血泪教训！这样买百万医疗险，生病少赔几十万

百万医疗险虽好，但在买时被业务员的套路绊倒的人还真不少。

有一些套路，我们之前也跟大家分析过，但时至今日，还有不少朋友蒙在鼓里。

一旦买错产品，说轻了是白花冤枉钱，最要命的是，在等着救命时才发现赔不了！

为了让大家少踩坑，那我们今天就来好好聊聊百万医疗险。

一、这样买百万医疗，买一年亏一年

很多初次买百万医疗险的朋友，都会听过业务员说的这么一句话：

“百万医疗险不能单独买，必须得搭配一个主险！”

这都好几年前的套路了，现在依然还有不少人信以为真。

（图片来源网络）

每年交着大几千，甚至上万块的保费，还以为自己买到了更全面的保障。

可实际上，现在绝大部分的百万医疗险都能单独买，不仅价格便宜，保障还更好。

像二三十岁的年轻人买，只要两三百就能买到不错的产品，五十岁的老年朋友买也不过一千多左右。

那是不是只要买了单独的百万医疗险，就代表买对了呢？事情还远没有这么简单.......

二、这两种情况，可能会让你多花几十万！

如果说买到捆绑型的百万医疗会让我们白花大几千冤枉钱，那么下面这两种情况，可能会让我们在某些紧急时刻多掏几十万！

1、买了就能“无限续保”

前段时间，有位朋友跟我们分享，她买到了一款能“无限续保”的百万医疗。

听起来很离谱！但是她深信不疑。

要知道百万医疗都是买一年，保一年的，现在虽然有保证续保的产品，但最长也就只能保证续保20年。

哪来的“无限续保”呢？

几番询问之下才发现，她买的这款产品，只是在条款写着“可以续保至100岁”：

（某款百万医疗险条款）

这就体现出咱们中国语言的博大精深了，可以续保≠保证可以续保。

事实上它就是一款不保证续保的产品，虽然现在监管有明文规定，这种产品都得在条款写明是「不保证续保」的，但依然还有不少保险代理人“钻空子”，利用障眼法来蒙骗大家。

若是真上当，买了不保证续保的产品，那万一今年生病出险了，后续还能不能继续买，还得看保险公司“脸色”。

如果保险公司不给续保，这时买其他产品又可能过不了健康告知，那接下来的治疗费就得自己掏钱了。

所以，想要稳定保障的，优先选择能长期保证续保的产品，也一定要去看合同里有没有把「保证续保」的字样写进去。

比如下面这款产品，会明确在条款写明「保证续保期是20年」，这就意味着，这20年间，无论产品停售了，还是出险理赔过，都能一直买。

蓝医保条款

2、买了就“啥药都能报”

还有一种情况也相当常见，有些业务员在推销时会说“这款产品是不限社保用药，进口药、自费药，啥药都能报。”

但事实要用上才发现，有些情况根本不给报！

像某些抗癌药，在医院内部根本买不到，医生通常会开个药单，让你自己去外面买，这种就叫外购药，价格也非常昂贵。

比如下面这款产品，直接在免责条款写着，虽然有医生处方，但不是在医院买的药就不给报，那买这些药的几十万就得自己掏钱了。

某款百万医疗险条款

而真正能保外购药的产品，大多都会在条款写明要满足哪些要求，比如药品需在「指定药品清单内」、「指定药店买」等等：

蓝医保条款

所以，在买百万医疗险时，一定要看清楚有没有外购药保障，如果这项外购药是可选保障，也记得附加上。

另外，也得留意一下免责条款，看看有没有把某些药给免责了，如果有限制的话就得注意了。

说了那么多，我们也不是想要否定百万医疗险的价值，毕竟对每个普通家庭来说，都是必不可少的保障，只是它条款复杂，大家不了解，在买的时候就容易踩坑，所以得格外留意。

三、目前有哪些百万医疗险值得选？

百万医疗险的条款细节非常多，研究起来也比较复杂，为了让大家能高效买到合适的产品，我们也专门花了一周的时间，测评了市面上几十款产品，最终挑选出5款各方面表现都不错的产品。

大家可以对比参考，看看哪款更适合自己：

如果年龄在55岁及以下，身体较健康的朋友，蓝医保、心医保和长相安都值得考虑。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

这3款产品都是大公司出品，保障足够全面，且条款上都写明能保证续保20年，保障相当稳定。

若是女性朋友买的话，可以优先考虑心医保，它有两项女性特定保障，很实用，像做乳房全切等特定手术最高可获赔3000块。

心医保

平安健康

医疗险

保证续保20年

女性特定疾病保障

查看测评

年龄在56~60岁之间，可以看看好医保长期医疗险（20年），投保更宽松，甲状腺癌都有机会买，但需注意这款产品的外购药只报销90%。

如果父母年纪比较大，超过了60岁，也可以考虑医享无忧惠享版-个人版，它最高69岁都能买，而且健康要求会更宽松，有高血压、肺结节等常见疾病也有机会买到。

四、写在最后

其实上面说的都是一些老套路了，但是因为信息差，还是有很多朋友不知道、不了解。

我们啰嗦那么多遍，也只是单纯希望少些人踩坑。

祝大家都能买到合适的产品，有全面的保障~

如果有“选择困难症”，实在不知道如何做出抉择的朋友，也可以点击下方卡片，让专业的老师来为您分析。