蓝医保vs心医保，两款王炸百万医疗险，到底选哪个？

最近平安又出了一款王炸百万医疗险——心医保，保证续保20年，保障全面。

于是有很多朋友留言问心医保和另一款爆款百万医疗险——蓝医保相比，有什么区别？选哪个更好？

下面我们就来跟大家全方面对比下这两款产品，希望能帮大家挑选到适合自己的。

一、产品保障对比，哪款更全面？

百万医疗险重要的保障主要有3方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。

第1轮对比：基础保障

我们整理了蓝医保和心医保的基本保障和一些实用增值服务：

整体来看，这2款产品的保障都很全面，只在部分细节保障上有所差异，有以下4处值得关注：

• 免赔额：心医保无理赔免赔额逐年递减1000元，最低可降至5000元；而蓝医保每年固定有1万免赔额。
• 特殊门诊：如果到特殊门诊所治疗的疾病没有达到合同约定的重疾标准，蓝医保是不赔的，而心医保无此限制；另外蓝医保仅限恶性肿瘤-重度门诊治疗，而心医保适用恶性肿瘤-轻度、原位癌。
• 就医绿通：蓝医保要求发生合同约定的重疾，才可以使用就医绿通服务；而心医保的就医绿通服务无疾病限制。
• 女性特定保障：针对多囊卵巢综合征、子宫上皮内瘤变等13种女性特定疾病的治疗，心医保可以0免赔报销；

此外心医保还有这2项保障：进行必须的乳房全切、子宫、卵巢切除术和盆腔脏器脱垂治疗手术，可以获赔3000块；确诊乳腺癌并切除乳腺后，用特定假体进行乳房重建，最高可报销10万。

总的来看，这2款产品基础保障相差不大，都很全面，在免赔额设置和女性特定保障上，心医保更胜一筹。

第2轮对比：外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看2款产品的外购药保障对比：

由上图可见，蓝医保和心医保的外购药只是在药品种类上有区别，报销规则基本一样。

第3轮对比：续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这2款产品的续保条件对比如下：

2款产品保障都很稳定，20年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以直接续保。

而20年的保证续保期满后，2款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保。

如果产品没有停售，2款产品最高可续保至80岁。

从续保条件来说，两者打平。

下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。

二、免赔责任对比，哪款更宽松？

百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了蓝医保和心医保的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：

下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别：

• 基因疗法和细胞免疫疗法：蓝医保和心医保的外购药责任都包含CAR-T药品，但心医保明确免责了除2种药品费以外的其他基因疗法和细胞免疫疗法相关费用，而蓝医保对这两种癌症创新疗法并没有免责。
• 人工器官：这点心医保稍逊，只能保心脏瓣膜、人工晶体、人工关节和人工血管这4种人工器官，而蓝医保能保9种人工器官，相对来说更全面。
• 职业病：蓝医保不可保因职业病引起的治疗费用，而心医保无此限制。
• 性病：蓝医保对所有性病免责，而心医保仅对梅毒和淋病这两种性病免责。

综上，蓝医保的免责限制优于心医保。

三、健康告知对比，哪款更容易买到？

百万医疗险对健康的要求很严格，如果大家身体存在异常，投保时要特别留意是否符合产品的健康告知，避免影响理赔。

我们筛选了蓝医保和心医保的健康告知主要内容，如下：

可见蓝医保和心医保的健康告知尺度相差不大。

蓝医保的健康告知未提及被建议住院或手术的情况，心医保未提及连续服药超30天以上的情况。

每个人身体情况不同，适合的产品也不一样，如果大家有健康告知问到的情况，可以尝试智能核保，能通过就可以买。

另外要注意的是，如果是55岁以上的人群投保蓝医保和心医保，都需要提供体检报告，进行人工核保。

四、保费对比，哪款更便宜？

我们选择有社保版本，附加了院外特药保障进行保费对比：

在45岁之前，心医保基本上每个年龄的首年保费都比蓝医保的便宜一点点。

另外蓝医保和心医保的家庭版都有保费优惠，2人及2人以上买保费可以打折——

• 蓝医保：2人及2人以上均是95折；
• 心医保：2人95折，3人9折，4人及以上85折。

看似蓝医保优惠力度不如心医保，但其实蓝医保还有健康分优惠——

例如首年无理赔，可得健康分120，次年续保蓝医保享受95折优惠；

此外完成健康任务，比如健康打卡、上传体检报告等，也能更快速累积健康分。只要健康分达到360分，直接就能享受85折的续保优惠。

同时，蓝医保的家庭单优惠和健康分优惠可以叠加，最高可享约81折优惠。

五、总结

经过上述的分析，蓝医保和心医保的保障都很全面，而且各有优势，如何选择需要看个人需求：

更看重免责条款限制少，可以选择蓝医保，癌症创新疗法可以报销、人工器官保障更全；

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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女性朋友、或更看重免赔额，可以选心医保，女性特定保障、无理赔免赔额逐年递减；

心医保

平安健康

医疗险

保证续保20年

女性特定疾病保障

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当然也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。

如果拿不准自己或家人的情况更适合买哪款，可以点击下方卡片咨询，预约专业人员免费协助。