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2024重疾险怎么选?|最新1k/3k/5k/7k不同预算重疾险推荐

原创:bob体育半岛入口
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重疾险应该怎么买?1000个人会有1000个说法。

为了帮助大家在最快的时间内挑选到最适合你的重疾险,我耗时半个多月,前后对比重疾险产品超过100款,仔细扒了上千条条款,最终筛选了市面上热卖的41款重疾险,做了进一步的深度测评。

我会在每个价位选出我认为最适合入手的2-5款供你挑选,你们可以根据自己的预算和需求,有针对性的进行阅读。

重疾险产品包含:超级玛丽10号、达尔文8号、i无忧2.0、完美人生2024、守卫者6号……

一、【保险业内测评标准表格】,快速判断一款重疾险是否优秀!

很多朋友其实很认可重疾险的作用,想要给自己和家人买一份;但往往由于它的复杂性望而却步。

但其实稍微做一点功课,哪怕是保险小白,也能不踩坑买到合适的重疾险。

当然,我不能把每个细节都写得太过深入,否则文章就太长了,恐怕大家也没耐心看下去。

所以我特意为大家总结了一张图,这是我根据多年保险行业经验,浓缩了重疾险的各大挑选要点,制定的一套“优秀重疾险”的测评标准。

它几乎涵盖了挑选重疾险时需要考虑的所有关键因素,以及每个因素的简要判断逻辑,咱们对照着看就行。

衡量一款重疾险是否优秀有很多指标,其中比较重要的就是重疾保障、轻、中症保障、价格等等。

但每个人的年龄不同,健康状况不同,偏好不同……总之,不同的人的需求不一样,没有绝对的好坏,在预算之内找到最符合自己需求的就是最好的。

二、各个价位重疾险推荐

1、预算1500元以下重疾险推荐

1)【健康福·重疾险全面版】30万保额+保1年+不加选附加保障

健康福·重疾险由国泰产险承保。

  • 选择:30万保额,保1年,1年交,不加选任何附加保障。
  • 主要保障:重疾赔付30万;轻症赔付9万。

评价:

很多年轻人手头上钱不多,尤其是刚出社会的打工人,很难一下子就把重疾险买到位。

在预算不多的情况下,建议可以先买一年期重疾险,作为临时过渡的方案,价格很便宜。

像这款健康福·重疾险(全面版),这样配置下来只要两三百就能搞定。且市面上很多一年期产品只能保重疾,但这款重疾、轻症都有保障。

不过一年期重疾险每年续保都要重新审核,如果前一年生过病,第二年可能就买不了了,而且每年都会涨价,越来越贵,所以只适用于过渡。

等以后收入增加了,一定要尽早把长期重疾险配置上。至少把重疾险买保到60岁-70岁,有条件直接一步到位重疾险保终身。

2、预算1500-3500元重疾险推荐

1)【达尔文8号定期版】50万保额+保到60岁+不加选附加保障

达尔文8号定期版由瑞华健康承保

达尔文8号
瑞华健康
重疾险
可选疾病额外赔
可选责任丰富
  • 选择:50万保额,保到60岁,30年交,不加选任何附加保障。
  • 主要保障:重疾赔付50万;轻症赔付15万,最多赔4次;中症赔付30万,最多赔3次。

评价:

先说保障,整体测评下来,它的保障很全面,高发轻中症没有缺失,可作为入门级重疾险配置。

另外,它还有两个比较突出的亮点:

  • 重疾理赔后,非同组轻中症保障持续有效,间隔期90天;
  • 等待期内得了轻症/中症,仅免责该疾病,合同继续有效;

再说价格,这款产品可以选择保到60岁,所以很适合预算不高的朋友。

比如30岁男性买50万保额,30年交,每年只需2395,相比其他同类型产品,保费要便宜1000块左右,价格非常有吸引力。

2)【超级玛丽10号】50万保额+保到70岁+不加选附加保障

超级玛丽10号由君龙人寿承保

超级玛丽10号
君龙人寿
重疾险
二次重疾赔付实用
可选重疾额外赔
  • 选择:50万保额,保到70岁,30年交,不加选任何附加保障。
  • 主要保障:重疾赔付50万;轻症赔付15万,中症赔付30万,轻中症共计可赔付6次。

评价:

超级玛丽10号基础保障足够全面,高发的疾病都有涵盖,没有缺失。

轻中症没有单独限制赔付次数,而是共享6次赔付,保障更灵活。

且重疾赔完,还能继续赔非同组的轻中症,间隔期90天。

总体能满足绝大部分朋友的核心需求,和其他保障类似的产品相比,价格还更低,性价比一如既往的高。

虽然比达尔文8号定期版要贵一些,但超级玛丽10号可以保到70岁,如果预算允许,建议优先考虑。

3、预算3500-5500元重疾险推荐

1)【超级玛丽10号】50万保额+保终身+不加选附加保障

2)【达尔文8号】50万保额+保终身+不加选附加保障

这两款产品不仅保定期很划算,保终身也同样很香!

