重疾险千万别乱买，内行人曝光3个真相！

通过朋友圈筹款和各种新闻报道，我们经常看到很多幸福美满的家庭，被突如其来的一场大病击倒，要到处求人借钱甚至卖房治病。

不幸得了重疾，不仅没办法工作，还要拿出几十万来治病，普通人很少有抵抗这种风险的能力。

所以很多人会想到买重疾险，只要得了合同约定的疾病，符合要求就会直接赔一大笔钱，这钱想怎么花就怎么花，没有任何限制，可以帮我们解决生病后各种生活开销的问题，非常香！

但很多人买完重疾险，就以为万事大吉了，事实远没有这么简单啊！

今天就来揭秘重疾险3个不赔钱的真相，如果你没有提前了解，那将来出事，很可能一分钱也赔不了！

这期干货内容比较多，结尾还有【市场第一梯队的重疾险详细对比表格】，不想买错踩坑的，建议收藏起来慢慢研究，下面进入正文。

一、重疾险病种数量，一定越多越好吗？

现在的重疾险，很多都保障80种、100种，甚至120多种重疾，如果只看病种数量，很容易会陷入“病种多=保障好”的误区。

有些保险公司正是抓住了这点，就在文字上玩游戏，号称自己保上百种疾病，但翻开条款你会发现：

很多像埃博拉病毒、疯牛病这种，在国内极其罕见，明显就是拿来凑数的...

所以，大家千万别以为病种数量越多，保障就一定越好。

其实，保110种重疾，还是保120种重疾，对比的意义并不大，为啥这么说呢？

因为早在2007年，保险行业协会针对25种常见重疾制定了统一规范，2021年又在重疾险新定义的要求下，由原来的25种增加至当前的28种：

监管规定的28种重疾，已经涵盖了最高发、最核心的疾病，已经占到了95%以上的理赔。

所以，咱们最应该关注的是轻中症的保障，这是最容易被忽略的，也是各家产品真正拉开实力和差距的地方。

因为现在的重疾险，只统一了3种轻症标准，有些产品就会在这上面偷偷钻空子、拔高门槛，比如：

少给你保一些高发的轻症，或者理赔条件设置得非常严格等，而这些都会影响到你以后能不能拿到理赔金。

如果你买的恰好是这种坑的产品，那很可能十几万、甚至几十万就拿不到了，所以一定得留个心眼儿，关注高发轻中症，看是否有缺失？

这里为了方便大家，我已经整理好了高发的轻中症列表，大家买保险前，一定要仔细确认有没有以下几项，记得保存收藏这张图，将来以备不时之需：

如果你不确定，或者自己没时间精力研究复杂的条款，可以先来咨询我们。

接下来，我们看第二个最容易被误解的重疾险真相。

二、买了重疾险，确诊就能赔钱？

有些业务员可能会跟你说，重疾险是确诊即赔，很多人就错以为：

只要得了这个病，保险公司就会给你打钱，而事实并不是这样...

就拿最高发的28种重疾来说，只有恶性肿瘤--重度、多个肢体缺失和严重三度烧伤，以上这3种病，才是所谓的“确诊即赔”！

剩下的一些疾病，必须要做特定的手术，或者达到约定的状态才能赔，比如：

大家常听到的严重脑中风后遗症，需要确诊180天后，满足这3种后遗症中的至少一种才行，具体条款如下：

说到这里，可能有的人会觉得：重疾险的理赔条件实在太苛刻了，保险公司是不是故意不想赔钱？

其实并不是这样的，重疾险本来就是保障重大疾病的。

只有对生活和工作造成严重影响的疾病，才会被列入重疾的范围，保费的价格也是根据重疾的发病率来定价的。

不过，为了改变消费者对重疾险“保死不保生”的印象，现在的产品都会额外加上轻中症保障，降低赔付门槛，提升消费者的体验。

而且，2021年部分保险公司的理赔数据显示：确诊即赔中的恶性肿瘤，理赔概率就独占了60%~90%：

另外，我们前面提到的高发轻、中症，它们的理赔标准是不一样的，明明是同一种病，有些可能赔得比较宽松，有些条件卡得很严。

所以在特定情况下，比如家里有相关家族病史的，要尽量挑选针对这类疾病赔付较宽松的产品，投保需要协助点击文末卡片咨询。

不然将来生重病，要是没有达到理赔条件，拿不到理赔款就非常难受。

三、不重视健康告知，给理赔留隐患！

最后一点要注意的，就是很多人买重疾险时，可能根本就不把健康告知当回事，这是我本人最担心的。

如果不做好健康告知，就相当于给今后的理赔，埋下了一个巨大隐患，这样的案例，网上随便一搜都能看到。

当然了，大家也千万别过分紧张，我们只要在购买时，根据情况如实告知、做到有问就答就行了。

这里重点提醒一下，咱们很多人平时去看病的时候，可能怕医生不重视，往往喜欢自己夸大病情，或者把病史往久了说。

像有的朋友乳腺增生，明明不记得什么时候得病，却跟医生说自己4、5年前胸部疼有肿块。

而这类字眼要是写在病历里，保险公司就会很容易认为，是你隐瞒了病史，故意带病投保，所以直接拒赔没商量...

