养老保险有几种类型？商业养老保险适合谁买？

一直以来，“养老”都是民生问题的重要组成部分，毕竟每个人都会变老，我们的养老规划，就直接决定了我们养老生活的质量。

而养老保险，就是我们养老生活的基础保障，那么养老保险有几种类型？近几年热度很高的商业养老保险，适合谁买？今天我们就来给大家分享一下相关信息。

主要内容如下：

• 养老保险有几种类型？
• 商业养老保险适合谁买？
• 商业养老保险哪款好？
• 写在最后

一、养老保险有几种类型？

养老保险一般可以分为社会养老保险和商业养老保险。

社会养老保险是国家给我们的最基础的保障福利之一，人人都可以交。

社会养老保险一般又会分为职工养老保险和居民养老保险，职工养老保险主要是我们这些打工人在缴纳，居民养老保险就是没有工作的小孩，老人，或者在家务农的人进行缴纳。

而商业养老保险，则是由保险公司承保的一种保险产品，跟社会养老保险不同的是，商业养老保险并不属于基础保障，可以看做是对社会养老金的补充。

另外，商业养老保险又可以分为年金险、增额终身寿险、分红险、投连险等等，几种产品的主要会在资金的安全性以及收益的稳定性方面，存在一定差异：

• 年金险和增额终身寿险，都有着资金安全、收益稳定的特点;
• 分红险的收益有不确定性，是根据分红的多少来决定的；
• 而投连险则更像是基金、股票账户，可能有收益也可能会亏损，而保险公司只是一个管理账户的人，不对收益负责。

值得注意的是，商业养老保险并不适合所有人买，我们接下来给大家详细分析。

二、商业养老保险适合谁买？

上文提到了养老保险的几种类型，接下来我们跟大家聊聊，近几年热度很高的商业养老保险适合谁买？

1、已经配齐保障类保险

首先，要跟大家明确的是，我们买保险要遵循先人身后财产的原则，市面上的商业养老保险都是理财性质的保险，保障很差。

所以要在我们配置好了重疾险、医疗险、意外险以及寿险这些基础的保障型保险后，再考虑要不要买商业养老保险。

2、有一笔闲钱长期不用

像年金险、增额终身寿险这种商业养老保险大多都是需要长期持有的，收益会慢慢递增，前期的现金价值是比我们交的保费少的。如果买了保险没多久，就遇到了需要用钱的情况想要退保，那很可能会造成损失。

3、能够接受商业养老保险的年化收益

商业养老金最大的优势就在于稳定增值，年化利率在2%-3%左右，如果能够接受这点的话，商业养老保险是一个很不错的养老金规划方式。

三、养老保险哪款好？

养老年金险，到了约定年龄（如60岁）就能按年或者按月领钱，一般活多久领多久，晚年不用为钱发愁，是很多朋友规划养老金的首选。

这里我们也给大家分享一下最新的养老年金险榜单，并以“30岁女性，每年交5万，交5年，60岁起领”为例，测算了产品的收益，供大家参考：

我们直接说结论：

1、星海赢家龙腾版（计划二）

这款产品有两个优势：

一是每年领的钱多，60岁之后每年可以领35115元，如果是男性朋友投保的话，收益还会更高一些。

二就是可以保证领取12年，比如刚领3年钱就不幸身故，那家人还能一次性拿到剩下9年的养老金，有一定身故保障。

星海赢家龙腾版

复星保德信人寿

年金险

保证领取12年/20年

最低1万元起投

可搭配万能账户

查看测评

另外，还有一款大家慧选B款，每年可以领的钱更高一些，但是身故后只能拿回已支付保费，更适合不用考虑身后事的朋友考虑。

2、成康1号·星海人生

这款产品在投保前期的现金价值增长速度会更快一些，在第9年的时候，保单的现金价值就会超过已支付保费。

到了60岁的时候，IRR就达到了2.93%，适合担心退休前还会有资金周转的风险的朋友考虑。

成康1号-星海人生

复星保德信人寿

年金险

保证领取15年

可对接万能账户

查看测评

表中还有一款君龙人寿的龙抬头2.0，整体收益略低些，但可保证领取20年，同样可以作备选。

四、写在最后

总的来说，社会养老保险作为国家给我们提供的基本福利，是我们以后养老生活最基础的经济来源，建议每个人都买上。

如果想要补充养老金的话，也可以根据自己的实际情况以及具体需求，选择一款商业养老保险。

以上就是关于“养老保险有几种类型？商业养老保险适合谁买？”的全部内容。

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