给父母买医疗险的时候,最常遇到的两个“拦路虎”,一个是年龄,一个是健康。
尤其是百万医疗险,健康要求严格,如果爸妈年龄偏大或身体不好,买不了该怎么办呢?
正好,有一种保险能为这些身体欠佳或年纪较长的爸妈提供部分保障,它就是防癌医疗险。
能够报销因为癌症产生的医疗费,而且市面上还有保证续保至终身的产品,只要每年正常缴费,即使身体变差、发生理赔或产品停售,保障一辈子也都不会中断。
今天我们就给大家盘一盘目前市面上值得买的终身防癌医疗险,其中这4款都很不错:
接下来我们会通过多个维度进行对比,帮大家分析给爸妈买哪款更适合。
首先给大家讲讲怎么挑选好的防癌医疗险,重点需要关注以下3方面保障。
除了以上3方面的保障以外,还要特别留意价格和健康告知。在符合健康条件,且保障差不多的情况下,选更便宜的产品。
健康告知上,由于买防癌医疗险的朋友一般身体都有些小异常,所以建议根据自己的健康情况,优先考虑投保宽松的产品。
下面我们就来深度测评这4款产品,看看它们实力如何。
防癌医疗险的重要保障有3方面,分别是基础保障、外购药以及续保条件,下面我们就逐个来对比一下:
第1轮PK:基础保障
我们整理了4款产品的基本保障和一些实用的增值服务:
可以看到,4款产品在基础保障方面相差不大,都比较全面,而且都能终身保证续保,只在部分细节保障上有所差异,有以下3处值得关注:
①指定100%报销医院范围:
好医保的指定100%报销医院几乎涵盖国内所有二级及以上公立医院就医,而金医保1号Pro和微医保100%报销的医院限三甲公立医院;蓝医保稍逊一筹,100%报销医院限125家指定医院。
②特殊门诊:
像肾透析、恶性肿瘤放化疗和器官移植后的抗排异,蓝医保、金医保1号Pro和微医保都能涵盖,比较全面,但好医保则只含其中2项保障。
③质子重离子:
质子重离子是治疗癌症的手段之一,4款产品中,只有蓝医保将这项保障写进主险合同并且终身保证续保,其他3款都只能交一年保一年。
另外,这4款产品的增值服务都包含费用垫付和就医绿通,但不写入条款,也就是说后续有变动的可能。
总的来说,4款产品各有优势:好医保的100%报销指定医院相对最多,且投保年龄最高;蓝医保的质子重离子可以保终身;金医保1号Pro和微医保相对比较均衡。
第2轮PK:外购药保障
防癌医疗险主要保癌症,但很多癌症特药医院没有,要去院外购买,而且价格昂贵,因此需要外购药保障来覆盖这部分费用。
可以看到,在前3项保障上,4款产品都没有差异,区别主要在于报销规则和药品种类覆盖情况上面:
蓝医保、微医保和好医保在报销上是比较友好的,在二级及以上公立医院普通部就诊,一般情况下都是100%报销,只有使用医保目录内药品但未经医保报销时,才报销60%。
而金医保1号Pro要求在三甲公立医院普通部就诊,医保目录内的药品才能按100%报销,相对严格一些。
另外蓝医保和微医保都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达,金医保1号Pro则需要额外附加,好医保则直接没有这项保障。
因此,从外购药保障来看,蓝医保≈微医保>好医保≈金医保1号Pro。
除了保障之外,有些朋友也会关心价格,下面我们以60岁开始投保,到70岁的价格为例,来看看这4款产品交费总额对比:
可以看到,从价格来看,前4款产品的累计交费总额相差不大,大家可以结合产品的其他保障以及爸妈的健康要求来做选择。
需要提醒一下,这几款防癌医疗险都是费率可调的,也就是说在保证续保期间内,如果符合条款上的条件,未来价格有可能会上涨
另外,这4款产品中,蓝医保和好医保还有抵税功能,无论给自己或家人投保,都能抵扣一定额度,收入越高,抵扣金额就越高,可以说是一举两得。
挑选防癌医疗险时,保障好不好,性价比高不高固然重要,除此之外,还要重点看看健康告知,这决定了我们能不能买,接下来一起看看,哪款产品投保更宽松。
首先说结论:像高血压、糖尿病,以及脑中风、冠心病等心脑血管疾病,这4款产品都可以正常投保,各产品在对结节、乙肝等核保上会有一些差异。
我们也梳理了几种常见疾病,分别对比了它们的核保条件,具体表现如下:
总的来看,在疾病核保上,这些产品各有优势,大家可以结合爸妈的身体情况来进行选择。
详细对比了它们的差异后,4款产品各有优势,那究竟应该怎么选?下面我们来总结一下:
从保障来看,蓝医保和微医保都很不错,保障全面,外购药报销相对友好,性价比很高,大部分朋友可以优先考虑。
不过蓝医保需要在指定的125家医院才能100%报销,如果指定医院不在爸妈常住城市,可以考虑好医保,几乎所有二级及以上公立医院都能100%报销,可选范围更广。
年龄75岁以上,考虑好医保,最高80岁都能投,对健康的要求也比较宽松。
无论大家最终选了哪款,只要能买到,都能很大程度地转嫁因患上癌症造成的经济损失。
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