所以你记住了，自己不确定的事，千万别跟医生瞎说，不然很可能随便说错一句话，导致最后白白损失几十万！

小结：

当然了，我今天之所以跟大家讲这些，并不是说重疾险它就没有用，生病赔不到钱。

恰恰相反，我认为重疾险太实用了，对普通人来说关键时刻真的能救命，一定要买！

像我自己前前后后就买了3份重疾险，万一将来我不幸生病，除了国家医保、百万医疗险可以报销医药费，还有重疾险赔的钱，可以弥补患病期间的收入损失，不至于说一场大病下来，生活质量就回到解放前了。

毕竟一场大病下来，少说也要康复休养好几个月，严重的甚至得好几年。而这期间不能正常上班工作，基本上都是入不敷出的状态，普通家庭是很难撑下去的，那重疾险恰好能弥补这个缺口。

只不过，由于这个险种确实很复杂、价格不便宜，要注意的细节也很多，一不留神就会买错踩坑。

但你要是挑对了产品，其实几千块钱就能搞定，有很多人都买了带返还、捆绑寿险的，价格就要飙升到八千上万，但你听我的啊，咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险，二三十岁的人买，只要两三千就能搞定，下面来详细测评。

四、市场第一梯队重疾险测评

我花了近一周时间，严格测评了市面上百款重疾险，优中择优，最终筛选出5款第一梯队产品：

如果预算比较紧张，追求性价比最极致：就先选择保到70岁的消费型重疾险，缩短保障时间，优先做高保额，我本人就是这么买的。

首选超级玛丽10号，由君龙人寿承保，作为热门重疾险IP“超级玛丽”的最新款，它的基础保障和可选保障非常出色，性价比也很高，30岁买50万保额，保到70岁，每年只要3000多，非常划算！

超级玛丽10号

君龙人寿

重疾险

二次重疾赔付实用

可选重疾额外赔

查看测评

很多人可能不知道君龙人寿这家公司，是由拥有60多年寿险管理经验的台湾人寿保险股份有限公司和连续多年位居福建企业集团百强首位的厦门建发集团有限公司合资设立，台湾人寿是台湾第一家成立的寿险公司，厦门建发集团是厦门市政府所属国有投资型企业集团，实力很强，不容小觑～

另外一款达尔文8号（定期版）能保到60岁，30岁成人买50万保额，每年只要2千多，适合预算非常紧张的朋友考虑。

那如果你的预算更加充足，那还可以买保终身的产品，一次性把保障做到位了，更加省心，更推荐达尔文9号，基础保障全面，附加60岁前额外赔后，轻症能多赔20%，价格比同类产品更便宜。

达尔文9号

瑞华健康

重疾险

可选疾病额外赔

可选重疾补偿金

查看测评

最后，如果更加偏好大公司，或者因身体原因买不了上面产品的朋友，人保i无忧2.0也是不错的选择，人保是传统的大公司品牌，综合实力很强，并且这款产品的健康告知和核保都很宽松，值得入手～

i无忧2.0

人保寿险

重疾险

重疾额外赔80%

乳腺结节2级可投保

查看测评

五、写在最后

写到这里，我想起很多年前，我自己也和大家一样，为了买一款合适的重疾险费尽心思求人，咨询过很多销售，也请过一些专业人士吃饭，始终没有特别好的结果。

直到我发现了消费型重疾险的存在，完全改变了我对保险的认识，我彻底被这种经济实惠的重疾险所吸引，也在不断地推荐给大家。

它让重疾险变得没有那么高不可攀了，只有两三千块预算也能买。因为对于普通的工薪家庭来说，房贷车贷子女教育花费都不少，普遍留给买保险的预算都不是很足。这种情况下，就需要我们精打细算，把有限的钱都用在刀刃上。

消费型重疾险就是很好的选择，这种产品只关注重疾保障，很纯粹，保费压力不大，非常适合预算不多的家庭！

真心希望大家都能花些时间了解，掌握里面的门道，并尽早做足保障，才能在大病风险降临的时候从容应对。

如果你没时间研究，想让我们帮忙配置高性价比的重疾险，可以点击下方卡片，预约专业的规划师，有专人为你解答产品。