就在这一两年,很多人的百万医疗险,可能都没法续保了!
是的,没骗你!
有朋友说自己买了款百万医疗险,保证续保5年,前阵子到期,却被告知这款产品已停售,不能再续保了,只能重新买其他的产品。
但她前两年体检查出些异常,很难顺利通过新产品健康告知,要是真买不到百万医疗险了,后面该咋整?
其实,这位朋友的遭遇并非个例!不少人的百万医疗险,都会在这一两年陆续面临到期。到期后能否续保?不能续保该怎么办?
今天我们就来聊聊这个事,关系到很多人的切身利益,大家一定要重视。
最早的百万医疗险,都只保1年,不保证续保,第二年产品下架,就买不到了。
自2018年开始,长期百万医疗险才火了起来,保证续保5年或6年。在这个期限内,无论产品下架,或身体变差,都不影响续保,保障更稳定。
比如,大家熟悉的好医保(6年版)、平安e生保(6年版)、乐享一生(5年)等。
(好医保6年版条款)
如今,几年过去了,第一批长期百万医疗险,正陆续面临到期。
保证续保到期后,还能不能续保?怎么续?自然也成了很多朋友关心的问题。
为此我们扒了不少产品条款,整理如下:
(注:具体以续保时最新状态为准)
可以看到,最早的一批长期百万医疗险,部分目前已停售,如微医保长期医疗(6年版)、乐享一生等。
这些产品停售,且保证续保也到期了,之后就没办法再续保原产品,只能重新做健康告知买其他医疗险。
这意味着,如果前几年身体有过什么异常,或者出过险,之后能不能买到新产品,新产品的保障如何,都存在很大的不确定性。
至于未停售的百万医疗险,保证续保期结束后,就能直接续保了吗?
也不一定!根据条款来看,有的产品仍需要重新审核健康状况,通过后才能续保,如仁医保;有的则不用审核,可免等待期直接续保,如好医保(6年版)。
身体情况不同,解决思路也不一样,下面我们分别来聊聊具体的应对方法。买了其他非保证续保百万医疗险的朋友,同样也可以参考。
1、身体健康
如果你身体状况比较好,能轻松买到其他百万医疗险。建议趁现在身体没啥异常,赶紧先买一份能保证续保20年的产品。
因为目前的百万医疗险,最长保证续保20年,在这20年里,就算身体变差、理赔过,或产品下架停售,都不影响续保,比起保证续保五六年的产品,保障会更稳定。
而且一些20年期的产品,像长相安,还有「转保福利」,如果之前的百万医疗险没理赔过,且能符合新产品的健康告知,就有机会免等待期投保新产品,做到保障无缝衔接。
2、身体异常
身体异常大致分两种情况:一个是小毛病,一个是大问题。
如果是小毛病,比如患有结节、乙肝等,无法顺利通过原产品的健康审核,咱们也可以尝试找一些健康告知宽松的产品,争取以更好的结论承保。
像同样都是没做手术的甲状腺结节,有的产品会被除外,但有的也能正常买,只不过需要费点时间去研究对比健康告知和核保结论。
要是大问题,比如患有糖尿病等慢性病、或癌症等,很难通过百万医疗险的健康告知,那也不用太纠结,多看看自己还能买啥,尽可能地去降低风险。
像惠民保就可以配上,它一般没啥健康要求,价格也便宜,保障类似于百万医疗险,主要报销住院医疗费用,只是在报销比例、额度和范围上差了一些,但也比一点都不报强。
身体和预算允许的话,还可以加一个终身保证续保的防癌医疗险,解决高发癌症的治疗费用。
单看续保条件,能保证续保20年的产品,无疑是最厉害的。
像好医保长期医疗(20年版)、蓝医保、平安e生保(20年版)、长相安、泰康医佳保等。
只要买了,20年内都不用担心续保问题,保障一直在,符合条件的医疗费也都能赔;要是20年后,还想再续保,就需要保险公司审核同意。
当然,咱们挑一款百万医疗险,除了看续保条件,也要关注整体保障,比如住院医疗、门诊手术等基础保障是否齐全,外购药报销够不够好等。
综合对比下来,20年保证续保的百万医疗险,我们更推荐:蓝医保、长相安、好医保长期医疗(旗舰版)。
这3款整体保障都很能打,不过在具体细节上有一些差异。
直接说购买建议:
另外,如果是换产品,千万记得留够等待期的时间,比如你的百万医疗险今年7月到期,最好3月就买新产品,不然中间万一有点啥事,可能就没法报销了。
有人说,早早买了长期百万医疗险的人,似乎有点吃亏,毕竟那时候最长只能保6年,到期还要考虑续保问题,不像现在还有20年期产品能选。
其实,账也不能这么算。毕竟几年前,没人知道以后还有保证续保20年的产品出现,大家只能在当时的环境中,选择一个更稳定的医疗保障。
现在也一样,能续保更久的产品什么时候会出现,没人能预估,咱们能做的只有抓住此时此刻的「最优选」,至少先掌握20年的主动权。
如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。