重疾险的保费动辄几千甚至上万,所以很多人会有疑问,买重疾险到底划不划算?
毕竟相较于重疾险来说,百万医疗险的保费便宜,保额还很高,30岁左右的人来买只需要几百块钱,保额却可以高达几百万。
所以很多人选择只购买百万医疗险,放弃了保费昂贵的重疾险。
对于同样能够保障疾病的重疾险和百万医疗险,是不是像大家说的,只需要买一个就可以了呢?今天我们就详细分析一下买重疾险到底划不划算,文章主要分以下几部分:
虽然这两个险种都是属于疾病保障,但是他们之间不同的地方还是有很多。不能单纯的认为谁便宜就是谁划算。我们一起来看看它们的区别:
1、保障范围不同:
百万医疗险的保障范围非常广,它不分疾病种类。无论是因为疾病还是意外,住院治疗产生的医疗费用,免赔额以上的部分是可以按照合同约定的比例去赔付的。
而重疾险保障的范围有一定的局限性,一般是合同约定的疾病种类,大多包含重大疾病,中症疾病,轻症疾病。
2、理赔方式不同:
百万医疗险的理赔方式是报销型,需要被保险人提供发票收据等资料,保险公司再按照合同约定的比例去报销。理赔的金额不会超过在医院的支出。
但重疾险的理赔方式是给付型,被保险人一旦确诊了合同约定的疾病,符合合同条款,保险公司会按照合同约定的金额一次性赔付给受益人。这笔钱无论用作生活费用还是来还车贷房贷,都是可以的。
所以,如果百万医疗险和重疾险同时购买,发生风险时既可以解决高额的医疗费用,还可以补充生病之后的生活费用、收入损失。二者缺一不可。
3、保障期限不同:
百万医疗险是交一年保一年的险种,目前市场上比较好的产品可以做到约定保证续保20年。
比如平安健康的长相安长期医疗险、太平洋健康的蓝医保·长期医疗险都是非常不错的选择。
但是20年之后能不能继续续保,还要看被保险人当时的身体情况以及产品是否停售。
如果我们没办法续保,且只买了百万医疗险,那在风险最高的老年阶段是没有保障的。
而重疾险可以在购买的时候约定保障期限,比较常见的是保障到70岁或者保终身。
所以从保障的稳定性来看,百万医疗险不如重疾险。
4、交费形式不同:
很多人觉得百万医疗险比重疾险划算,其实是因为只看到了眼前而忽略了长远规划。
百万医疗险的保费是会随着年龄的增长而增长的,而且交一年才会保一年。如果断交了,保险合同就会终止。
而重疾险却是只需要交费10/20/30年,如果选择的保障期限是终身,保障就可以终身享有了。而且重疾险的保费,一旦确定了,就是固定不变的。投保的时候,被保险人年龄越小,保费越低。
所以这样看来,重疾险是非常划算的,而且是越早买越划算。
综上所述,我们会发现,百万医疗险和重疾险两者做搭配是更加完善的方案。两者是相辅相成、各有优势的,不存在谁一定比谁更划算。
那么,目前值得购买的重疾险有哪些呢?
重疾险保费高,交费时间长,不能盲目选择产品。
我给大家挑选了市面上比较热门的4款重疾险,一起来看:
从以上表格可以看出,达尔文9号的表现非常亮眼,优势比较明显:
所以,如果想要保终身的朋友,建议选择达尔文9号,无论是只要基础保障还是附加60岁前额外赔,都非常有优势。
另外,超级玛丽10号的表现也非常不错:
如果想要保定期,或者想要第二次重疾保险金和癌症保障同时赔付的朋友,可以考虑超级玛丽10号。
若是预算充足,想要高保额的朋友,可以看看完美人生2024,最高可以投保100万保额,而且可以附加80岁前额外赔。
如果因为身体原因这几款产品都买不了的话,也可以考虑健康福·终身重疾,它的核保条件相对宽松,乳腺结节3级,部分高危职业也有机会买。
产品具体条款比较复杂,如果你不知道怎么选择,直接点击文末卡片,找专业的保险规划师帮你定制方案。
总之重疾险是一个不可替代的险种,它可以在被保人患有合同约定的疾病之后一次性给付一笔保险金,保证家庭生活的稳定。跟百万医疗险搭配起来,可以更好的转移疾病带来的经济风险。
另外,如果想要一个完善的保障,还可以配置好意外险,家庭的经济支柱可以配置定期寿险。这样可以保证在一些突发风险的情况下,家人仍能够维持基本的生活水平,为家庭提供更加坚实的安全保障。
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