体检查出结节，还能买保险吗？（附投保攻略）

要说买保险路上的“绊脚石”，“结节”一定榜上有名。

在投保前，保险公司会先询问我们的身体状况，符合健康要求才能买。

而健康告知一般都会问到“结节”，这个时候我们还能投保吗？如果同时存在多种结节，保险应该怎么买呢？

今天，我们以比较高发的甲状腺结节、乳腺结节和肺结节为例，给大家支支招。

一、查出结节，还能买保险吗?

结节对买意外险、定期寿险影响较小，因为这两类产品的健康告知都比较宽松，一般不会问到结节。

查出结节后，主要会影响买医疗险、重疾险，不过大家也不用太担心。

因为健康告知只是第一道门槛，要是不符合，还可以尝试智能核保，核保通过后，也有机会投保。

智能核保和调查问卷差不多，我们只要根据自己的实际情况选择相应答案，就能马上得知保险公司的承保结论，非常便捷。

即便同时存在多种结节，也可以参考以上步骤来进行核保。

如果是其他身体异常，也可以尝试一下智能核保。万一无法通过，还可以申请人工核保。

二、常见结节买保险，哪些产品核保宽松?

为了方便大家，我们实测了市面上几款保障比较好的百万医疗险和重疾险产品，一起来看看它们对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的核保要求。

由于篇幅有限，我们在表格中仅展示最佳核保结果，以及核保条件的重点关键词，供大家参考。在实际投保中，一定要认真核对智能核保的条件。

（仅展示核保条件关键词，具体请以产品要求为准）

总的来看，未切除的结节，目前大多数百万医疗都会除外承保。

如2级的乳腺结节，好医保（20年）虽是除外承保，但仍能保障乳房恶性肿瘤；而蓝医保则会除外所有乳腺疾病，要比前者更严格一些。

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌 特药保障

查看测评

而重疾险，相对来说更宽松一些，没做过手术的单发肺结节、1～2级的甲状腺和乳腺结节，表格中的3款产品符合条件都有机会能正常承保，其中超级玛丽10号对于未手术的肺部多发结节符合条件也能正常承保。

超级玛丽10号

君龙人寿

重疾险

二次重疾赔付实用

可选重疾额外赔

查看测评

如果已经手术切除了结节，且病理结果为良性，重疾险一般都不难买。但百万医疗险对肺结节会比较严格，目前来看好医保（20年）和蓝医保会宽松一些，术后病理为良性且复查符合要求，也能正常承保。

要是大家觉得不太好理解，那我们就用一个例子，带大家看懂上面这张表。

小王同时有“甲状腺结节2级、乳腺结节2级”，都未做过手术，那她可以重点关注“未手术”那一列：

针对她的情况，表中4款百万医疗险都会除外承保，但她可以优先考虑好医保（20年），因为它能保障乳腺癌和重度甲癌，而另外3款则是不保的。

至于重疾险，表格3款产品都有机会正常承保，小王可以投保自己心仪的一款。

不管哪种情况，大家都可以亲自多尝试几款产品，选择核保结论更优秀的一款就好。

下面我们也会分享一套高性价比方案，其中的投保思路大家都可以参考。

三、有结节买保险，这套方案值得参考

我们以“30岁，女性”为例，设计了下面这套方案，其中的产品患有乳腺结节、甲状腺结节或是肺结节的朋友都有机会买到：

下面来分析下这套方案：

• 意外险：可以覆盖生活中的大小风险，产品是小蜜蜂5号，健康告知不问及结节，意外医疗不限社保，0免赔，整体保障很不错。

小蜜蜂5号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

查看测评

• 百万医疗险：能解决看不起病的问题，产品是好医保（20年），健康要求相对宽松，1-3级乳腺结节、甲状腺结节有机会除外承保，并且保证续保20年，不用担心身体变差、理赔过或产品停售失去保障。
• 重疾险：确诊约定重疾一次性赔几十万，可以弥补生病导致的收入损失，产品是超级玛丽10号，对于结节类疾病投保相对比较宽松，整体保障也很好，买到终身，一辈子都有一份重疾保障。
• 定期寿险：防范身故风险，产品是大麦旗舰版（A款）健告不问及结节，价格便宜，几百块可保百万保额，万一不幸身故或全残，这笔钱可以赔给家人，保障他们的生活。

大麦旗舰版A款

华贵保险

寿险

最高保额400万

可选特定交通意外保障

查看测评

整套方案配置下来，每年保费是4777元，保障相当充足，对于大部分人来说基本上够用了。

并且，以上都是市面上的高性价比产品，可见即使身体查出结节等健康异常，只要认真筛选，还是有机会买到的产品。

不过，大家在投保前，一定要做好健康告知，对于之前就有身体异常，一定要如实告知，以免理赔时产生纠纷。

四、写在最后

保险能做到的只能是事后补偿，如果查出结节，最重要的是听医生建议，积极应对和治疗。

我们也要提醒大家，身体健康时要尽早买齐保险。要是等查出异常再去买，就要麻烦多了。

如果大家拿不准自己能买什么产品，可以点击下方卡片，让专业人士来为你筛选合适的产品。