上线两小时，卖出百万份！2024版沪惠保真有这么好吗？

最近网上几乎都被2024版沪惠保霸屏了！上线仅两小时，参保人数就突破了百万。

只要129块，最高就能买到310万保额，而且不限年龄户籍、身体状况，在上海市有医保就能买，关键是这129块还可以直接刷医保卡。

这不，后台就有不少朋友跑来问：2024版沪惠保真有这么好吗？跟百万医疗险相比，哪个更实用？那今天我们就一次性给大家讲明白，不想买错吃亏的，下面的内容一定要耐心看完！

一、129元/年的2024版沪惠保，保障怎么样？

2024版沪惠保是上海市联合太平洋保险、中国人寿等9家险企，推出的商业补充医疗险，参保门槛很低，不限年龄和健康状况，既往症也可保可赔。

那2024版沪惠保的保障到底怎么样？我们直接来看图：

2024版沪惠保共有5项保障，这里我们可以简单按以下3类来区分，更好理解：

• 医保外特定住院自费医疗费：医保目录外住院治疗费、药品费、手术材料费及检查检验费，超出1.2万的部分最高报销70%。若满足条件，免赔额最低可降至1万元。
• 质子重离子医疗：在上海具备质子、重离子治疗资质的医院，产生的医疗费可以0免赔、最高报销70%，30万封顶。
• 特定药品费：包括41种国内特药、28种海外特药，最高报销70%；还有3种CAR-T药品费可以100%报销，而且这些特药报销都没有免赔额。

总的来说，沪惠保价格低、保额高，还能赔既往症，在全国的惠民保产品中也是很亮眼的存在，但我们并不建议大家盲目上车，下面一起来看看原因。

二、沪惠保这么便宜，要不要买？

虽然沪惠保很便宜，但不是每个人都适合买的，比如身体健康的朋友，完全可以选择保障更全面的百万医疗险。

为了方便理解，我们拿沪惠保和热门的蓝医保·长期医疗险（下称“蓝医保”）对比下：

1、续保条件

沪惠保是交一年保一年的，也就是说可能出现今年买了，明年产品一旦停售，就买不了的情况。

而蓝医保可以保证续保20年，在这20年里，即使发生理赔、身体变差或产品停售了，也能继续买，不用再担心下一年买不上。

2、报销门槛

如果满足条件，沪惠保的最低免赔额是一万，这跟大部分百万医疗险是一样的。

不过在报销比例上，它就稍微逊色些了，除了CAR-T特药能100%报销，沪惠保对非既往症人群的报销比例是70%，既往症人群的报销比例是30%-50%。

而蓝医保在扣除1万免赔额后，医保内外的住院医疗费，基本都能100%报销。

3、保障范围

沪惠保只报销医保目录外的住院费用；而蓝医保不仅能报住院医疗费，特殊门诊和门诊手术等费用也能报，且报销不限医保，实用性更强些。

因此，对于身体不好、年龄大，确实买不到百万医疗险的朋友来说，买份沪惠保，多少也是一份保障，但年轻或身体比较健康的朋友，最好还是选择保障全面些的百万医疗险。

下面我们再来聊聊，市面上第一梯队的百万医疗险都有哪些。

三、市场第一梯队百万医疗险测评

市场上的百万医疗险很多，保证续保的也不在少数，我们对比上百款产品后，最终筛选出6款高性价比的百万医疗险，大家可以直接看图：

直接说结论：

如果想要保障全面、高性价比：蓝医保和心医保都不错，保障全面，都能保证续保20年，而且外购药写进合同，报销比例是100%，很不错。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

如果想要长期稳定的保障：可以考虑好医保（旗舰版），普通疾病可以保证续保20年，癌症和11种心血管疾病则能保一辈子，而且它在1万免赔额以内可以赔30%，小病住院也有机会用上。

不过它的费用比较高，尤其是年龄大了续保，比其他产品贵很多，而且不保椎间盘突出、颈椎病、痔疮等高发疾病，想投保的朋友可以留意一下。

预算充足，想要更好的就医体验：可以看看臻爱无忧特需版计划二，能报销二级及以上公立医院特需部、部分私立医院的医疗费用，可以体验更好的医疗环境和服务，而且还可以保证续保6年。

如果给爸妈买、或者身体不好：医享无忧惠享版就很适合了，保证续保5年，家庭版最高80岁还能买，而且智能核保比较宽松，有高血压、肺结节等疾病也有机会买到。

另外，如果因心脑血管疾病等买不了这些百万医疗险，还可以看看防癌医疗险，把最高发的癌症给保上。比如蓝医保·终身防癌医疗险，外购药、质子重离子等都写进条款，可以终身保证续保，而且还有2400元/年的抵税额度。

当然了，对于成年人来说，除了百万医疗险以外，配齐意外险、重疾险和定期寿险也是很有必要的，这样保障更全面些。下面我们分享一套实用方案，大家可以参考下。

四、月均三百多，轻松配齐成人保障方案！

为了方便大家，我们以身体健康、30岁的女性朋友为例，设计了一套高性价比的保险方案，四大险种全配齐，保费折算到每个月才339元，具体产品搭配如下：

简单介绍下这套方案的保障：

• 百万医疗险：选了蓝医保，保证续保20年，经医保结算后，超过1万免赔额的部分，符合条件基本都能报销，可以解决高达几百万的住院医疗费用。
• 意外险：是小蜜蜂5号（典藏版），符合条件，能100%报销因意外导致的门诊和住院费，万一不幸因意外身故，能赔50万，而且一百多块就能搞定。

小蜜蜂5号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

查看测评

• 重疾险：选的超级玛丽10号，保到70岁，万一不幸确诊癌症等重疾可赔50万，这笔钱可以用作后续的康复及营养费等；如果预算充足，还可以一步到位保终身。

超级玛丽10号

君龙人寿

重疾险

二次重疾赔付实用

可选重疾额外赔

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• 定期寿险：选的是大麦旗舰版A款，能防范疾病和意外造成的极端风险，万一不幸身故或全残，能赔100万，这笔钱能保障一家人一段时间内的生活开支。

大麦旗舰版A款

华贵保险

寿险

最高保额400万

可选特定交通意外保障

查看测评

这套方案保障很全面，包含了生病、意外和身故保障，而且均摊下来每月保费只要300多块，非常划算，适合大部分成年人参考。

五、写在最后

总的来说，2024版沪惠保固然有便宜、不限健康状况、能赔既往症等优势，但它保障上的缺点也很明显，只能报医保外的费用，还有1.2万免赔额，报销比例也不高，实际能报的医疗费并不多。

更适合那些买不了百万医疗险的朋友考虑，在得了大病后，至少还有一份兜底的保障。

但如果是二三十岁的年轻人，或者身体条件允许，买保障更全面的百万医疗险性价比会更高。

不过每个人身体情况不同，适合的产品可能不一样，如果你或家人有结节、三高等身体异常，拿不准能买啥产品，可以点击下方卡片咨询。