闲钱放支付宝、微信还是银行？选错收益少一半！

现在，用微信和支付宝存钱成为很多人的习惯。钱放里面，想用的时候随时拿，不用放里面还有收益，很方便。

但手里的闲钱一多就纠结：要不要存银行？还是放这几年很火的储蓄险？它们和支付宝、微信有啥区别、哪个收益更高?

今天我们就来聊聊，这几类理财工具，也分享一个读者的故事。

一、4大常见理财工具，有啥区别？

微信、支付宝和银行、储蓄险，都是比较安全的理财工具。至于它们的区别，大家直接看表格：

可以看到，这四类理财工具有各有优缺点。

微信、支付宝如前面所说，存取很方便，但收益很低。而银行和储蓄险收益就很高，但前者长期利率不稳定，政策一直在变，未来零利率都有可能；后者因为需要一定时间来增值，前期拿钱会有损失。

这时候估计有朋友想问，没有收益高又灵活的理财工具吗？

答案是：没有。

在投资理财中，有一个非常经典的理论叫“不可能三角”，说的是投资理财不可能同时兼顾“高收益”、“低风险”和“高流动性”。

所以，我们在选产品的时候，一定要先明确自己的需求。比如，就想踏踏实实的挣点利息，不想亏钱，那前面这四类都是不错的选择。

如果希望收益高、又安全的，那就考虑银行定期存款和储蓄险的增额寿等。

平常也经常有朋友来问，银行和增额寿哪个收益更高，今天我们也聊一聊。

二、银行定存、增额寿收益PK

同样是保证安全、还有较高收益的前提下，放银行定期存款和增额寿，谁的收益更高？

我们以30岁女性，一次性投入20万闲钱为例，一起看看20年内它们的详细收益：

从图片可以直观看到，前5年收益最高的是银行定存，从第6年开始增额寿遥遥领先。

但银行的收益，是我们假设利率不变的情况下计算出来的。按现在的大趋势来看，接下来存款利率还会继续下调，未来我们很难再找到2%的银行定存，实际赚到的收益会更少。

那增额寿这几年这么火，就是因为它可以锁定利率，长期不受市场影响。而且还是复利收益，我们把钱放进去就像“滚雪球”，持有的时间越长能赚的也就越多。

不过也要注意，增额寿前期有增值时间，如果在这个时间内拿钱，会有亏损。

总的来看，如果只想存个5年，可以优先考虑银行定存，短期它的收益更高；如果想长期规划，增额寿是个不错的选择，单利可达到6.48%。

三、真实方案分享

最后分享一个读者的真实投保案例，给大家参考思路。

这位读者是97年的，她从上高中开始就攒钱。

起因是以前她每次问父母要生活费，他们都会互相推脱，她每次都很难受，最怕哪天没钱吃饭。所以每个月的生活费，都会省下一些，哪怕只攒下50块钱，都觉得有安全感。

后来上大学申请了2万多的助学贷款，毕业工作两年才还清。之后每个月工资到手，她还是雷打不动的存一部分进银行、支付宝，不想以后再为钱发愁。

现在手里攒下了一笔钱，她就想存起来当作自己的“兜底资金”，以后不管是失业、想买车、买房，都有底气；即便是结婚，这笔钱也只属于自己。

经过多次深入沟通之后，我们提醒她，在做理财规划之前最好先做健康保障，以防一场大病掏空几年甚至十几年的积蓄。

根据她的情况，我们做了这样的一份规划：

第一笔钱：给自己做健康保障

每年预计留4000块左右，配置百万医疗险、意外险、重疾险等，做好健康保障。

以防因为一场大病，掏空自己的积蓄。

第二笔钱：日常开支和应急金

按自己的情况留一笔钱，作为日常吃、喝、玩、乐等生活开销；还有备用金，万一发生紧急情况可以用。

这笔钱可以放支付宝、微信或者银行活期等，方便取用。

第三笔钱：兜底资金

每年拿出2万，连续交10年，买目前第一梯队的增额寿。

这笔钱不用的话，一直放在账户里，到40岁就有24.5万，50岁就有32.9万；中途要用钱，比如去旅游、买车或者以后给孩子生活费，可以拿一些或全拿出来，怎么花都行。

而且如果这个增额寿是在婚前买的、并且交完保费，还能实现资产隔离。不管未来发生什么，这笔钱都完完全全属于自己，不会被分走。

我们帮这位读者梳理清楚闲钱的规划、并且做出方案之后，她十分满意。

在这之前，她只想着把手里的钱全部拿去理财，没有考虑过医疗保障和日常开销，现在各方面的保障都有了，她很安心。

四、写在最后

我们辛苦攒下的每一分钱，都是让自己拥有选择自由的底气。

希望今天的分享，能为你实现一个小目标提供一些思路~

如果你想通过保险提前为将来做些准备，可以点击下方卡片，有专人一对一服务。