深扒日韩、新加坡延迟退休现状：打工到70岁，离我们有多远？

最近，新加坡政府公布了新退休方案：在2026年把法定退休年龄从63岁延至64岁，重新雇佣年龄上限从68岁调至69岁。

是不是看起来像“只要干不死，就往死里干”？

这还不够，新加坡总理李显龙更早之前就表示，要在2030年前阶段性地将退休年龄调整到65岁，雇佣年龄上限调至70岁。

事实上，不只是新加坡，隔壁日韩也都有实施延迟退休的政策或计划。而且这几个国家的人很多还都抱支持的态度。

同样是亚洲国家，为什么到我们这，延迟退休就充满了争议？

今天咱们就来聊聊这几个国家的延迟退休情况和老人生活，看看别人普遍是个什么样，跟我们又有何差异，具体内容如下：

• 新加坡养老：70岁退休，还不是尽头
• 日本养老：打工是生活常态
• 韩国养老：光靠养老金，太难了

一、新加坡养老：70岁退休，还不是尽头

在新加坡，出租车司机是延迟退休的排头兵——早在2012年，他们的退休年龄就调整为了75岁。

在接近73岁时，只要他们能通过健康检查、驾驶评定以及各类检查项目等，就可以继续干下去。

从这点来看，70岁退休可能并不是新加坡人的工作尽头。

之所以会延后这么多，除了老龄化程度比较高外，跟新加坡的养老制度也有很大关系。

与咱们年轻人交费、老年人领钱的形式不同，新加坡是一种多账户的公积金制度：

账户一共有4个，都有着不同的作用。

每个人的公积金由自己和企业按照规定缴纳，以不同的比例积累到各个账户中，同时每年按一定利率计息。

这就意味年轻时攒了多少钱，很大程度上决定了退休后的生活质量。

当参与人年龄达到55岁后，公积金局会为其开设第4个账户——退休户头，普通户头和特别户头的钱会转入其中。

此时可以选择从退休户头领取部分养老金，也可以不领留到65岁，户头中的钱会按6%利率计息增长。

为了鼓励民众不随意领取、用掉，新加坡政府也推出了一个政策：

如果65岁时账户内的存款额度达到或超过97300，就能将其转化为终身养老年金，每月都能领到一笔养老金，存款越高，领的钱也越多。

而要是没有达到，就只能从中领取有限的养老金，领完就没了。

同时，若65岁以上还在工作，也可以选择推迟领取养老金，每推迟一个月，账户内存款利息就会越高。

很多人就会选择65岁甚至更晚才领取养老金，同时继续工作来赚取生活费用。

因此，对很多新加坡居民来说，延迟退休是一件好事，能一定程度减轻年龄对工作的影响，降低失业率。

这也给我们一个启示，即延迟退休或许不该成为一种强制性的措施，而是一种选择。

当自己认为养老金不够用时，延迟退休便是继续工作的政策支持，要是觉得养老金已经足够，那便可以早一些退休。

不过目前来说，咱们的养老金制度暂时还没法支持这种方式，只能期待以后会有一些优化了。

接下来我们再看看日本、韩国的情况。

二、日本养老：打工属于常态

这些年，日本普通阶层老人的生活并不好过。

咱们常说养儿防老，日本老人则是“不被儿坑”已经很好——由于越来越多日本年轻人极端佛系，日本老人很可能摊上不工作不结婚的“单身寄生啃老族”儿女，或者直接被儿女抛弃。

加上本身退休金不多，他们的养老压力就非常大。

日本著名导演是枝裕和拍摄的《小偷家族》，就展现了这种境况：

电影讲的是一个6人的贫困家庭——独自居住的奶奶初枝，收留了5个人。他们主要靠着奶奶的年金维持生计，不够用时就会出去偷窃。

后来奶奶去世，家庭中的“爸爸妈妈”却没有给奶奶办葬礼，理由是没有钱。同时他们将奶奶埋在了浴室中，没有对外公布死讯，这样就可以继续每月领取奶奶的年金。

图源：豆瓣《小偷家族》

影片中，奶奶的境遇就是日本许多普通阶层老人的缩影：

有的人被孩子抛弃，独自面对老年，靠着微薄的养老金生活，社会上甚至给了他们一个统称叫“下流老人”。

有的人死后可能没人发现，也可能家人为获取养老金而隐瞒死讯，不得善终。

随着老龄化叠加少子化的问题越来越严重，日本老人的生存也变得越来越艰难。

根据《令和5年版厚生劳动白皮书》显示，日本2020年的总人口约为1.26亿人，而65岁以上人口就有3600万，约占28.6%。

这使得养老保险缺口越来越大，日本政府只能数次下调养老金发放比例，延后领取时间。

养老金变少，积蓄不足以维持生活，打工就成了日本老人的常态。

这样一来，延迟退休反而成了“救命稻草”，相当于老人再就业有了政策支持。

2020年3月，日本政府重新修订《老年人雇用安定法》，强调企业有雇佣退休老人的义务，并且可以一直雇佣到70岁。到2021年，就宣布要将退休年龄阶段性延迟到70岁。

