给爸妈买了百万医疗险，得癌症居然不赔？

很多孝顺的朋友，买的第一份保险，就是给爸妈配的百万医疗险。

想给爸妈做好保障本来是件好事，但我说句不好听的，大多数人根本只会买不会用，明明能报销上万的费用，最后却搞得全自费。

甚至很多人在第一步“买”上就已经踩坑了！不止浪费钱，还埋下了拒赔隐患！

这到底怎么回事？今天我就来一次性告诉你，父母买百万医疗险到底要避开什么坑？怎么买最划算？又应该怎么用？

如果大家准备给爸妈买保险，一定要认真看完这篇文章，可以少走很多弯路。

一、忘记做好这件事，10多万手术费被拒赔！

在没了解清楚百万医疗险的基本保障之前，我真心劝你不要轻易给爸妈买。

跟你们说个真人真事：

陈女士在去年给她父亲买了份百万医疗险，结果今年父亲不幸查出肺癌早期，手术治疗一共花了14.5万。

本来还庆幸买的保险正好能派上用场，结果却直接被拒赔了！

当时陈女士还挺气愤，但保险公司随后调出了医院的病历记录，上面清楚记录着19年父亲就有肺部感染，购买时却遗漏告知了这一点，导致埋下了大雷。

但陈女士给他爸买的时候也是真毫不知情，老人家自己也忘记有去医院看过这个病了，就这样导致十几万的理赔款打水漂了。

而这也是我想给所有为人子女的朋友重点强调的，咱们给爸妈买保险，健康告知是最最容易出问题的。为什么？

一来，是父母年纪大了身体多少有点毛病很容易买不了；二来，是我们很难准确掌握爸妈的身体情况，就像案例里一样。

所以，大家在买之前一定要特别注意，最好是提前准备好爸妈过往的病历和检查报告，包括用医保卡买过什么药，都要完全捋清楚再去做健告。

总而言之，给爸妈买保险不是件容易的事情，稍不注意可能就会踩坑。除了健康告知要做好以外，还有几个大家容易忽略的点，下面我再来详细讲一下。

二、给爸妈买百万医疗险，这几点千万要注意

1、续保条件

大家给爸妈买百万医疗险的时候，一定要看续保条件，毫不夸张地说，很多朋友完全忽略了这点。

要知道，目前市面上很多百万医疗险表面看着挺好，但基本都是买一年保一年，并且大部分产品，每年都需要保险公司审核同意了，你才能买，如下所示：

这就意味着，你今年是能买，但明年、后年可就不一定了，比如产品中途停售，或者父母生病出险理赔了，那第二年很可能就买不了，后面的保障直接中断了！

所以，我们在给父母挑选百万医疗险的时候，要尽量选择那种能够保证续保的产品，现在市面上有保6年、15年的了，最长的能做到保证续保20年。

这种保20年的百万医疗险，相当于提前锁定父母未来20年的大病保障，就不用担心后面买不到的问题，建议优先选这类产品。

那怎么看一款产品是不是保证续保呢？

可以重点关注下产品的保险条款，有无写明“保证续保”，比如下面这样：

（蓝医保保险条款）

2、外购药保障

除此之外，给爸妈买百万医疗，还有第二个非常要命也是很容易出现的问题，那就是缺少外购药保障。

一般爸妈需要用到百万医疗时，都是比较大的病了，基本上是会用到一些疗效好的特效药，进口药。

尤其像刚刚说的癌症这种就更需要它们救命了，但偏偏这类药不仅医保不报销，还非常昂贵。

自个去买吧，少的几千，贵的大几万，还得几个几个疗程地吃，一场病吃下来几乎就能把一个普通家庭吃垮。

而这个时候，要是你给爸妈买的百万医疗有这个保障，哪怕这块花超了几十万，保险公司都可以给你理赔。

所以，买的时候你们一定要挑能保外购药且最好是100%报销的，真正把爸妈的保障防护做到位。

把这两点牢牢把好关，你基本上就避开了给爸妈挑选购买时的大坑。

3、报销范围

可买到一份百万医疗只是开始而不是结束，关键出事后怎么使用？它能报什么不能报什么？能报多少钱？

这些问题绝大多数朋友都不清楚，就比方说下面这个案例。

明明能够把他爸上万的医疗费用报销掉的，但因为没经验，去错了特需部门，最终被拒赔了。

要知道，大部分百万医疗险必须在二级以上公立医院普通部看病才能报销，如果你去私立或者特需部都是不赔的。

这个要求也明确写在了条款上，但很多人在买的时候压根没有留意过，那为了不让你们在需要的时候像这样用错，我也专门整理了小白也能看懂的百万医疗报销指南给大家参考。

最后强调一下，今天跟大家讲这么多绝对不是劝退，相反，正是因为百万医疗用处特别大，关键时刻能报销好几百万，我才想尽力科普让每个家庭都能在关键时刻顺利拿钱治病。

