“2年前跟风买增额寿，现在肠子都悔青了...”

这几年，增额寿无疑成为了市场上的璀璨明星，其火爆程度令人咋舌。

很多人便争先买起了增额寿，当然也有部分朋友还在纠结着要不要上这趟车。

不买吧，怕错过了。

买了吧，又怕将来会后悔。

那些早早买了增额寿的人，现在是否会后悔当初的决定呢？

一、前几年买了增额寿的人，后悔了吗？

我们专门去采访了一些买过增额寿的朋友，发现还真有不少人买完之后，过了一段时间又后悔的，其原因不外乎以下几种：

1、收益达不到预期

王先生就是两年前入手的，买的还是市面上收益较为突出的产品。

但两年过去了，保单的现金价值比他投入的保费还要少，跟预期收益差了一大截，他就开始有些后悔了。

2、要用钱时，拿不出来

李女士是在2022年7月份买的，当时铺天盖地都是3.5%增额寿的宣传，身边也有很多人入手，她手里也刚好有一些钱，想着那就投进去当投资好了。

可万万没想到，2023年底，她父亲查出了重病，着急用钱。

这时她不仅交不起后续的保费了，还因为没到保单约定的减保时间，无法通过减保取钱出来救急，非常无奈和后悔。

这样来看，买完后悔的人好像还不少，那它真的不值得我们买吗？

张女士同样也是前几年入手的，她则表示不后悔。

眼看着这两年存款利率不断下滑，现在5年定期都跌到2开头了，而她之前买的增额寿，长期收益能到3.5%，无论外面的利率怎么降，都不受影响，她就越发感觉当初这个决定还挺明智的。

要真说后悔，她倒挺后悔保额买太少了，当时只是投了2万块进去试试水，要是早知道，她就多买点了。

买完增额寿，后悔的人肯定有，但庆幸自己及时入手的人也不在少数。

这也正好说明了，增额寿确实不适合所有人，如果还没有清楚了解这类产品，还是不要轻易入手，免得将来后悔。

二、没搞懂这些，先别买增额寿

买增额寿之前，我们得先把下面这两个核心的问题给搞清楚了：

1、买增额寿也会亏钱，前期收益还没存银行高

在投保后前几年内，增额寿的确会有亏损的可能。

因为这类产品普遍都需要5~10年的时间去增值，如果在保单前期，现金价值还没超过已交保费这个阶段，选择退保，那肯定会有一定的经济损失。

但当现金价值＞已交保费后，之前种下的种子就开始慢慢结果，看到保单收益了。

这时，如果有任何用钱需求，我们就可以通过减保功能，取一部分钱出来用。

当然，有些朋友也会觉得，增额寿收益看起来好像还没银行定存高。

下面咱们就直接来看同样50万，存银行5年定存和买增额寿，谁的收益更高：

注：银行存款，5年到期后再按照2.0%利率滚存

可以看到，在前几年增额寿的收益确实远不如银行定存，但随着时间的推移，增额寿的收益优势就越来越明显了。

加上近两年银行存款的利率不断下调，现在5年期的利率还剩2%左右，未来大概率还会继续下调。

而目前增额寿还能做到复利接近3%的收益率，且这个利率能终身锁定。

所以说，想投入之后尽快看到收益的话，可能普通的货币基金、存款等方式会更合适。

但如果这笔钱是打算用来规划5~10年后的事，那放增额寿里增值会是一个不错的选择。

2、钱不是想取就能取出来

很多人都觉得增额寿非常灵活，只要想用钱了，就能随时取钱出来用。

但事实上，它的减保通常都会有时间、额度等方面的限制，比如有些限制投保一年后才能减保、每年只能减保一次、每次只能减多少比例等等。

而且就算同样是按照20%的比例减保，不同产品最终能减保的金额也是不一样的。

以30岁女性，一次性投100万进去，从50岁起，每隔10年，都按最高额度减保一次，连续减5次，来看看每次能拿到手的钱到底有多少：

上表从宽松程度来看，A＞B＞C＞D，像A每次减保取的钱都是最多的，每次最高都能拿基本保额的20%出来。

所以，如果想利用增额寿来规划家庭资金，一定要看产品减保规则是否符合自身的用钱需求，尽可能选择减保宽松些的产品，避免遇上想用钱却取不出来的尴尬情况。

三、目前还有哪些增额寿值得选？

受到政策影响，不少拔尖的产品都陆陆续续进行了调整，很多已经买不到了。

我们也紧急整理了一下目前尚在售，且收益表现不错的产品，一起来看看哪款适合你：

下面也把一些挑选建议给到大家：

有大公司偏好，追求稳定收益，可以选金盈卫2号，它由大品牌——招商仁和承保，收益确定且不低，按上面的交费方式，被保人60岁时现金价值就翻了2倍多。

这款产品预计在3月31日下架，感兴趣的朋友可以保持关注。

金盈卫2号

招商仁和人寿

寿险

IRR达2.9%

有效保额每年3%递增

查看测评

想要博取更高收益，可以考虑星福家（分红型）增额寿，虽然它的固定收益不算高，但加上分红，预期收益还比较可观，按上表，60岁的演示收益就有3.58%。

星福家（分红型）

复星保德信人寿

寿险

有效保额每年2.5%递增

保额分红

演示收益高

查看测评

结合过去10年的分红数据，复兴保德信的分红实现率都有100%以上，也就是说演示的分红收益都实现了，虽然过去不代表未来，但也说明这家保险公司的投资能力是不错的。

四、写在最后

其实不论是买增额寿，还是其他产品也好，一旦选错了，后悔的成本就很大。

所以，大家在买前可以多了解，看看是否和自己的预算和需求匹配上。

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