“我三十多岁了,身上钱不多,又担心以后生病拖累一家老小,买什么保险最好呢?”
能解决刚需问题,关键时刻能救命那种!
说实话啊,三四十岁这个年纪上有老、下有小的,中间可能还背着几百万的房贷车贷。
买保险,不仅要考虑自己,还要考虑整个家庭,一旦买错买贵,特别是像重疾险这种要缴费二三十年的,那亏的就是几万、甚至几十万...
所以今天这期内容,建议你一定要完整看下去,一方面我会告诉你,有哪 4 种保险越穷越要买,是咱们成年人的刚需;
另一方面,我还会教你如何给自己搭配一套全面的保障方案,绝不花一分冤枉钱,一起来看看
首先第一个是意外险,非常便宜又很实用的一个险种了。
小到日常磕磕碰碰、猫抓狗咬,大到各种意外事故产生的医疗费,都能用它来报销。
要是不幸伤残或身故,就可以一次性赔一笔钱,性价比非常高,像买个 50 万保额的,每年只要花 100 多,属于典型的“花小钱、干大事儿”!
咱们 30-45 左右这个岁数的人买,应该尽量把伤残、身故的保额做高,因为上有老下有小的、还背着房贷车贷啥的,一旦出事对整个家庭打击特别大,所以这块保额得要特别看重。
我建议是50 万起步,100 万标配,反正价格也不贵,即使是 100 万这么高的保额,也不会超过 300 块。
具体的产品,你只要照着我整理的表格来买,就不会出错,我搜集对比了 492 款意外险,最终筛选出 5 款很优秀的:
结论如下:
追求保障全面,想要报销私立医院:首选是大护甲 6 号旗舰版,大公司人保财险承保,就医报销范围广,还兼具了高性价比,50 万保额,每年只要 150 元。
小蜜蜂 5 号保障也很好,不仅航空保额最高,还有宠物致伤的瘢痕修复、救护车费用、骨折保险金,特色保障多。
还有一款专心成人意外险 2023(尊贵版)值得关注,它的「意外医疗报销条件」要更好,未经社保结算能报 90%,其它产品只能报销 80%。
在无法使用社保,比如异地就医时,这点可以帮我们多报销一些医疗费。
另外,如果已经结婚,可以考虑大护甲 5 号(夫妻版),很适合夫妻一起买,选择 100 万保额的至尊版,每年保费加起来只要 566 元,会比一人单独买便宜点。
了解完买一份,这样一年花个几百块钱,基本就能解决意外风险的问题了,出门在外更有安全感~
其次是一定要买百万医疗险,它主要用来报销住院医疗费,看病经医保报完后,一般超过 1 万的部分,基本可以全部报销,可以解决咱们看不起病的问题。
它的价格并不贵,一年只要两三百块,就能买到上百万的保额,杠杆非常高!
市面上的产品保障良莠不齐,我总共测评了 700 款医疗险,最后才整理出这张精华表格,你参照着买就不会踩坑:
结论如下:
如果想要保障全面:优先考虑太平洋的蓝医保,以及平安的长相安,这两款产品都能保证续保 20 年,保障范围内的外购药均可 100% 报销,年轻人买只要两三百块钱很划算!
要是你更看重就医体验,预算充足:就买臻爱无忧特需版,6 年保证续保,可以体验更好的医疗环境和服务。
如果想给年纪大的父母买:重点关注瑞华医享无忧惠享版,它放宽了投保年龄,目前个人版最高 69 岁可以投保,家庭版最高 80 岁可以投保;能保证续保 5 年,有高血压、乙肝等也有机会正常买,对老人家非常友好,大家可以试试核保。
不过,考虑到医疗险的条款比较复杂,如果看完结论,还是不确定自己或父母家人的身体状况,买哪款保障最全、理赔最顺利,可以点击文末卡片咨询,有专业的规划师协助,服务是免费的:
第三个要买的就是重疾险,得了合同约定的疾病,就会直接赔你一大笔钱,这钱你想怎么花就怎么花,没有任何限制。
这个保险最大的作用,就是帮我们解决生病后各种生活开销的问题。毕竟一旦生大病,一边是治病要花钱,另一边没办法继续工作,这就意味着没有收入来源。
而有了重疾险理赔的钱,正好可以弥补咱们的收入损失,不至于说一场大病下来,生活质量就回到解放前了。
这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些,但买完一般能保障好几十年、甚至终身,实实在在的安心啊!