但说实话，给爸妈买保险真的也很不容易，市面上百款产品也特别难挑，所以我这边测评了市面上100多款百万医疗险，优中择优把适合爸妈的好产品都给你们挑了出来。

三、给爸妈买百万医疗险，这些好产品值得选

市面上的百万医疗险有成百上千款，保障和续保条件都各不相同，找起来费时费力不说，还很容易踩坑。因此，我们筛选出6款保障优秀，性价比高的产品供大家参考。

直接说结论：

父母65岁及以下：可以优先考虑蓝医保，同样保证续保20年，保障非常全面；还有一款平安的长相安，最高70岁也能买，也是保证续保20年，无理赔的情况下，免赔额可以逐年递减，同样值得考虑！

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

要注意的是，超过55岁投保这两款产品，均需要提供体检报告进行人工核保。如果已经有一些健康问题，担心核保不通过，可以优先投保下面我说的两款产品，再进行人工核保。

父母65岁以上：医享无忧惠享版-个人版也很不错，尤其适合高龄父母，最高投保年龄69岁，保证续保5年，并且智能核保比较宽松，像三高、结节都有机会正常承保，非常友好～

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

医疗险

保证续保5年

健康告知宽松

家庭投保优惠

查看测评

除此之外，还有一款尊享e生2023，作为一年期产品虽然续保条件有瑕疵，但是有高血压、糖尿病等慢性疾病，最高70岁都有机会买，可以作为备选。

以上，了解完给爸妈配置一份，人均每年花个一千多块钱，基本上就能解决看不起病的问题了！

不过，也有很多朋友说，自己爸妈年纪大了，身体也不好，买不到合适的百万医疗险。

其实这种情况，建议考虑防癌医疗险和惠民保，它们的投保都很宽松，爸妈患有严重的三高疾病、癌症等大病或年纪大也有机会买。

除了医疗险以外，我们还建议给爸妈配上一份意外险。

父母上了年纪，身子骨比较脆弱，腿脚也没以前灵活。一不小心摔跤，十有八九会导致骨折。如果有一份意外险，不管是看门诊还是住院都能报销。

下面我也会手把手教大家，如何给爸妈配置一份合适的方案，大家可以参考。

四、人均1000多，轻松搞定爸妈保险

下面是我给一位朋友爸妈配置的方案，老两口的身体情况不一样，配置的产品也不同。

如果父母有Ⅰ型糖尿病、3级高血压等疾病，则可以考虑爸爸的方案；若身体情况较好，可以参考妈妈的方案。

具体方案如下：

1、吴妈妈：保证续保医疗险+意外险

妈妈的身体情况比较好，医疗险是蓝医保·长期医疗险，能解决意外和疾病导致的大额住院医疗费。它在20年内能保证续保，即使理赔过也能接着买，非常稳定。

而且对住院治疗费，扣除1万免赔额后，符合条件能100%报销，可以很好地缓解治病压力。

意外险是专心成人意外险（尊贵版），万一不小心磕碰受伤，能报销医疗费，不幸意外身故能赔50万。

专心 成人意外险2023

太平财险

意外险

意外医疗最高10万

含猝死保障

查看测评

2、吴爸爸：防癌医疗险+惠民保+意外险

由于爸爸身体的情况不理想，很多意外险和医疗险都买不了。

我给他配了蓝医保终身防癌医疗险，能保障癌症，比如肝癌、肺癌、直肠癌等的治疗费，而且能保一辈子。

另外，为了能报销除癌症之外的治疗费，我在此基础上给他搭配了没有健康要求的安惠保（免健告升级版），它社保内外的医疗费都能保，整体保障很好。

意外险是金丝甲（经典版），它没有健康告知，而且意外医疗的报销不限社保，报完医保后可100%报销意外导致的医疗费，还能保意外伤残和身故。

不到3000块就配齐了爸妈的保险，我这位朋友说自己安心多了！这套方案非常适合50~70岁的父母，大家可以重点参考。

五、写在最后

父母身体不舒服，总是忍着不说，既怕看病花钱，也怕给子女添麻烦。

我们可以在能力范围内，给他们配好保险，让父母知道看病的钱可以报销，安心治病。

这样，即使我们不能时常陪在爸妈身边，也能安心不少，这就是为人子女的幸福。

如果你想了解爸妈能买的具体产品，或有其它问题，可以点击下方卡片，预约专业的规划师进行“1V1”服务。