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商业养老保险怎么买最划算?这些可以锁住长期高利率!

原创:bob体育半岛入口
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养老一直以来都是一个高热度的话题,因为人口老龄化现象越来越严重,近年来很多朋友都将目光放在了商业养老保险上,希望通过商业养老保险,给自己的养老生活添一份保障。

那么,商业养老保险怎么买最划算毕竟市面上的商业养老保险产品种类丰富,很多朋友在挑选产品的时候就犯了难,那么今天我们就来跟大家分享一下相关信息。

主要内容如下:

一、商业养老保险怎么买最划算

如今保险市场上的商业养老保险众多,那么我们该怎么选择产品,商业养老保险怎么买最划算?

我们在选择产品的时候,就需要根据自己的预算、实际需求以及偏好等等因素来筛选产品:

1、什么时候用钱?

通常我们会在退休后才有养老金的需求,所以我们首先就需要考虑好自己什么时候退休,这也直接决定我们投保商业养老保险什么时候开始领钱。

2、买多少保额?

这点需要从两个方面来考虑,一是我们退休后,每年或者每个月需要用多少钱,减去社保能提供的养老金后还有多少需要补齐。

二是以我们现在的收入水平,每年缴纳多少钱保费是能够接受并且不会对现有生活质量造成影响。

这样我们就可以推算出,我们投保多少保额更加合适。

3、是否附加万能账户?

万能账户相当于保险界的“余额宝”,商业养老保险产品所产生的收益,会直接流入万能账户当中进行二次增值,我们平时有闲钱也可以放入万能账户种增值,在有需要的时候可以随时取出。

通常万能账户的收益会在3%左右,这个收益是会变动的,不过万能账户都会有一个保底收益,也不用担心亏损。

4、是否需要对接养老社区

未来自己的养老生活还是充满不确定性的,因为很多用户为了确保以后能体面的养老,都会选择预约入住养老社区。

部分商业养老保险在达到一定要求(比如保费达到100万)之后,就可以对接保险公司的养老社区。

通过以上的几个步骤,就可以选择到一款适合自己的商业养老保险产品。

不过要注意的是,不要跟风购买,适合别人的产品不一定适合自己,上文也有提到,无论是年金险还是增额终身寿险,在投保前期保单的现金价值较低,如果因为跟风购买,前期需要用钱导致退保的话,会产生一定的损失。

二、这些可以都锁住长期高利率!

有很多朋友都热衷于定存以及国债等等,说到底是为了确保守住手里钱的同时,也保证在未来更长的时间内,能锁住一定的靠谱收益,这样也可以给未来做打算。

毕竟这几年的投资环境太不理想,对于多数人来说,买房、炒股,几乎可以和“亏”字划等号。

但其实很多人不知道,稳健的理财方式,除了存款和国债,还有储蓄型保险,比如增额寿

它的优势是可以锁住终身利率,而且是复利计息,还不用一大早去银行排队抢;缺点是如果前几年取用,可能会亏。

市面上常见的增额寿有两种,咱们简单来说一说。

第一种,普通型增额寿:

长期收益率近复利3%,且不受利率下行的影响。

比如「星盈家(虎啸版)」这款产品,30岁女性每年交5万,交5年。

到40岁时,生存总利益有30.1万,复利收益率为2.33%。

60岁时现金价值已经达到54.3万,交的保费已经翻倍,IRR也有2.81%。

并且支持设置第二投保人,当第一投保人身故,无需任何人同意,第二投保人可自动继承保单的全部权益,锁定更长时间的高收益。

总保费达到30万,就能享受养老社区的旅居权益;另外这款产品,还可以搭配一个保底2%,目前结算利率3.95%的万能账户,闲置资金放里面也很不错。

星盈家(虎啸版)
有效保额每年3%递增
可搭配万能账户

第二种,分红型增额寿:

收益由2.3%左右的固定部分,和浮动的分红组成,加在一起能达到3.5%甚至更高。

比如星福家(分红型)这款产品,30岁女性每年交5万,交5年。

到40岁时,固定部分的生存总利益有28万;加上演示分红,有31.2万,收益率达2.81%;

到60岁时,固定部分有45.8万,加上演示分红,有67.1万,收益率达3.58%。

根据产品保司复星保德信人寿过往10年,所有分红产品的分红数据,分红实现率≥100%,也就是说均实现了演示收益。

有别于存款、国债利率的大概率下行,增额寿是时间越长收益越高。

星福家(分红型)
复星保德信人寿
寿险
有效保额每年2.5%递增
保额分红
演示收益高

三、写在最后

虽然说现在投资越来越难,单纯的靠银行存款的利息,并不足以支撑我们有一个自由舒适的退休生活。

但是,如果找对了方法,其实也并不困难,而且越早做打算越轻松,所以我们也建议大家,趁着自己年轻能赚钱的时候,提前给自己规划好退休金。

以上就是关于“商业养老保险怎么买最划算?这些可以锁住长期高利率!”的全部内容。

如果对于商业养老保险还有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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