什么是万能保险？和分红保险有哪些不同？

想要了解万能保险的朋友，看这篇就够了。

关于万能险，很多朋友都知道它会有一些浮动的收益，但一问什么是万能保险，却少有人回答得上来。

今天我们就来跟大家说说，万能保险是什么？有哪些特点？与分红险之间又有哪些区别？

主要内容：

• 什么是万能保险？
• 万能保险和分红保险有哪些区别？
• 写在最后！

一、什么是万能保险？

万能险不仅能够提供身故/全残保障，还支持投保人参与由保司建立的万能账户，是属于兼顾保障与理财的人寿保险。

在投保万能险后，缴纳的保费会被分别放在保障账户和万能账户内。

简单来说，大家可以把万能险理解为我们常见的”余额宝”，当有一定的资金后，可以把钱投进去来获得收益。

下面，我们来看看万能险的特点都有哪些？

1、灵活性较高，但有所限制

万能险最大的特点，则在于它有着较强的灵活性，在投保后，我们可以根据自身的需求投入相应的保费或取现等。

但要注意，虽说万能险的灵活性较高，但它也会存在一定的限制，比如在前5年，追加或领取时，会扣除一定的手续费。

2、收益下有保证，上不封顶

一说到万能险，往往离不开这两个利率，分别是最低保证利率和实际结算利率。

最低保证利率，指的是保险公司承诺的最低利率，常见的万能险产品的保证利率为2.5%、3.0%等。

而实际结算利率，指的是保险公司实际给予的利率，和保险公司的投资情况相关，目前大多数万能险的结算利率为4~5%。

也就是说，万能险是有机会可以获得更高收益的，而不管情况多坏，也有一个保证利率为我们兜底。

3、前期收益高

万能险前期的收益会可观一些，比如30岁女性，一次性交10万元，同时投保增额终身寿险和万能险。

在第一个保单年度末时，增额终身寿险的现价为8.8万元，而万能险按3.0%利率结算的话，现价为10.2万元。

因此，万能险适合5年左右的短期资金规划，用途会更广泛一些。

总的说来，万能险正如同它的名字一样，收益可观，又有着灵活性高的特点。

当市场环境好的时候，可以拿出来购买其他的理财产品；而市场环境不好时，则可以放在里面，也有一笔不错的收益。

正也因为“万能”，目前有很少能够单独购买的万能险，想要买的话，就得先买一份主险再附加上。

二、万能保险和分红保险有哪些区别？

在了解什么是万能险后，我们来看看万能保险和分红保险之间的区别有哪些？

我们先来简单了解下分红险。

分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例，按照现金红利或增值红利的方式，分配到消费者手中。

但要注意，分红险的分红指的不是整个保险公司的利润，而是按照比例去分配投保人所购买这款分红险产品的利润。

因此，分红险今后能够分的钱有多少，主要取决于两个因素，第一个保险公司年度的可分配盈余，第二方面则是我们缴纳分红险保费的高低。

而分红险和万能险在收益和灵活性上也是有所不同：

从收益上看，万能险的收益相对来说会更为稳定一些，哪怕市场情况再恶劣，也能保证每年能够拿到一笔钱；而分红险的分红收益是有所浮动的，具有不确定性，如果保司经营情况好的话，也不乏会出现分红较多的情况。

从灵活性上看，万能险的灵活性会较高一些，在短期内我们可以从中提取部分的资金出来，而分红险则适合用一笔长期不用的资金进行投保，尽可能的不去挪用它。

总之，想要在稳定收益的基础上，追求更高收益的话选择分红险；追求灵活性的话，能够灵活取用的话，则选择万能险。

三、写在最后！

在上文我们为大家详细讲解了什么是万能保险，以及它与分红险之间的区别。

万能险有着较高的预期收益和灵活性，可以满足我们不同时期的资金需求，它比较适合作为中短期资产规划的一部分，追求稳健的朋友可以考虑入手一份。

但如果买一份万能险，需要先购买一份主险，所以我们要先慎重考虑下是否符合自身的需求后，再购买。

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