交了5年保费，保险公司却没了，咋办？

前段时间，有位老用户联系我们，她在一家公司买过几份保险，最近才知道这家保险公司没了，一时很慌张。

“保险公司没了，我的保单会受影响吗？出了事还能赔吗……”

相信大部分人遇到这样的情况，都没法淡定。即便是旁观者，也关心这些保单的“命运”会如何。

今天这篇文章，就跟大家详细讲讲：保险公司没了，我们能怎么办？

一、交了几年保费，保险公司竟没了？

夏女士自述：

我是 18 年接触到保险的，在华夏买了重疾险、百万医疗险和意外险。

之前一直觉得保险公司很安全，保单也受法律保护，所以买完就没太关注了。没想到保险公司还会出事。

已经交了 5 年保费，加起来好几万块。要是这几份保险没了，损失的钱不说，以我的身体情况，可能也没法再买别的保险。

之前没领取纸质保单，现在不知道哪里能看到？而且保单上写的是之前的保险公司，保障真的还有效吗？会不会就没人管了，以后理赔不了怎么办？

华夏人寿是一家老牌保险公司，在当时线下保险中，产品性价比蛮不错的，很多朋友都买了它家的常青树、医保通等产品。

因为遇到经营危机，在被接管两年后，仍未能挽回局面，华夏人寿无奈退出历史舞台。

不过，华夏人寿在解散前，全部保单都由新成立的“瑞众保险”承接。如果之前买了华夏的保险，不用重新签订合同，原来的保单仍有效。

瑞众保险公众号

在“瑞众保险”微信公众号或官网上，用投保时的手机号登录，就能看到原来的保单。

在我们的指引下，夏女士也找回了自己的保单：

重疾险还是原保单，医疗险和意外险是一年期的，更换为新保险公司的产品了。以后要更改资料或出险理赔，都可以公众号上操作。

用户提供

买了华夏的保险，具体要怎么找回保单呢？我们也整理了详细的操作方式：

① 搜索“瑞众保险”公众号，点击右下角的“服务窗”进入“服务中心”；② 点击“我的保单”；③ 通过手机号登录后，再点击“我的保单”，就能看到。

瑞众保险公众号

如果更换过手机号，还能通过上传身份证、人脸识别来登录。

其他被重组更名、破产的保险公司也一样，在新的保险公司的公众号或官网，就能查到相关信息。

保险公司都没了，保单还能安然无恙，说实话，这可比银行的安全性高多了。

银行破产，个人存款只有 50 万的本息是安全的；保险公司没了，保单不仅仍有效，往后各项业务还能正常办理。

这背后的一切，离不开我们国家强大的保险保障机制。

二、保险公司的安全性，到底有多高？

保险公司要走到解散或破产这一步，其实没那么容易。

当发生严重危机时，监管会介入，必要时还会提供资金支持，帮助保险公司渡过难关。

实在没法挽救了，保险公司才会撤销或破产。不过，我们的保单一般不会受影响，只是手上的保险换了家公司，以后仍能正常理赔。

《保险法》规定了：保险公司被撤销或破产，人寿保险合同必须转让给其他人寿保险公司，如果没有公司愿意接，监管也会指定公司接手。

除保险法规定的「人寿保险」外，其他长期险如保证续保的医疗险、长期意外险等，一般也会被接手。

《保险法》

近几年，就有 5 家保险公司被其他公司接手：

但监管并不是在保险公司发生危机时才介入，而是对保险公司的设立和运营，都有很严格的要求。

《保险法》对设立保险公司的门槛很高，比如说：注册资本至少 2 个亿、股东信誉好还要能挣钱……符合资质并备好资料，通过层层审批，保险公司才能顺利开业。

保险公司成立后，日常运营也受到严密监督，如资金运用监管、偿付能力监管、再保险机制……

此外，每家保险公司都要交钱给“保险保障基金会”，它可以说是“保险公司的保险”。当保险公司出事时，基金会能提供救助。

这层层机制，就好比设立了多条警戒线，保险公司一旦触碰，监管机构就会出手，通过多种方式帮其重回正轨。

但即使有新公司接手了保单，不少朋友仍有顾虑，觉得新公司“太年轻了”，或以后理赔会不会被为难……甚至纠结还要不要继续缴费。

三、保单被新公司接手，真的不影响保障吗？

保险种类繁多，大家买的可能都不太一样，我们按不同类型的险种来看。

对于长期险，如保长期的重疾险、定期寿险、保证续保的医疗险、年金险、增额终身寿等，还是按原来的合同。

对于短期险，如一年期的医疗险、意外险等，在保障到期后合同就结束了，新公司可能也会提供新产品供大家直接续保。如上文夏女士的一年期保险，就换成了瑞众的。

新公司只是刚成立，知名度不高，并不代表它没有实力。而且保险能不能赔，都是依照合同来，是受法律保护的。

总之，这些保单之后的安全性、是否能正常理赔等，大家不必过于担忧。

有些险种如万能险、分红险、投连险，写进合同的收益一定能拿到，更高的结算利率、额外的分红等，就要看产品实际表现了。

我们有位同事之前买了恒大的养老年金，现在万能账户的结算利率也降了不少。但目前经济形势如此，其他产品的结算利率也差不多。

之前保单的结算利率，都可以在新公司的官网看。仍以恒大人寿为例，在海港人寿的官网上，就能查到：

海港人寿官网

还有些朋友在事件发生后，才发现自己买的保险不是很好。比如百万医疗险不能保证续保、重疾险的保额太低等。

至于要不要换、怎么换，要结合自己的身体情况、保障需求、经济状况等来看，一定要三思而后行。具体的判断方法，我们之前也写过文章，感兴趣可以点击查看。

如果不确定自己买的产品好不好、有没有更好的选择，也可以点击文末卡片，联系我们帮忙。

四、写在最后

不管买的是保障险还是储蓄险，投入的都是我们的真金白银，和对未来的规划。

在国家法律法规的强监管下，即使保险公司出事，我们的权益还是能得到保障，大家尽管放宽心。

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