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百万医疗险又出”王炸“?保证续保到终身+0免赔额,连肺结节也有机会买?

原创:bob体育半岛入口
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百万医疗险虽“香”,百元价格能撬动百万保障,但续保问题一直是大家的心头隐忧。

毕竟现在买了,没用上,等年纪上来了,身体不好,却续不上,还挺尴尬的。

前段时间,支付宝蚂蚁保联合人保健康推出了一款新品——「好医保·长期医疗旗舰版」,突破了全行业的这个续保难题,让高发的癌症及特定心血管病能保证续保终身,其他疾病也能保证续保20年。

“保证续保终身”,听起来可太吸引人了,毕竟此前市面上最长保证续保时间也就20年。

这款百万医疗险不仅续保有比较大的突破,健康告知也比较清晰且相对宽松,对于肺结节、乳腺结节、甲状腺结节等常见疾病,符合条件的情况下均有机会承保。

那这样一款“保终身”&结节友好的医疗险产品,保障究竟怎么样呢?接下来,我们一起来扒一扒。

一、百万医疗险怎么选?

在开扒产品前,我们一起复习下评判一款百万医疗险好坏的5个标准。

1、续保条件行不行?

买医疗险,最核心的原则:在可选范围内,尽可能买保证续保时间更长的那款。

因为保证续保,意味着保证续保期内不会因为你身体变差、理赔过,或产品下架停售,而拒绝你继续投保。

理论上,能保证续保终身对我们最有利。一旦投保成功,能锁定一辈子的保障,再无续保之忧。

2、基础保障全不全?

保险就是买保障,百万医疗险最基础的保障有四类:

这四大保障,涵盖了大多数会产生巨额开销的就医场景,相当实用。

所以,一款优秀的百万医疗险,四项基础保障缺一不可。

1、免赔额高不高?

绝大多数百万医疗险都有免赔额,没超过免赔额的费用无法报销。

所以,免赔额越低,咱们能报销的钱越多。

2、外购药保障有没有?

在住院治疗中,往往会用到外购药。尤其像癌症这样的大病,很多靶向药、特效药、进口药都需要到外面药房去买。

而外购药,医保通常报销不了,得自费。

这时候,一款百万医疗险能不能保外购药,显得特别重要。

3、健康要求严不严格?

产品再好,买不了也是白搭。

而百万医疗险能不能买,主要看健康告知和核保。

一般会问及1年内检查异常,过往或现在有的乳腺结节、肺结节、甲状腺结节、三高等疾病。

身体有相关异常的话,就需要进入核保,核保通过后,才算有效投保。

对于这些常见异常,能提供较好的核保结果,那该产品的健康要求就是相对宽松的。

以上就是百万医疗险五大评判标准了,现在市面上的百万医疗险虽多,但再多、再复杂的产品都跑不出今天的框架。

接下来,我们就照着这个挑选逻辑,来看看好医保·长期医疗旗舰版究竟如何吧?

二、这款“保终身”的好医保旗舰版,究竟怎么样?

先来看看保障责任:

从表格来看,这款产品的基础保障还是不错的,该保的一个不少。

其中,住院前后门急诊非常给力,住院前30天和后30天的费用都能报;而市面上很多产品报销的是住院前7天和后30天的费用。

它能保外购药,针对202种特药(含3种Car-T疗法药品),可按100%比例报销。

更重要的是,外购药保障写进合同,能保证续保终身。

从保障疾病来看,这个产品可以分为两部分:特定疾病医疗和一般医疗。

1、特定疾病医疗

针对癌症(恶性肿瘤+原位癌)和11种心血管疾病,可终身保证续保,期间就算健康条件发生改变、产品下架,也能正常续。

癌症及11种心血管疾病具体如下:

在此之前,市场上能保证续保终身的医疗险也就防癌医疗险,只保癌症这一种病。

好医保旗舰版除了癌症,还有11种心血管病也进入保证续保终身的范畴,还是蛮有诚意的。

毕竟,从各大保险公司的理赔年报来看,癌症和心血管病可是常年位列最高发重疾前三名的。

并且,这项责任的赔付门槛也不高,每年有400万保额,0免赔额,报销比例100%。

说到理赔,这里多说一句,蚂蚁保安心赔对其理赔服务评级“优秀”,理赔结论接纳率有95%+。

2、一般医疗

癌症和11种心血管病以外的其他疾病或意外导致住院,能保证续保20年,这点和市面上优秀的百万医疗险一样。

不同的是,20年保证续保期满后,若产品停售了,好医保旗舰版可以免健康告知、免等待期续保其他新品,无需担心没有保障;而市面上其他产品一般不再接受续保。

而且,它的一般医疗在报销条件上也很优秀,0免赔额,超过1万以上的费用可100%比例报销,1万以内的费用报销比例有30%,做到了大病小病都能报,从普通用户的角度来说,获赔率会大大提高。

而市面上其他同等价位的产品,基本上都超过1万的费用才能报销。

以上就是好医保旗舰版的基本情况,保障很全面,外购药、质子重离子、门诊手术、住院前后30天门急诊等都能保;

设计也十分新颖,不仅有“0免赔额”设计,还把癌症和11种高发心血管病做成了“保终身”。

不过,产品再好,也不是谁都适合买的。毕竟,还有“健康告知”这一拦路虎在。

三、好医保旗舰版,健康告知严格吗?身体异常能买吗?

我们一起看看好医保旗舰版的健康告知都问及哪些内容:

整体来看,好医保旗舰版的健康告知还是相对宽松的。

比如检查异常,它只问及最近6个月内的,且有明确项目(如尿蛋白阳性、血尿等),而市面其他产品大多问1年内的。

对于一些常见疾病,好医保旗舰版虽然有问到,但定义清晰、不会无限扩大;就拿结节来说,它会询问到具体某个部位的结节,而非只要有结节异常就要告知。

并且,它的智能核保也比较宽松。

像肺结节,年龄≤40岁,最大肺结节在3mm以下或者3-6mm的非多发肺结节,无边缘模糊、毛刺等恶性描述的,可以除外承保(但仍然保障晚期肺癌)。

具体除外到什么程度呢,大家可以通过智能核保查看。

但要提醒下各位,核保时用到的必须是近一年内的CT报告。

另外像乳腺结节、甲状腺结节,满足一定条件(例如RADS分级等)具有机会除外承保,除外程度在具体做完健康告知后会提示(但晚期癌症一般都在保障范围内)。

不同疾病的核保要求不同,我就不一一展开了,大家可以根据自己的情况,选择对应疾病,看能不能通过。

四、写在最后

总的来说,这款“保证续保终身”的好医保旗舰版还是蛮优秀的。

保证续保很强,在免赔额上也有突破,其他方面也没有偷工减料,价钱可以接受,并且在蚂蚁保金选AIMM模型中,性价比打分是满分。

虽然只是癌症+11种心血管病能保证续保终身,但也已经走在目前行业前列,利好我们消费者,尤其是追求癌症和心血管疾病方面保障的朋友。

如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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