极限2选1！蓝医保VS金医保，两款顶流百万医疗险，到底选哪个？

原创：bob体育半岛入口

2024-01-252024-01-25 14:32:16

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在后台我们经常收到朋友留言咨询，蓝医保和金医保哪个好？选哪个比较适合？

这两款产品作为百万医疗险中的“扛把子”，都是保证续保 20 年的，保障全面，且都是大公司出品的，确实容易让人纠结。

下面我们就来跟大家全方面对比下这两款产品，希望能帮大家挑选到适合自己的。

一、产品保障对比，哪款更全面？

百万医疗险重要的保障主要有 3 方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。

第1轮对比：基础保障

我们整理了蓝医保和金医保的基本保障和一些实用增值服务：

整体来看，这 2 款产品的保障都很全面，只在部分细节保障上有所差异，有以下 3 处值得关注：

免赔额：大多数产品都重疾住院与一般住院共用免赔额，而金医保重疾 0 免赔，这意味着如果因重疾住院，费用基本能 100% 报销。另外金医保无理赔免赔额逐年递减 1000 元，最低可降至 7000 元。由此可见，金医保免赔额设置更友好。
特殊门诊：如果到特殊门诊所治疗的疾病没有达到合同约定的重疾标准，蓝医保是不赔的，而金医保无此限制；另外蓝医保仅限恶性肿瘤-重度门诊治疗，而金医保适用恶性肿瘤-轻度、原位癌。
救护车费用：金医保仅可报销同城转诊救护车使用费，而蓝医保的条款明确写了救护车上发生的因抢救或治疗所必需的医疗费用也可报销。

总的来看，这 2 款产品基础保障相差不大，都很全面。

第2轮对比：外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看 2 款产品的外购药保障对比：

两款产品的外购药最高都能按 100% 报销，近期蓝医保升级了特药保障，新增了几十种特药。

不过后续金医保也有可能更新特药清单。因此两者在外购药保障上差别也不大。

第3轮对比：续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这 2 款产品的续保条件对比如下：

2 款产品保障都很稳定，20 年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以直接续保。

而 20 年的保证续保期满后，2 款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保。

另外两款产品在满期最高续保年龄上有不同，但这都是在产品在售的情况下才能续保，不能确定 20 年后都是否在售，因此两个产品续保条件差异不大。

下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。

百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。免责条款越少，对我们消费者越有利。

我们梳理了蓝医保和金医保的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：

下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别：

基因疗法和细胞免疫疗法：金医保和蓝医保的外购药责任都包含 2 种 CAR-T 药品，但金医保明确免责了除 2 种药品费以外的其他基因疗法和细胞免疫疗法相关费用，而蓝医保并没免责。
有源植入器械：像植入式心电监测仪、植入式药物泵等有源植入器械，金医保明确免责，而蓝医保对此没免责。
植入式心电监测仪是一种植入皮下的单导联心电图监测设备，它是心电版的“行车记录仪”，可及时发现心律失常问题，适用于不明原因的晕厥、隐匿性脑卒中、房颤筛查等人群。
植入式药物泵是癌症患者常用到的，用于输注化疗药物、靶向药物等。
职业病：蓝医保不可保因职业病引起的治疗费用，而金医保无此限制。
器官移植导致艾滋病：金医保对于器官移植导致的艾滋病可以保，但这类感染的机率是很小的。