挑对了产品,其实几千块钱就能搞定,有很多人都买了带返还、捆绑寿险的,价格就要飙升到八千上万,但你听我的啊,咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险。
30 岁左右,买 50 万保额,保到 70 岁(30 年缴费),每年最少只要三千多,特别实惠,我筛选了 6 款市场关注度很高的产品:
购买建议如下:
如果想保到 70 岁:首选就是超级玛丽 9 号,基础保障全面,价格更有优势,30 岁买 50 万保额,保到 70 岁,每年只要 3000 多,它的 60 岁前额外赔为可选责任,预算充足的朋友可以选上,保障会更完善~
如果想一步到位,直接保终身:超级玛丽 9 号、达尔文 8 号都是不错的选择。
区别在于:超级玛丽 9 号,可以选择癌症津贴保障,且赔付条件宽松,适合看重癌症保障的朋友;如果有心脑血管疾病家族病史,首选达尔文 8 号,针对心脑血管的保障更好,理赔更宽松。
如果你只想买大公司:就选人保 i 无忧 2.0(A 款),价格会高一些,很适合身体有异常的朋友,投保要求更宽松,像未手术的肺结节等,也有机会正常承保。
最后,如果手头比较紧,现在还有保到 60 岁的产品可以选:达尔文 8 号(定期版)值得入手,30 岁成人,每年 2500 不到就能买到 50 万保额,可以说是长期重疾险的地板价了,还在观望犹豫的,可以及时上车。
最后一个推荐的是定期寿险,听好了,如果你是家里面负责挣钱的,特别是还背着房贷、车贷,这种保险最好尽早配置一份。
万一人不在了,起码还可以留一大笔钱给家人,保障他们后续的生活,正所谓留爱不留债,才是真正地对家庭负责。
价格也不贵,30 岁男士,买 100 万保额,保到 60 岁(缴费 30 年),每年保费就一千出头~
女性朋友买,价格还会更便宜,只要五六百块钱,市面上在售的好产品,我都帮大家整理在下面这张表格里了:
首选是同方全球人寿的臻爱 2023,价格比同类产品都要便宜,适合追求极致性价比的朋友。
不过,它的健康告知相对严格,如果有高血压、糖尿病、甲状腺癌等异常情况,华贵人寿的大麦旗舰版 A 款也是不错的选择。
北京人寿的新品京彩年华(2023 版)也值得关注,等待期只有 60 天,而且上传体检报告,赔付比例有机会上升 20%。
夫妻一起买的话,就优先考虑大麦甜蜜家 2023,夫妻俩一起买保障更好!
以上,我介绍的这四种保险,其实全部配下来也不贵,每年花个三四千,就能给自己和给家人,都做到比较全面的保障。
了解完后,我们来实操看看,应该如何搭配一套保障齐全的方案。
我最近刚好在给一位老朋友,配了一份性价比很高的方案,只要不到 5000 块钱就能搞定,保障还很全面。
每月折算下来只要 400 出头,相当划算,买完安心多了:
来了解下我朋友韩先生的基本情况:30 岁,结婚两年,儿子刚满月,老婆是全职主妇,还有老家的父母要赡养,加班工作压力也大,经济负担不小...于是就找到我帮忙配置保险,转移因疾病和意外带来的经济风险,不想将来因为没钱治病拖累家人。
考虑到他目前从事的行业在裁员,收入大幅缩水,我建议暂时先配置他作为家庭经济支柱的保障,等过一两年经济情况好转,可以再给家人配置保险。
下面,一起来看方案的具体情况:
百万医疗险:平安的长相安,朋友表示偏爱平安的产品,这款不仅保证续保 20 年,而且各方面保障都很出色,只要两百多就能买到;
意外险:大护甲 6 号旗舰版(尊贵版),保障全面,价格只要 150 元,并且在私立医院普通部看病也能报销;
重疾险:超级玛丽 9 号,各方面保障都很有优势,无论是保至 70 岁还是保终身,性价比都很高;
定期寿险:选的是市场第一梯队的产品臻爱 2023,买了保额 100 万的,价格只要一千多。
以上,整套方案提供了较全面的疾病和意外保障,价格也不贵,他感到十分满意,去医院体检的底气也更足了。
不过话说回来,每个人收入、身体状况不同,买的产品也有所差别,大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。
如果你也想让我们帮忙定制方案,可以点击文末卡片预约“1V1 服务”,有专人解答,我们会用心帮你制作一套高性价比保障方案!
我知道很多朋友买保险都会有顾虑,担心钱少买不到什么好的保障,总是一拖再拖、想等有钱再说。
但其实买保险是一件丰俭由人的事情,钱少有钱少的买法,钱多也有全面的买法,配置上是非常灵活的。
咱们不管有钱没钱,都要想办法将风险转移出去,不能裸奔啊!
我也会经常分享一些配置保险的策略,告诉大家怎样在预算有限的情况下,如何买到合适的高性价比产品。
实在没时间研究产品,怕买错踩坑,也可以点击下方卡片预约服务,有专业规划师给你介绍。