爸妈50~70岁，怎么买保险最划算？

爸妈年纪越大，子女会越担心他们生病。

只是小病还好，就怕生大病。不仅爸妈遭罪，而且医疗费动辄几十万，一般家庭很难承受。

所以，很多朋友想给父母买医疗险。但了解后发现，想给爸妈买到合适的保险还真不容易。

今天就来详细聊聊，不同年龄段的父母分别需要的保险，以及它们的作用，并且会给大家配置2套实用方案，希望能帮到大家。

一、60岁以下父母，买什么保险？

给爸妈配置保险之前，一定要先帮他们把医保办好，在农村也叫做“新农合”。这是最基础的保障，人人都能买，价格还便宜。

买好医保之后，希望父母有更好的保障，再根据他们的情况补充商业保险。

一般情况下，我们建议大家优先给父母配齐百万医疗险和意外险，重点做好疾病和意外保障。尤其是超过50岁的父母，他们身体各项机能下降，更需要提前做好保障。

百万医疗险有上百万的保额，能解决看不起病、吃不起药的问题，父母必备。

不管因为疾病还是意外受伤需要住院，社保报销后，医疗费超过1万的部分，符合条件能全部报销，大大减轻经济压力。

举个例子，老高得冠心病，住院治疗花了10万，社保报销4万后，自己要付6万。百万医疗险在扣除1万免赔额后，赔了5万。

10万的治疗费，老高最后只花了1万。如果没有百万医疗险，6万都得自己掏。这笔钱对于普通人来说，可能就是一年的收入。

再来说说意外险，它能保障生活中的大小意外，非常实用。

父母上了年纪，身子骨比较脆弱，腿脚也没以前灵活。一不小心摔跤，十有八九会导致骨折。如果有一份意外险，不管是看门诊还是住院都能报销。

而且一些优秀的产品是0免赔、不限社保，不管我们花几十、几百块都能报销，还能领一笔骨折津贴和住院津贴。

另外，如果父母50岁以下，还要赡养孩子、还贷款等，家庭责任比较重，可以考虑再补充重疾险和定期寿险。

还有一些父母，可能身体有点小毛病，不知道买什么保险，下面我们会讲到，大家可以参考。

二、60岁以上父母，买什么保险？

父母迈入花甲之年，能选择的保险越来越少，患病的概率也越来越高。

据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》数据显示，60~75岁最高发的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症，三者合计占比超过80%。

那么，父母超过60岁究竟还能买什么保险？下面，我们继续给大家详细分析。

爸妈过了60岁，同样要配齐医疗险和意外险。不过这个年纪身体多少都有点小毛病，所以给他们买保险要特别注意健康告知，如果没有如实告知，买了可能也不能赔。

其中意外险的健康要求比较宽松，大多只问一些严重疾病；而医疗险比较严格，小到吃药、大到手术史都会问到。

所以我们要根据爸妈的身体情况，来选医疗险：

• 身体健康：身体比较好可以直接买百万医疗险。如果有1级高血压、轻度脂肪肝等轻微疾病，也能买百万医疗险，不过要注意，健康告知问到要进行核保，通过就能买。
• 有严重疾病：可以买防癌医疗险、惠民保，它们的健康要求宽松。比如有3级高血压、心脏疾病等，都能正常投保。

对于百万医疗险、防癌医疗险和惠民保，有些朋友可能不清楚它们有什么区别。我们做了一张对比图，给大家参考：

可以看到，三类医疗险中，百万医疗险整体保障会更好。如果父母身体条件允许，建议大家优先考虑百万医疗险。

如果买不了百万医疗险，再考虑防癌医疗险。虽然它只保癌症这一种疾病，但每年发生的重大疾病里，近四分之三都是它，治疗费也很昂贵。

举个例子，老高确诊肺癌后治疗，一共花了45万。社保报销了23万，还有7万和外购药的15万，社保不能报销，只能自己掏。

如果有防癌医疗险，自己要掏的22万都能报，极大减轻经济压力。

配好防癌医疗险后再搭配一份惠民保，每年只要几十上百块，就能保障癌症之外的疾病。

父母一旦过了70岁，能买的百万医疗险寥寥无几，如果还有糖尿病、三级高血压等问题，基本过不了健康告知。

这时候，只能给爸妈看看健康要求宽松的防癌医疗险、惠民保和意外险。

如前面所说，虽然防癌医疗险只报销治疗癌症的医疗费，但癌症是最高发的疾病，并且治疗费用非常高，能买还是尽量买上。

如果父母因为年纪、身体状况买不了防癌医疗险，或价格太贵无法承担，可以考虑惠民保。

大部分惠民保没有健康告知，投保年龄也更高。虽然它的免赔额比较高、报销比例也低一些，但是对于高龄老人和身体条件较差的人群来说，有总比没有强。

下面，我们也给大家分享两套父母方案，爸妈年龄在50~70岁左右都可以参考。

三、人均1千多，配齐爸妈保险

这套方案是杨女士为父母配置的，配齐保障，人均只要1719元，非常划算。

如果大家的父母身体比较好，直接参考杨妈妈的方案；如果父母有严重疾病，或年纪大买不到百万医疗险，可参考杨爸爸的方案。

1、杨妈妈的产品搭配

• 百万医疗险：是蓝医保，医保报销后住院医疗费超过1万的部分，满足条件能100%报销，而且保证20年续保，给妈妈提供稳定的保障。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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• 意外险：是小蜜蜂5号，干活不小心摔伤、磕伤等医疗费，符合条件都能报销；意外身故或伤残能赔50万。

小蜜蜂5号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

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这两个险种配齐后，生活中的大小意外和疾病住院的医疗费都能保，不怕看病花钱、吃不起进口药。

2、杨爸爸的产品搭配

杨爸爸有三高问题，能买的百万医疗险不保证续保。杨女士希望也给爸爸一份稳定的医疗险保障，所以我们搭配了一份终身保证续保的防癌医疗险。

• 百万医疗险：是微医保百万医疗险（惠普版），社保报销后，只要超过免赔额，符合条件能报销80%。
• 防癌医疗险：是蓝医保·终身防癌医疗险，因癌症住院，符合条件的医疗费最高能100%报销，而且能提供一辈子的癌症保障。
• 意外险：是金丝甲（经典版），没有健康告知，只要能正常生活和工作就能买，意外受伤的医疗费，扣除100元免赔额后能报销100%。

金丝甲

安诚保险

意外险

保障期灵活可选

意外医疗不限社保

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因杨爸爸投保前有三高问题，他的百万医疗险不保后期因高血压和糖尿病产生的医疗费，不过其他的住院治疗费都能保，能减轻一些家庭经济负担。

给父母配齐保险后，杨女士安心了不少。

四、写在最后

父母身体不舒服，总是忍着不说，既怕看病花钱，也怕给子女添麻烦。

我们可以在能力范围内，给他们配好保险，让父母知道看病的钱可以报销，安心治病。

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