今年50岁，交了15年社保，拿到退休金后傻眼了......

在深圳打工的许姐，今年7月办理了退休。

“深圳是一线城市，工资也高，交满15年社保，退休金应该能有三四千吧。”许姐这么念叨着，坚持在一家收入不太理想但能交社保的餐厅干了十来年。

结果等退休金发下来，1432.36元！直接给干懵圈了。

一、社保交满15年，退休金才1432元

许姐出生于1973年2月，到今年2月刚好满50岁。

但社保还差几个月才缴满15年，于是去社保局办理了延缴，到7月正式办理了退休。

以下是她口述的养老金组成：

可以看到，她的退休金主要是由三个部分组成：

• 统筹养老金：就是从统筹账户里发出来的钱。
• 个人账户养老金：每个月从我们工资里扣的那部分社保钱的总数，再按月发放。
• 过渡性养老金：可以理解为建立养老保险个人账户制度以前，由于缺少养老保险个人账户的积累，因此计发过渡性养老金予以补偿的一种制度。

其它几项需要在退休前取得深户等条件，许姐不符合，所以没有。

一直以为在大城市交社保、退休，就能领到更多钱。老了拿着大城市的退休金回老家生活，日子应该挺滋润的，不成想却大失所望。

二、一线城市退休，钱咋那么少？

退休金能领多少，主要看个人账户养老金和统筹养老金分别有多少，来看看这两部分分别是怎么算来的：

社保养老金计算公式

1.个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户总额÷计发月数

许姐退休时个人账户累计是38985.15元；退休时超过50岁，算51岁的计发月数190。

38985.15÷190=205.19元

其中，计发月数是国家统一规定的：

• 50岁退休：195个月
• 55岁退休：170个月
• 60岁退休：139个月

2、统筹养老金

统筹养老金=（当地计发基数+本人指数化月均工资）÷2×全部缴费年限×1%

许姐退休时，深圳的计发基数是10795元，她的指数化月均工资是3433.89元，缴费15年。

（10795+3433.89）÷2×15×1%=1067.17元

算到这里，大家有没有发现，深圳作为一线城市，计发基数过万，并不低。

而许姐的退休金之所以才1400多，主要是她的指数化月均工资和个人账户总额低。

其实许姐的实际工资未必是这么少，但社保缴费基数有上、下限，许多公司为了节省用人成本，会选择基数下限，而不用员工实际工资。

而深圳的社保基数下限，恰巧就是偏低的。

三、60、70后的养老金，都这么少吗？

在深圳退休都拿这么少了，是不是60、70后打工人的退休金都这么少呢？

答案是不一定。

假如工资相同，且都按城市规定的最低基数交社保，在不同城市退休拿的钱不一样。

比如2023年，深圳的最低缴费基数是2360元，衡阳是3770元，上海是7310元。

加上当地社会平均工资也不一样，所以拿到手的退休金，可能更少，也可能更多。

可以肯定的是，多数人的社保退休金，大概率能满足温饱，但也没法让我们过上老年经济自由的生活。

要是想每个月拿更多，可以考虑加一份商业养老年金险。

比如40岁的女性，每年拿5万买一份养老金，连交5年，那么从60岁开始就能每个月多领2200元左右。

加上社保退休金，不管是回老家还是留在大城市养老，都能过得不错。

所以要是想退休之后经济无虞，还得自己早做规划。

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