2种刚需保险，越穷越要买！人均400配齐保障

保险公司有2种真正便宜又实用的产品，很多人根本不知道。

主要是这些产品利润实在太低了，保险公司、业务员可能赚不到什么钱，所以就没啥动力去宣传推广。

那今天我就一次性把这2种刚需保险都说清楚，文末还分享了一套「人均400的极致性价比方案」，全家人适用，千万别错过，下面进入正文。

一、百万医疗险

如果你第一次买保险不知道买啥，那就听我的，先买份百万医疗险准没错！

它能解决咱们看不起病的问题，保障非常全面，价格还特别便宜！

年轻人买每年只要两三百块，就能买到上百万的保额，杠杆非常高。

无论是生病还是意外，看病住院经医保报完后，一般超过1万的部分，基本可以全部报销；另外，像一些癌症的放化疗这样大病的门诊也能报，还能帮我们垫付医疗费，特别实用。

不过百万医疗险的条款非常复杂，大家也不能闭着眼睛选，一定要看清楚健康告知再买，不然后面很可能赔不了，钱也就白花了...

为了方便大家，我花了一周时间、详细测评了700多款医疗险，最后才整理出这张精华表格，你参考我这份专业的测评结论买就不会踩坑，胜出的是以下6款：

另外，支付宝上的好医保（20年）也还行，健康告知宽松，不问询1年内的体检异常，甚至得过甲状腺癌等还有机会买，但它最高只能报销90%的外购药，没有上面几款100%报销的好，可以作为备选～

每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以试试智能核保，能通过就可以买。如果患有结节、糖尿病和高血压等问及的疾病，拿不准自己是否能买，可以点击文末卡片找我们帮忙。

以上，了解完买一份，这样一年花个几百块钱，基本就能解决看不起病的问题了，工作生活更有底气！

二、一年期意外险

第二个建议必入手的是意外险，上帝总是在掷骰子，我们永远不知道，明天和意外究竟哪一个先来...

孩子在家可能遭遇烫伤烧伤，大人出门上班可能遭遇车祸，老人下楼梯容易摔倒骨折等，这些情况都很常见，所以千万别以为意外是小概率事件，一定要配齐意外险。

它的保障很简单，好的产品主要包含以下3点：

价格也特别便宜，晒下我自己的保单每年只要100多，就有50万保额，属于典型的“花小钱、干大事儿”：

如果将来不幸意外伤残或者身故，保险公司会直接赔付一大笔钱，留给我的家人，很安心！

注意了，我这里再特别强调，推荐你买“一年期意外险”，而那种带返还的长期意外险，则要小心了。

不仅一年要交两三千块，几十年后返还的钱大幅贬值，而且保障非常一般，真的不实用，大家千万要慎重！

具体买什么产品，你还是照着我这份现成的测评表格来选就不会出错，我整理汇总了492款意外险，最终筛选出5款市场第一梯队的优秀产品：

如果追求极致性价比：50万保额的首选是小蜜蜂5号（典藏版），由太平财险承保，价格只要156元，保障也全面。

专心成人意外险2023（尊贵版）也值得关注！它的「意外医疗报销条件」比其他产品更好，未经社保结算能报销90%，其他产品只能报销80%。在无法使用社保比如异地就医时，这一点就能帮我们多报销一些医疗费。

想买100万高保额，追求保障全面：首选是大护甲6号旗舰版（至尊版），大公司人保财险承保，还兼具了高性价比，100万保额，每年只要288元，还能报销私立医院。

已经结婚的，小两口可以一起买大护甲5号（夫妻版），100万保额的至尊版，每年保费加起来仅566元，会比一人单独买便宜点。

大护甲5号夫妻版（原小两口2号）

太保产险（太平洋财险）

意外险

夫妻共同投保

意外医疗不限社保

查看测评

以上，我介绍的两种保险，即使再穷，也建议大家尽早给自己和家人配齐，毕竟价格只要几百块钱，也就外面吃顿火锅的钱，别心疼。

最近，我的大学室友小薇找到我，希望用1000左右的预算帮全家配齐保险。我们帮她挑选了高性价比的产品，设计了一套杠杆非常高的方案，一起来看。

三、人均400元搞定全家的保险方案

如果你也想买保险，20~35岁可参考小薇夫妻俩的方案，0~10岁可参考孩子的方案：

有了这套超高性价比方案，小薇和老公、孩子每年只要花1000多块钱，就能搞定基础的保障难题，基本不用担心因生病或出意外，造成大额经济损失，沦落到卖房、借钱治病的后果，大家重点借鉴这个思路！

下面详细看方案的保障情况：

以上两类保险，年轻人配齐只要几百块，能很好地避免我们因疾病和意外陷入窘境，越穷越要买！

但要特别说明的是：上面这套人均400的方案缺少了重疾险和定期寿险保障，主要是目前收入不高、预算比较紧张，如果预算能达到人均1千多，就可以配齐重疾险和定期寿险，保障更完美。

前者得癌症等重病，就能赔一大笔钱；后者不幸身故，能给家人留一大笔钱，更好地守护父母、孩子后代。

这里我也有建议小薇，可以先买「一年期的重疾险」，作为临时过渡的方案，等以后收入增加了，再配置长期重疾险，保至70岁、甚至保终身都可以，整体保障会更全面！

四、写在最后

人生无常，我们无法提前预知，疾病和意外会在哪天降临...

生活也从不会因为你已经很难，而对你手下留情，钱给了不缺钱的人，爱给了不缺爱的人，苦给了能吃苦的人。

穷人收入不高，也没有多少储蓄，抵御风险的能力比有钱人弱。所以更应该提前规划好保障，才能从容面对意外、疾病，甚至死亡，将来不至于借钱治病，甚至到朋友圈众筹求人...

保险并不是有钱人才买的，穷人即使预算少，也有高性价比的买法技巧，例如今天分享的人均400方案，大家就可以重点参考这种思路，一顿火锅钱就能换来满满的安全感。

最后，如果你也想为自己或父母、家人定制保险方案，或有任何问题，都可以点击文末卡片，预约专业的规划师免费咨询。

愿我们都能天黑有灯，下雨有伞：）