别再无效买百万医疗险了！不保这3大烧钱项目，可能少赔几十万

百万医疗险只要几百块，就能报销上百万的医疗费，弥补医保的保障短板。

但很多朋友会担心百万医疗险实际上中看不中用，报销不了一些很贵的医疗费，比如 ICU、抗癌特效药等。

今天我们就来聊聊3 大特别烧钱的医疗项目，来看看百万医疗险能不能报销。

一、这些烧钱的项目，百万医疗险能保吗？

1、人生最贵的床——ICU

ICU（重症加强护理病房），是医院里离死亡最近的地方，也是花钱最快的地方，国内三甲医院住一天的费用就高达 1 万左右。

真实案例：

2021 年，22 岁秦女士突发脑溢血，进行了一系列手术后，情况依旧没有好转，不得不转入重症监护室，进一步治疗观察。

住院两个多月，治疗费花了 40 多万，实在负担不起，秦女士的家人只能向社会筹款救命。

要进 ICU 的通常是危重病人，有的器官已经不能正常工作了，需要借助精密仪器、人工器官、高价药等和病魔做斗争。

这些医疗费医保只能报一部分，比如安装医保内的心脏起搏器一般要 10 万，但最后只能报销 5 万左右。

而百万医疗险能报销住院期间产生的“合理且必须”的费用，包括在 ICU 期间产生的医疗费，能让我们看得起病。

不过有些产品不赔人工器官，大家投保时要特别留意产品的免责条款。

2、动辄几十万的贵药——外购药

正如电影《我不是药神》演绎的那样，现在中有很多重病患者买不起药，只能吃真假不明的代购药、作用有限的替代药。

为啥明明有医保，还有那么多人吃不起药呢？

原因是大部分价格高昂的进口药、新研药、特效药属于丙类药，医保不报销，需要自费。

而且有的药就算进了医保报销目录，还因为医院引进的药物数量有限，要控制“药占比”，只能到外面药店买，绝大部分不能报销。

现在很多价格高昂的抗癌药品，以及百万一针的“天价药”奕凯达和倍诺达，百万医疗险可以报销，最高可全额报销。

但不是所有百万医疗险都能保，大家投保时可以关注产品是否有“特定药品费用医疗保险金”。建议优先考虑能够 0 免赔、100% 报销的产品，更实用。

3、长期且大额的花销——癌症放化疗

目前高发疾病——癌症，治疗基本需要长期放化疗，这一过程不仅病人遭罪，而且费用高昂。

曾有朋友跟我们分享，她母亲患了乳腺癌，第一次化疗，前后一个月就花了 18 万，医保报销后还要自己掏 6 万，后面还有六个疗程要治疗，经济压力特别大。

百万医疗险也能报销抗癌产生的特殊门诊费，包括癌症放化疗、靶向疗法、肿瘤免疫疗法，最高可 100% 报销，额度有上百万。

另外，百万医疗险还能报销一些重病、慢性病产生的特殊门诊费：

• 肾透析费：急性肾衰竭、尿毒症等病的患者需要定期做肾透析，一次费用大概 500~1000 元左右。

• 器官移植抗排异治疗费：器官移植后，需要进行一系列抗排异治疗，包括药品费、常规检查化验项目等，每个月费用在 3000~10000 元左右。

大家挑选百万医疗险时要特别留意合同有无这三项保障，优先考虑报销限制少的产品。

如果你已经买过百万医疗险，想知道保障如何，是否需要换新，可以点击文末卡片咨询。

为了帮大家节约时间，我们也测评了市面上热销的百万医疗险，下面来看看哪些值得选。

二、哪款百万医疗险值得买？这5款保障很全面

我们比对了各家保险公司，以及支付宝、微信等线上平台在售的多款百万医疗险，为大家筛选出了 5 款优秀产品。

它们都能长期保证续保，而且能报销 ICU、外购药、特殊门诊等大额医疗费，保障非常全面：

蓝医保、长相安、医享无忧惠享版的外购药保障需附加

每个人情况不同，适合的产品也不同：

• 如果身体比较健康：蓝医保 和 长相安都值得考虑，能保证续保 20 年，期间发生过理赔、身体不好也能续保，而且可以 100% 报销外购药。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

• 如果身体存在异常：可以考虑好医保（20 年）或 医享无忧（惠享版），前者不问及 1 年内的检查异常，后者高血压、肺结节等也有机会买到。

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌 特药保障

查看测评

另外，如果希望小额住院费也能报销，可以考虑 好医保（0 免赔），1 万以内的住院费符合条件能报销 30%。

提醒一下大家，百万医疗险对健康的要求严格，大家投保时一定要确认能符合健康告知，或能通过核保再买，避免买错赔不了。

如果之前体检查出结节、心电图等异常，或者有高血压之类的疾病，不知道能买到哪款，可以点击文末卡片咨询。

三、写在最后

百万医疗险能发挥“花小钱，转嫁大风险”的作用，帮我们解决大额的医疗费。

它的性价比很高，但市面上的产品鱼龙混杂，大家配置时一定要多多比对，择优考虑。

如果没空研究哪款产品更适合自己，可以点击下方卡片，预约专业人员，能针对性帮你挑选。