如果保终身,只选择基础保障,这两款产品差别不大。

不过超级玛丽10号不限定轻中症赔付次数,更加灵活,且可以选择35年缴费,这样每年缴的钱少一点,压力小一点。

总之,两款买谁都不错,详细的特点前面也刚刚介绍过,想了解的朋友稍稍上划就可以看到,这里就不赘述了。

3)【完美人生2024】50万保额+保终身+不加选附加保障

完美人生2024由信泰保险承保

  • 选择:50万保额,保终身,30年交,不加选任何附加保障。
  • 主要保障:重疾赔付50万;轻症赔付15万,中症赔付30万,轻中症共计可赔付6次。

评价:

完美人生2024除了保障基础的轻中重疾病外,还自带少儿特疾保障,18岁前确诊少儿特定疾病、少儿罕见疾病,分别能额外赔100%和200%。

另外,重疾赔完后,非同组轻中症的保障依旧有效,且中间没有间隔期。其他重疾险的这项保障一般会有90天的间隔期。

虽然价格比其他两款高一些,但保障也升级了。

4、预算5500-7500元重疾险推荐

1)【达尔文8号】50万保额+保终身+加选60岁前额外赔

达尔文8号定期版由瑞华健康承保

  • 选择:50万保额,保到60岁,30年交,加选60岁前额外赔
  • 主要保障:重疾赔付50万;轻症赔付15万,最多赔4次;中症赔付30万,最多赔3次。60岁前,首次确诊重疾额外赔80%保额;首次中症,额外赔30%保额;首次轻症,额外赔15%保额。

评价:

这个价格区间,可以选择其中一个选择方向,就是单次赔产品附加额外赔。

我们在达尔文8号的基础保障上,再附加60岁前额外赔,本质上相当于多花了一千多,就买到了一份保到60岁的重疾险,这份重疾险可以和原本的保障叠加。

这样,买50万保额,患重疾最多能一次性赔90万。多赔的这40万,在60岁前上有老下有小的年纪,实在是太有必要了。

而且达尔文8号是重疾、轻症、中症都能额外赔,表现很优秀。而跟它经常打的不相上下的超级玛丽10号,就不包含轻症额外赔。

那5500-7500这个预算,还有另一种方向,就是买多次赔的产品,咱们继续往下看。

2)【守卫者6号】50万保额+保终身+加选轻中症保障

守卫者6号由君龙人寿承保

  • 选择:50万保额,保终身,35年交,加选轻中症保障
  • 主要保障:重疾赔付50万,最多赔6次,间隔期1年;轻症赔付15万,最多赔6次;中症赔付30万,最多赔6次。

评价:

守卫者6号是一款重疾多次赔的产品,它的重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且120种重疾不分组。

另外,这款产品的轻中症是可选保障,之前没重疾险的都建议加上,理赔门槛会更低,轻症、中症各能赔6次,赔付次数属于金字塔尖水平。

附加后,保终身的价格,也比很多多次赔产品便宜,在同类产品中性价比还是挺高的,而且它还可以选择35年交,这样每年交的钱少一点,保费压力小一些。

3)【i无忧2.0】50万保额+保终身+不加选附加保障

i无忧2.0由人保寿险承保

  • 选择:50万保额,保终身,30年交,不加选附加保障
  • 主要保障:重疾赔付50万;轻症赔付15万,最多赔5次;中症赔付30万,最多赔3次。

评价:

i无忧2.0重疾险是人保寿险旗下的产品,老牌大公司人保寿险出品,公司知名度很高,适合想要买大公司重疾险的朋友选择。

之前是推荐它,最重要的点在于,它的健康告知比较宽松。

很多重疾险的健康告知会问到近1年或近2年的健康检查异常,对于近期有体检有异常的朋友,无疑是提高投保门槛了,而i无忧2.0没有这项问询。

另外对于肺结节、乳腺结节、胃息肉和乙肝小三阳等疾病患者,都较为友好,特别是对于未手术的肺结节、胃息肉,通过智能核保告知,符合条件都是可以正常承保的。

如果由于健康问题,买不了其他产品,都可以试试它。

5、预算7500元以上重疾险推荐

预算7500以上,配置就很灵活了,再加上每个人的实际情况不同,可供选择的方案实在太多,这里很难一一列举出来。

不过我可以把大致的思路教给你,大概有两个方向。

1)提高保额

重疾险的保额有多重要,我已经强调过很多次啦,所以如果在预算比较充足的情况下,可以根据个人需求,适当的做高保额。

例如前面推荐过的完美人生2024重疾险,它最高可以买到100万保额,适合想要做高保额的朋友。

2)加选附加责任

另一种配置思路就是加选可选保障,其实我在第三部分会详细讲到重疾险的可选保障怎么选,如果大家没时间看,我也在这里简要的概括一下:

①疾病关爱金,也就是额外赔,属于可选责任中非常实用的一项,可以优先考虑

②大多数朋友,尤其是女性及家族有癌症史的朋友,可以考虑“癌症多次赔”,其中癌症津贴>癌症二次赔;

③家族有心脑血管病史,或者工作压力大、作息不规律的朋友,尤其是男性,可以考虑附加“心脑血管多次赔“

具体选择的时候,除了关注保障是否优秀,也要关注一下附加后费率提高了多少,看看性价比如何。

三、购买重疾险常见疑问

1、重疾险保额买多少?

