首款税优重疾险来了！便宜还能抵税，但别轻易买

这款产品比较特别，和大家平常见到的重疾险不太一样，尤其体现在这 3 方面。

1、能抵税

不管自己买，还是给家人买，在第二年个税申报时，都能抵税，最高每年能抵扣 2400 元的应纳税所得额，税率越高，抵得越多。

比如，老王一共花了 3000 元保费，税率是 10%，那最高能抵税 2400×10%=240 元；如果税率为 45%，则能抵 2400×45%=1080 元。

若抵扣后发生税率降档，还能抵更多税。比如应纳税额超过 14.4 万的部分得交 20% 的税，若抵扣后应纳税额降到 14.4 万以下了，就只要交 10% 的税。

关于抵税，咱们“第三部分”会细聊，现在继续来说说这款产品的特别之处。

2、保障很简单

这款产品保障很简单，如下：

这样的保障，自然比不过优秀的重疾险，但好在，它的 28 种重疾和 3 种轻症，是保险行业协会和医师协会一起制定，规定要保的，是最为高发的疾病。

3、投保规则大不同

这款产品投保规则和常规重疾险很不一样，如下图：

虽然它投保职业和年龄范围都较宽松，但对不同年龄段的保障期、交费期都做了限制，比如：

给 0-12 岁孩子买，最多只能保到 18 岁，费用只能分 3 年交清；18-55 岁成人买，只能保到 60 岁，交费到 60 岁。

整体来说，这款重疾险保障简单，但核心保障还在，那如果价格便宜，似乎也能考虑？继续往下看。

二、岁岁享税优重疾险，值得买吗？

这款产品大人买，或老人小孩买，保障有不同，为了直观看到区别，我们把它分别作了个对比。

先说结论：产品保障一般，但胜在价格便宜，适合大人、小孩加保；或给没啥家庭责任的老人买，作基础保障。

下面是具体分析。

1、18岁及以上买

先说成人的，根据投保规则，我们把它分成 18-55 岁和 56-60 岁两个版本，与主流成人重疾险对比如下：

可以看到，岁岁享价格不算贵还能抵税，但如果要选，仍建议优先考虑普通重疾险。

一是普通重疾险价格也可以很便宜，以上表为例，30 岁男性保到 60 岁，选择达尔文8 号，保障更好，价格还更便宜。

当然，大多数情况下，普通重疾险的价格要贵些，但保障也相应好很多，以上表产品为例：

• 保障更丰富：多了中症保障，每次能赔 30 万，而且重疾赔完还能赔轻中症

• 疾病更全面：涵盖了行业未统一但又很高发的疾病，比如原位癌、轻度烧伤等高发轻中症，获赔概率更高

• 保障期可以更久：年龄越大，生病概率越高，而岁岁享只能保到 60 岁，普通的则可以选择保到 70 岁或保终身。

大多数朋友，在 50 岁前都还承担着较重的家庭责任，一份更全面的重疾保障，能给整个家庭更高的容错率。

当然，要是已经有重疾保障，想加保，也可以结合可买保额、抵税后价格等，综合考虑 岁岁享；或者过了 50 岁，身上只有少量家庭责任，想买点重疾保障也可考虑。

岁岁享

中荷人寿

重疾险

最长保至60岁

支持抵税

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以 56 岁男性为例，5 年共花了三千来块，有 5 万保额，保障杠杆还算不错。

2、18岁以下买

对比完成人的保障，我们再来看看它是否适合小朋友买？同样的，小朋友也分有 2 个年龄段，对比如下：

先说结论：依然不建议给孩子配置「岁岁享」重疾险作为主要保障。

因为常规少儿重疾险也不算贵，拉长交费期的情况下，几百块一年就能搞定。但保障期更长、高发轻中症覆盖更全，还有“少儿特疾额外赔”等保障，

而税优重疾险虽然便宜，但保障太过简单，更适合给孩子加保用，相当于多花几百块，给孩子加了 50 万重疾额度，比较划算。

但提醒大家，这款产品也有健康告知，如果想买需要留意；另外，它可选保障实用性一般，但有的年龄附加又便宜，大家可按预算自行决定。

三、常见问题答疑

介绍完产品基本形态与保障，我们再详细说说两个和抵税相关的问题。

Q1：要为了抵税，买「岁岁享税优重疾险」吗？

不建议，因为：

• 抵税只是锦上添花：尤其对于税率不高的朋友来说，抵税也抵不了多少钱，买保险还是得以保障为主

• 抵税不止税优健康险：房租、赡养老人、个人养老金等项目（点击查看），都可以实现抵税效果，不必光盯着税优健康险

另外要注意，买了多款税优健康险，免税额度虽然能叠加，但总数也不能超过 2400 元，比如给爸妈买税优防癌医疗险，保费达到或超过 2400 元，再买岁岁享也抵不了税了。

综合来看，抵税虽好，但也没有想象中那么重要，关键还得看保障是否过硬，产品是否适合我们。

Q2：抵税是抵扣投保人的税还是被保人的税？

投保人。

投保人是掏钱的，自然也是享受税收优惠的。比如太太给先生买，太太是投保人，就抵她的税，这里有两个细节：

一是夫妻二人都可做投保人，各自有 2400 元额度，给自己、配偶、子女、父母（一般不包括公婆、岳父母）买，都能抵税。

二是优先让家里高税率的成员做投保人，比如家里爸妈、夫妻二人，都在上班，谁税率高，就可以先让他们做投保人，抵税额度用完了，再用其他成员的，能抵更多税。

四、写在最后

总的来说，岁岁享保障中规中矩，胜在价格便宜，适合给大人小孩加保，或者给家里老人做基础保障。

但产品相对有新意，加上能抵税，或许有机会唤醒一部分“裸奔”朋友的保障意识，让他们接纳并尝试配置保障。

当然，也期待以后有更优秀的税优重疾险出炉，给我们更多更好的选择。

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