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老龄化浪潮来袭!80、90后养老金不够怎么办?

原创:bob体育半岛入口
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前段时间,国家统计局公布了2023年的人口数据,其中有两项比较显眼:

一项是出生人口数,902万,仅为2016年的一半,堪称腰斩;

另一项,60岁以上人口数,接近3个亿,创下历史新高。

这就意味着国家的人口老龄化越来越严峻了……

一、老龄化,比想象中严峻

其实早在2012年开始,我国16~59岁的劳动人口就呈现出连年下降的趋势了。

到了2023年这一年龄段人口占比仅为61.3%,比十年前减少了6%。

与此同时,60岁以上老年人口比重却逐年攀升,今年更是占比超过20%,也就是说平均5个人中就有1个老人。

随着老龄化进程逐年加深,老年人口抚养比也越来越高,也就是每个劳动人口需要负担的老年人口数量不断增加。

数据来源:《2022年国家老龄事业发展公报》

这样的情形下,未来的养老金发放压力也会越来越大。

为了解决这一难题,国家近几年也在大力推进渐进式延迟退休,估计80、90后会成为第一批65岁退休的人。

而我们这批人所面临的境地也较为尴尬,一边是35岁职业危机,另一边是65岁还要延迟退休。

这中间30年,如果每个月都有收入进账,基本的生活支出也不算大问题。

但如果养老金不够用的话,恐怕到七老八十,还得为养老金发愁。

想要应对这波来势汹汹的老龄化浪潮,我们能做的就是好好搞钱,提前攒下一笔养老钱。

二、有哪些方式可以补充养老金

老龄化时代,如何养老成为了全民难题,加上社保养老金早已不堪重负,国家近几年也在鼓励大家寻找其他方式来补充养老金。

下面就给大家盘点一下,除社保外,目前市场上比较主流的3种补充养老金的方式:

1、个人养老金:能抵税

简单点说,它就是一个专门存养老钱的账户,同时也能给我们抵一部分的税。

存进去的钱可以买这四类养老产品:

其中存款和保险风险较低,而基金和银行理财都是自负盈亏,买哪个,交多交少都可以自由决定,但一年最多不超过一万二。

另外要注意,投进去个人养老金的钱,一般需等到退休那年才能领,万一将来延迟退休真的落实了,那领取时间也会跟着延后,而且账户里的本金和收益都领完后,就没有了。

要不要投入,需要结合自身的收入情况和对这笔钱的灵活要求等因素来考虑。

2、终身型养老年金险:终身领取

它有些像社保养老金,也是年轻时交钱,到了约定的年龄,比如55岁就能开始领钱,不受延迟退休政策影响,活到老领到老。

至于交多少钱,也能自己说了算,预算多的,想要多领些养老金,那就多交点,怕经济压力大的,也可以分年/分月交费。

下面就拿一款热门产品鑫禧年年尊享版来给大家演示下具体收益:

从60岁开始,每年可以按时领近3.4万的养老金,这笔钱能风雨无阻领一辈子。

越往后,保单收益就越可观,在70岁时,生存总利益就达到了已交保费的两倍之多,这时IRR能接近3%。

而且这款产品终身都有现金价值,人走了,也能留一笔钱给后代,同时兼顾养老与传承。

不过,钱投入到年金险里,一般建议前期不动,到约定的领钱日才开始领钱,相对来说没那么灵活。

鑫禧年年尊享版
年金险
终身领取年金
后期收益高

如果你更在意急用时最好能随时拿钱出来,那么下面讲到的增额终身寿险会更适合你。

3、增额终身寿险:更灵活

和年金险相比,增额寿更灵活,它没有固定的领取金额,也没有特定的年龄限制。

当保单现金价值>已交保费后,急用钱时,就可以通过减保的方式,从账户里取钱出来用。

下面以“30岁女性,分5年交,交5年,买了星福家(分红型)增额寿”为例:

这款产品是保额分红型增额寿,未来的分红会转换成保额,随着保额增加,保单的现金价值也会随之上涨。

虽然它的长期保证收益不算很高,如果分红实现率达到100%,预期收益率能去到3.72%,远比3%收益上限的普通型增额寿高。

不过,它的预期分红存在不确定性,如果想在稳定的保底收益上,博取更高的分红收益,也可以考虑。

星福家(分红型)
有效保额每年2.5%递增
保额分红
演示收益高

三、写在最后

其实提前退休这件事,哪个打工人没想过呢?

但在老龄化浪潮下,没准备好足够的钱,这也只是一个奢望。

如果你当下的收入还可以,有安享晚年的美好愿望,那么养老规划真的要提上日程了。

如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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