大家记住一句话:买重疾就是买保额。

所以你买重疾险,在哪方面省,都不能在保额上省!

毕竟重大疾病动辄22-80万:要是保额没买够,到时候赔到手的钱可能连医疗费都不够,根本解决不了什么问题。

当然,保额买太高,价格又太贵了,缴费压力太大,普通家庭也很难负担得起。

所以通常来讲,保额至少要能覆盖你患病3~5年内的生活开支,一般30万起步,大家可以根据自己现在的收支情况算一下。

接着,我们再来看看保障期限。

2、重疾险保终身还是保定期?

从保障期限的角度来说,当然保终身更好,但并非适合所有人,因为预算我们也得考虑到:

  • 如果预算充足:可以选择保终身,一辈子都有保障,不用担心保障中断。
  • 如果预算有限:普通家庭买重疾险可以遵循“先做高保额,再考虑保终身"的原则。

预算紧张的情况下,可以适当缩短保障期限,如选择保30年还是保至70岁,价格都比较便宜,省下钱买高保额。

3、重疾单次赔付还是多次赔付?

买了多次赔付重疾险,万一得了重疾,以后还有保障,得了其他重疾还能再赔。

不过,相对于单次赔付重疾险,多次赔的会贵20~30%左右,适合预算充足的家庭考虑。

如果看重多次赔保障,又想控制预算,可以考虑侧重给年轻人、小孩子买多次赔重疾险。毕竟年龄小,更可能发生多次重疾。

预算不足的,则建议优先买高保额。

4、特色附加责任/可选保障是否考虑?

影响重疾险价格还有一个非常重要的因素,就是可选保障。

像我们普通家庭买保险,要用有限的预算,兼顾好几口人,基本不可能把每项责任都选上。

但那么多保障,有的能多赔钱,有的能多保几次大病,有的没生病走了也能赔……看起来都很有用,但实际保障如何?到底哪些值得附加?

咱们先盘点一下重疾险的常见可选保障,如下:

(1)额外赔

疾病关爱保险金,它本质上相当于一份保定期的重疾险,可以和原本的保障叠加,在特定时间内生病,就能多赔一大笔钱。

以下面这款重疾险为例,它有2种额外赔,附加效果如下:

上图可见,通过附加额外赔,我们只多花了小几百,就让未来几十年多出几十万的保额,比直接买高保额便宜很多。

属于可选责任中非常实用的一项,可以优先考虑。

再来看看多次赔,它要复杂不少。

(2)多次赔

我整理了其中最为常见的4种,如下:

这四种保障,看起来很像,但实用性相差很多。分别来看:

①癌症多次赔

大多数朋友,尤其是家族有癌症史的朋友,建议优先关注“癌症多次赔”。

因为癌症最为高发,而它对癌症的保障很全:不幸患癌,一定时间后还处于癌症状态,不管是新发、复发、转移、持续,都能赔一笔钱,非常实用。

癌症多次赔分成“癌症津贴”和“癌症二次赔”两种,一般来说,癌症津贴更好些,因为癌症前3年复发转移的概率更高,理赔间隔期更短。

②心脑血管多次赔

家族有心脑血管病史,或者工作压力大、作息不规律的朋友,可以考虑附加“心脑血管多次赔”。

附加后的保障,间隔一定时间后再得心脑血管特疾,会一次性赔一大笔钱。

不过要注意,有的是限同种特疾,有的是限不同种特疾,要看清理赔要求。

③其他多次赔

另外两种多次赔,一般限制更多,实用性略差一些。

像重疾多次赔,一般会要求不同种重疾才能赔,比如先得了肺癌,后面再得胃癌就赔不了,因为两次都是“恶性肿瘤”。

而第二次重疾保险金,往往会要求60岁前得首次重疾,之后才能赔第二次重疾,60岁前没得重疾,保障就失效。

所以总结一下:

多次重疾保障中,“癌症多次赔”优先级更高,其中癌症津贴>癌症二次赔;

其次是“心脑血管多次赔”,最后才是“重疾多次赔”或“第二次重疾保险金”。

(3)其他保障

①身故保障:预算不多不建议附加,费用很贵,而且赔了重疾就不能再赔身故;如果看重身故保障,可考虑买一份定期寿险,杠杆更高。

②投保人豁免:夫妻互投或给小孩买时,可考虑附加,投保人生病可以免除剩余未交保费。

③住院津贴:属于锦上添花的保障,一般也不贵,有需要和预算可附加。

整体来看,重疾险这么多可选保障,附加得当就能花更少的钱收获更实用保障。我们可以根据自己实际预算的高低,把优先级高的先配置上,真正做到把钱花在刀刃上。

如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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