不想再有人踩坑了！再有钱爸妈的保险也别这样买

最近薛女士找我们求助：“我看别人只用几千就给爸妈配好了保险，为啥我给他们买的要1万多，咋回事？”

我们分析后，发现里面有很多爸妈保险常见的坑，下面我们就来跟大家分享下。

一、给爸妈买的保险要上万块，被坑了吗？

薛女士是独生女，她害怕爸妈生病，自己无力承受，于是在19年给他们买了一份保险，每年保费要1.5万，说是有病赔钱，没病返钱。

她现在月薪5千多，感觉交费压力很大，想让我们帮忙看看，是不是被坑了，要继续交吗？

下面一起来看看这份保单的情况：

这份保单是典型的“全家桶”保险，虽然非常大而全，但实际保障并不好。

首先重疾险和主险属于返还型产品，如果80岁还活着能返钱，看起来很划算吧？但有以下2大问题：

• 赔完重疾险合同就终止了：如果理赔了重疾，身故就不能赔了，而且也返不了钱。即使未理赔也只能拿回保费，没有收益。经过多年，保费早就因为通货膨胀严重贬值了。
• 保费贵:买保险就是买保障，它们总保费8万多，保额却只有10万，在同等保障的情况下比不返还的产品贵一倍以上，保障杠杆低。

这份保单还附加了两份1年期保险，保障也有缺陷：

• 医疗险保额低：是小额医疗险，每次最多报销9千块医疗费。万一生大病，医疗费动辄几十万起，这点保障根本不够用。
• 意外险保障杠杆低：30万保额价格却要700块，价格较贵，现在很多意外险，一两百就能买到50万保额。

薛女士觉得这份保单性价比低，想要换新优化，但又觉得如果退保交的钱就打水漂了，太可惜，不知道咋办好。

综合薛女士的情况，最终我们给了2个建议：

①换新个别保障：重疾险和寿险保费高昂，现在退会亏损3万多，如果经济允许可以考虑继续交，至少能把钱拿回来，就当存钱了。而医疗险和意外险可以考虑换新优化。

②暂时中止保单：目前经济压力太大，又舍不得退保，可以先中止保单，如果未来2年内经济情况好转，再考虑复效，但一般需要保险公司重新审核。

如果你也有旧保单，拿不准保障好不好，是否需要换新，可以点击此处，找我们帮忙看看。

有很多朋友都跟薛女士一样，花了很多钱给爸妈买保险，到手的保障却不实用，非常吃亏。

为了让大家能少走弯路，买到真正实用的保障，下面我们来分享下爸妈保险的科学配置思路。

二、爸妈保险怎么买合适？这样便宜又实用

买保险不是越多越好，也不是越贵越管用，每个年龄段适合的产品不一样。

一般爸妈超过50岁，没啥经济责任，不需要买寿险；买重疾险保费会很贵，可能赔的钱还没保费多，不划算，我们也不太建议买。

可以为他们配好百万医疗险和意外险，便宜又实用，挑选攻略如下：

• 百万医疗险：能解决上百万医疗费，优先考虑能长期保证续保的产品，如保20年，这样20年内爸妈身体变差、发生过理赔等，依然能正常续保。
• 意外险：优先考虑意外医疗保障好的产品，最好能不限社保、0免赔、100%报销，这样爸妈意外扭伤、摔倒等，产生的几十、几百块的门诊费也能报。

下面我们分享一套人均1千多的高性价比方案，给大家看看具体的保障情况：

下面来看看这套方案的保障情况：

• 百万医疗险：超过1万的住院医疗费基本能100%报销，每年报销额度有400万，配置后不用担心看不起病。而且能让爸妈20年都有稳定的医疗保障。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

• 意外险：能防范大小意外风险，基本能100%报销因意外导致的门诊和住院费，不幸因意外伤残，最高能赔50万。

小蜜蜂5号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

查看测评

提醒一下大家，如果你之前已经给爸妈买过保险，不要轻易换产品。一定要确认能符合新品的健康告知，或能通过核保再下手，避免买错赔不了。

另外，建议大家等新品过等待期后，再退保旧产品，这样不会使保障中断。

三、写在最后

保险的条款复杂，很多朋友第一次买，都被忽悠买了价格贵，保障却不好的产品。

咱们买保险就是指望出事时，能够赔钱应对，如果到要用时才发现买错保障，或只能赔一点点钱，那简直白花钱还耽误事，踩大坑了。

如果你也有旧保单，可以翻出来看看到底买了哪些保障，是否存在保障缺失，及时查缺补漏。

以上就是今天的分享，如果你想找我们帮忙看看保单，或是想定制专属的方案，可以点击下方卡片，预约专业规划师帮忙。