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定期寿险VS终身寿险,怎么选?关键看这两点

原创:bob体育半岛入口
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近些年,大家对于寿险的接受度越来越高了,很多有房贷车贷的朋友会考虑给自己买一份定期寿险。

但也有不少朋友会纠结:定期寿险只能保几十年,如果保单到期没有出险,那钱不就白交了吗?

所以有朋友会说,那是不是买保终身的寿险更划算呢

但这两类产品的功能其实是不一样的,今天我们就来跟大家好好聊聊寿险,并为大家测评目前市面上有哪些产品值得买。

一、定期和终身有什么区别?怎么选好?

寿险的赔付要求很简单,死亡或全残,能按约定给一笔钱。

虽然定期寿险和终身寿险都是寿险,但各有特色,能发挥不同的功能:

  • 定期寿险:属于消费型保险价格便宜,保障杠杆高,几百块能买到上百万保额,能够转移早逝带来的经济风险
  • 终身寿险:属于储蓄型保险,能保一辈子,100%能拿到钱,价格比较贵,有资产增值、财富传承的功能

这两种保险到底怎么选呢?下面我们分别来看看。

1、定期寿险——留爱不留债

中国人向来忌讳谈论死亡,可是人生无常,我们无法预知疾病和意外何时会来,如果太早离开了,爸妈、孩子怎么办?房贷车贷怎么办?

如果人不在了,定期寿险能一次性赔付几十万、上百万,让家人有钱继续生活。

那么到底哪些人需要配置定期寿险呢?我们建议以下2类朋友重点考虑:

  • 家庭经济支柱:要赚钱养家,有的还有房贷车贷,如果突然离世,留下的亲人可能无力抚养孩子、偿还贷款。
  • 已成年的独生子女:父母最怕的就是白发人送黑发人,尤其是失独老人,不仅要承受丧子的悲痛,而且还可能面临没钱养老的困境。

建议大家配置这类产品时,保额要尽可能覆盖家庭5~10年的生活开销,如果有房贷车贷也要考虑进去。

定期寿险的价格不贵,像华贵人寿的大麦旗舰版A款,30岁女性买保20年的版本,100万保额只要三百多块钱。

大麦旗舰版A款
华贵保险
寿险
最高保额400万
可选特定交通意外保障

2、终身寿险——稳健增值首选

终身寿险中,最火的是增额终身寿,它的特别之处在于,保单的现金价值能够随着时间,不断复利增值。

我们可以将增额寿当作一个资金账户,将钱投入后,里面的现金价值会随着时间不断增值,长期收益率接近复利3%。想要用钱时,可以通过"减保",把现金价值取出来用。

对比其他理财渠道,增额终身寿最大的优势就是安全稳健,它的收益白纸黑字写进合同,受法律保护,无论是大环境不景气,还是利率下行等都不会受影响。

不过也需要提醒下大家,储蓄险并不适合所有人。这类产品一般有5~7年的增值时间,这个期间退保可能会亏损。

如果你有一笔钱在5~7年内用不到,想要强制储蓄、规划养老等,可以买。

也提醒大家,储蓄险产品也受利率政策影响,所以从去年开始很多高收益产品陆续下架了,接下来复利收益超过3%的储蓄险,可能也会彻底"消失"

如果你对增额终身寿感兴趣,想进一步了解是否适合自己,可以点击文末卡片预约专业人员1v1讲解。

说完了增额终身寿,下面来跟大家聊聊比较鲜为人知的终身寿险——定额终身寿

定额终身寿不像增额寿那样,前期身故可能赔不了那么多,它的保额固定不变,无论何时身故都能赔一大笔钱,确定性更强,适合企业主、金领等有财富传承需求的朋友配置。

对于咱们普通人来说,想保障身故,建议考虑定期寿险,几百块就能买到百万保额,更划算。

如果想要锁定不错的收益,长期增值,可以考虑安全稳健的增额终身寿。

考虑到大家可能没时间研究哪些产品值得买,下面我们来为大家测评一下。

二、哪款定期寿险性价比高?推荐这4款

比对了各大保险公司的热销产品,最终我们为大家筛选出了以下4款产品,价格便宜,而且保障很全面:

直接说结论:

  • 如果看重性价比臻爱2023京彩年华(2023版)都值得考虑,前者价格比同类产品都要低,后者等待期只有60天,而且上传体检报告,赔付比例有机会上升20%。

  • 如果身体有异常:可以考虑大麦旗舰版A款,健康要求宽松,有高血压、糖尿病、甲状腺癌等也有机会买到。

如果是小两口,还可以考虑大麦甜蜜家2023,万一夫妻俩不幸因同一意外身故,可各赔2倍保额,如买100万保额,可各赔200万。

如果大家对以上产品有疑问,需要产品讲解,可以点击文末卡片咨询。

看完了定期寿险,下面我们再来接着说增额寿。最近行情变动频繁,市面上的好产品越来越少了,但我们也还是给大家搜罗出了几款收益还不错的产品供大家参考。

三、哪款增额终身寿值得选?这3款收益还不错

如果大家想通过增额终身寿打理闲钱,可以考虑以下3款产品,收益表现都很不错:

直接说结论:

  • 如果追求确定性:可以考虑金盈卫2号,确定性收益较高,按照上表中交费方式,40岁时现金价值增值到30万,60岁时增值到54万,收益率IRR有2.79%。

    金盈卫2号
    IRR达2.9%
    有效保额每年3%递增
  • 如果想博取更高的收益:可以考虑星福家(分红型),这是保额分红的产品,随着每年分红,保额不断增长,现金价值也随之越来越高。这款产品的演示收益比较高,60岁的时候就有3.58%,80岁则有3.7%。

    星福家(分红型)
    有效保额每年2.5%递增
    保额分红
    演示收益高

另外,还有一款恒安标准人寿传世臻耀(分红型),演示收益略低于星福家,但过去分红实现率表现同样不错,可以作备选。

但储蓄险挑选不只看收益,更要看自己的资金需求、收入情况等,如果拿不准哪款更适合自己,可以点击文末卡片预约专业人员1v1讲解

四、写在最后

很多朋友以为寿险是死了才能赔的保险。

其实不同种类的寿险,用法也不一样,近年很火的增额终身寿,就是一种非常稳健的理财工具,能帮我们锁定不错的收益,让闲钱翻倍增值

不过在买增额寿之前,一定先给自己和家人好意外险、百万医疗险和重疾险等基础保障。

以上就是今天的分享,如果你需要具体配置方案,可以点击下方卡片预约咨询~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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