亮眼。

康乾5号·瑞祥人生

富德生命人寿

寿险

有效保额每年3%递增

2000元起投

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三、写在最后！

个人养老保险怎么买最划算，在购买养老保险时，我们可以优先关注产品的收益表现。

其它条件相同的情况下，建议优先考虑投保收益表现较好的，可以有效协助我们规划未来养老生活的产品。

最后，有任何保险相关问题，都可点击下方卡片，咨询专业老师。