手里有100万，买房还是买增额寿？

手里有一大笔钱，买房还是买增额寿？

如果放在10年前，这个问题几乎不用想，大家肯定会坚定地选择买房。

毕竟过去20年里，房子不但保值而且还在大幅增值，也不少人因为买房，顺利实现了财富的积累甚至是阶级的跃迁。

但是今天，想要买房进行投资的人，反而变得越来越谨慎。

近几年，虽然降低房贷利率、认房不认贷，放开限购等利好政策不断抛出，但很多人对于房子的预期，仍然不是很高。

包括这两天深圳楼市宣布的放开限购政策，似乎也没能激起多大水花。

所以，手里有一大笔钱，到底应该怎么选？买房和买增额寿，又有什么区别呢？

一、买房和买增额寿，有啥不一样？

在讨论两种选择的区别之前，首先咱们要明确自己买房的目的。

如果是刚需买来自住的话，不管当前市场如何，手里的钱肯定是优先为买房做准备，毕竟房产可以满足核心的居住需求。

但如果想通过买房来投资的话，我们可以来对比分析一下。

投资最最需要关注的，无非是未来的回报以及投资的风险。

1、先来说说风险，即安全性

买房的风险在哪里呢？

买期房，要面临可能烂尾的风险，最近这几年，房地产暴雷的新闻频出，就连头部房企也没能幸免。

退一步讲，即便顺利交房，还要考虑房价下跌的风险，毕竟未来房价的走势如何，没有人能预判。

所以这类投资，才更像一种赌注，赌城市和地段的未来，假如房价一旦下跌，作为投资买的房产将大幅缩水。

反观增额寿，将所有的收益白纸黑字写进合同，且能保持长期稳健的收益。

从这一点来看，增额寿的性质接近无风险资产，而房子更像高风险投资，整体波动会更加剧烈。

2、再来说说回报，也就是收益

以买房为例，假设全款买一套100万的房子，用来收租，每月租金是多少呢？

数据显示：2023年上半年重点50城租金回报率为1.91%，也就是说，一套100万的房子月租金大概在1500左右。

如果这100万用来买增额寿，能否达到像收租一样的效果呢？答案是：可以。

我们用增额寿来模拟实体房产的收租，减保的金额相当于每年收的租金，且减保金额会逐渐递增，模拟房租上涨。

36岁开始每年收租1.8W，40岁开始，假设房租每10年上涨6千，到70岁时，已经通过增额寿收租101.4万，超过房子总价，此时，这份保单还值151.2万。

现实中，房子经过40年的时间，折旧是一定的，是否还能升值至151万，也要打个问号。

另外，要达到这个效果，这套房子需要40年的时间连续不断地出租，且房租持续稳步增长，客观来讲，也非常有难度。

而且房子日常的物业费、维修费、未来可能有的房产税等等，都是一笔不小的开支，有些甚至还要劳心劳力找租客，费心又费钱。

但买增额寿的话，这些顾虑基本都没有，坐等“收钱”就行。

当然，以上是以全款买房为例测算，如果选择贷款买房，杠杆相对来说会更高一些。

3、最后聊聊变现和传承

万一哪天需要一大笔钱急用，卖房通常需要一定的转手周期，大概率没有办法快速变现，但增额寿却能通过退保一次性将钱全部取出。

从传承的角度来讲，增额终身寿的隐私性和便捷性都会更强一些。

举个例子，如果手上有一套房子，可能身边很多人都知道，但如果手上是一份保单，基本只有受益人和投保人知道，隐私性非常强。

如果想将这笔钱传承给下一代，在孩子之间进行分配，还可以提前设置好受益人，以及每个人的份额，实现定向传承，继承起来也比房产更加高效和便捷。

总的来说，从投资角度看，目前增额终身寿相对来说，会更安全稳定一些，接下来我们看看，如果想买增额寿，目前有哪些好选择呢？

二、值得买的增额寿，有哪些？

我们总结了目前比较热门的几款增额寿，一起来看看怎么选更好？

直接说结论：

• 只看重收益：优先考虑鑫玺越，无论前中后期，收益都很高，长期收益可达2.94%，表现非常亮眼，康乾6号也不错，长期收益也能超过2.9%，起投门槛低，2000元就能上车。

但这两款产品减保规则会更严格一些，比如投保100万，每年最多只能取出20万，介意这点的朋友要注意一下。

• 注重综合表现：考虑星盈家（虎啸版），收益整体不错，而且减保非常宽松，每年可减20%保额，除此之外，还有许多实用功能，比如达到一定要求可对接养老社区、可搭配万能账户、支持隔代投保等。

三、写在最后

以前很多人都觉得，房子会一直涨，买到就是赚到。

但事实告诉我们，任何东西，都有它的红利期，盲目跟风的话，往往容易后悔。

因此，无论买房还是买增额寿，最重要的还是明确自己的需求以及投资偏好，理性选择。

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