相比咱们，日本老人已经在“自食其力”的道路上走了很长时间。

从他们的老年生活也能看出，“延迟退休”更像是一个缓冲台，来缓解他们退休后收入急速下降的窘境。

接下来我们再瞧瞧韩国。

三、韩国养老：不打工，可能活不下去

如果说日本老人打工，是因为生活很辛苦，那韩国老人打工，就是因为纯靠退休金可能无法活下去。

韩国的养老保险制度建立时间比较晚，其中覆盖全民的国民养老金到1988年才正式建立，至今也不过三十多年。

积累时间短，加上国民养老金主要是为了惠民和扶贫，普通阶层老人的养老金，可以说真的不够用。

图源：豆瓣《国家破产之日》

再往后看，韩国少子化问题会使得国民年金的支出压力越来越大。

在财阀控制着经济命脉与社会上升通道的情况下，如果你不是富贵人家、考不上顶尖名校、进不去知名大厂……

那在韩国，你大概率是买不起房，翻不了身，生活也没有什么盼头。

面对这种情况，有些人会选择奋力一搏，一刻也不敢休息，但更多韩国年轻人选择躺平，主打一个“活着就行”。

而无论哪一种，对韩国年轻人来说，结婚生子都属于累赘，所以韩国生育率也越来越低，近些年已经跌破了1%。

解决不了少子化问题，养老金收入压力就难以减缓。

虽然韩政府会从养老基金中拿出一部分钱投资，来维持养老金运行，但从老龄化程度来看，该基金预计在2043年达到顶峰，2060年全部支出完毕。

所以普通阶层的老人们仅靠养老金着实难以生活下去，必须要打工来维持生计。

韩国政府曾提出过，要将延迟退休年龄逐渐延长到65岁，目前还未正式实施，但相信那一天也不会太远了。

无论从新加坡、日本还是韩国来看，延迟退休都是应对人口老龄化的一种必要措施。

同样的，当我们已经进入老龄化社会时，延迟退休自然也是避无可避了。

毕竟养老金不够的问题没有办法直接解决，就算有国家支持，也终究有限。

或许有人会提及欧美国家，认为他们退休金就拿得很多。

我们拿具有代表性的德国和法国来说，这俩的养老金制度都超过了百年时间，福利很好。

但它们也已实行了渐进式延迟退休政策，德国会在2029年实现全民67岁退休，法国则是预计在2030年延迟到64岁。

从上述国家也能看到，“延迟退休”对需要工作的老年人来说，并不是一件坏事。

在无法保证养老金足够生活的情况下，未来我们或许都会成为“需要工作”的一份子。

清楚了这一点，作为难以影响制度的普通人，要思考的也就不再是如何避免延迟退休，而是如何给自己准备足够的养老钱，拥有提前退休的底气。

四、写在最后

与新加坡自己给自己攒钱的形式相比，我们的现收现付制度更受交费、领钱人数的影响。

与日本相比，我们普通老人的养老现状也并不乐观。

与韩国相比，我们年轻人的生活成本同样在逐渐增加，缴费压力同样在逐渐增大。

而与欧美相比，中国在养老和老人再就业方面的保障与措施，显然还不太完善。

这样一比，国内延迟退休之所以得到如此不好的反响，或许并不是政策本身有问题，而是政策要求下的我们，没有获得足够的安全感。

比如有人担心过了35岁就可能会失业，到了六七十岁还要去哪里找工作？

就算兢兢业业干到六七十岁，万一自己拿不到养老金怎么办？

我们能看到为了缓解养老金压力，国家做了不少努力，比如上调养老金待遇、建立个人养老金等。

但这些担忧不无道理，想顺利实施延迟退休，减少争议，重点还是要完善基础制度和福利，给大家更多的安全感。

希望不久的将来，我们能够拥有更完善的养老金制度，也不用再为养老而担心。

▎参考文献

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