重疾，正在“猎杀”年轻人

“我才20岁，怎么会确诊了癌症呢，我还没有去参加好朋友的婚礼、还没有赚钱给爸妈买礼物...”这是某位网友在社交平台写下的一篇抗癌笔记。

当许多人还以为癌症这些大病只会降临在老年人身上时，却不知它早就悄悄出现了年轻化的趋势。

年轻人到底离这些大病有多近？如果真得了病，有多大机会能治好呢？我们带着这些问题，扒了很多数据，发现既有令人伤心的结论，也有令人开心的消息。

一起往下看看，大病和年轻人间的关系，究竟是怎样的。

一、“我还年轻，大病离我太远了”

先来看些比较乐观的数据，

*表格来源：《中国人身保险行业重大疾病经验发生率表（2020）》

从上表来看，32岁以下的人群，28种重大疾病的发生率不到0.1%。即便是33~55岁，只在1%以下。

也就是说哪怕很多人有熬夜、喝酒等不良习惯，到了55岁当年，也只有1%的患重疾几率。这听起来，似乎真的让人放心不少。

但年轻人的重疾发生率虽然低，可这并不意味着就可以放松警惕。

我们看了中国人寿2023年理赔年报，发现一个惊人的数据，25~45岁人群，重疾发生率已从2013年的0.063%提升到了2022年的0.12%。短短9年间，数值约翻了一番。

平安人寿的理赔年报也提到类似的信息，31~40岁人群重疾发生率由2015年的16%，提升到了2023年的19%。

而从太平养老、泰康养老的理赔年报中我们也能看到，31~60岁的朋友已成为重疾险理赔的主要人群。

这些看起来小小的数字，背后都可能是被疾病压垮的个人、家庭。

此外，我们对重大疾病的认识，或许还存在一些较陈旧的误解。比如，许多人认为得了重病就无药可救，或觉得对于大病只要有治疗费就够了，但事实却并非如此。

误解一：大病根本治不好

大家或许都听别人感叹过，大病是治不好的，一旦患上就等于半只脚踏入鬼门关了。这种想法其实已经过时了，医疗技术的进步，让很多疾病更加容易治愈。

国家卫健委就曾表示，中国总体癌症5年生存率2022年已升至43.7%，而癌症就是最常见的大病类型。

更具体地看，像肺癌、胃癌、肝癌这些常见癌症的生存率都在明显提升。特别是甲状腺乳头状亚型癌，它的5年生存率甚至达到99%以上，患者有着极高的康复可能。

*表格来源：《2022年中国癌症发病率和死亡率报告》

其次，中国人寿也在理赔年报中提到，它家重疾险的理赔用户，确诊重疾后的5年生存率，已提升至2023年的76.3%。

这些数据都说明了，即使确诊了大病，只要尽早接受治疗，也有很大机会恢复如初。

误解二：有治病的医疗费，就够了

若真不幸得了大病，我们的第一反应当然是找钱住院治疗。

有些疾病的治疗可能需要几十万，但有些病的治疗费用，也并没有想象中那么吓人。比如甲状腺癌、软骨肉瘤，社保报销后，自己掏的钱可能就几千块。

但大家可能不知道，在所有为大病所花费的钱里，明面上的治疗费只是冰山一角。

而无论是心脏病还是软骨肉瘤，术后想彻底恢复健康，至少还需要用三五年的时间来休养。这段时间，患者不能参加工作，甚至可能需要一位家人放弃工作来进行长期陪护。

那家里的房贷、车贷，柴米油盐谁来负担？如果请护工进行另外的专业照护，费用怎么办？这些医疗费以外的支出，也同样是大头。

总的来说，从这些数据里能提炼出来的消息，好坏参半，坏的方面是年轻人越来越容易被大病缠上，而好消息是只要钱到位，大病被治愈的可能性还是很高的。

所以呢，建议大家平时多注意健康，定期体检。如果经济条件允许，可尽早给自己和家人配置上重疾险，一旦确诊约定的疾病就能获赔一笔钱，用来减轻康复期的经济压力。

那到底怎么才能选到一份适合自己的重疾险呢？我们在下面就为大家准备了一些挑选重疾险的实用方法。

二、重疾险这样买，更省心

重疾险一交就是几十年，买错了不仅会亏掉几万保费，甚至会丢掉几十万的保命钱。所以我们为大家总结了挑选重疾险的2个要点。

1、保额要足够高

建议各位朋友在买重疾险时，优先关注高保额，保额至少应该能覆盖3~5年的生活所需。

以肾衰竭为例，患者术后往往不能进行工作，甚至需要专门的家人进行照顾，患者和家人如每年的正常收入是10万，则至少需要30~50万保额才够用。

在确定保额充足的情况下，再去考虑是否要保终身等。

举个例子，同样3千的保费，有两种重疾险的买法：可选50万保额保到60岁，或20万保额保终身。假如在40岁家庭责任最重时，不幸得重疾，20万显然不够用。

2、要包含高发疾病

在挑选重疾险时，还得多关注下高发疾病。目前行业规定了重疾险必须包括28种重疾、3种轻症，这些疾病占据了绝大部分的重疾理赔原因。

但在3种规定的轻症外，还有9种高发轻症值得关注，

像冠状动脉介入术、原位癌等都很高发，可重疾险并不一定能保这些疾病，所以我们在选产品时，要多留意有没有这些保障。

那么，市面上有哪些性价比高、病种保障又齐全的重疾险可选择呢？我们测评了百款重疾险后，发现以下这几款产品蛮不错。

三、哪些重疾险，值得考虑？

以50万保额为例，我们为大家挑选出了超级玛丽10号、达尔文9号等优秀产品来进行对比，一起来看它们都适合哪些朋友选择：

手头比较紧张的朋友，可优选考虑保定期，超级玛丽10号可保至70岁，达尔文8号可保至60岁，两款产品的价格都很便宜，每年只需两三千就能获得很全面的保障。

超级玛丽10号

君龙人寿

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二次重疾赔付实用

可选重疾额外赔

查看测评

想保终身的朋友，可以考虑达尔文9号，附加60岁前额外赔后，轻症还能比别的产品多赔10万，价格比同类产品更便宜。而且健告也较宽松，结节也有机会正常投保。

达尔文9号

瑞华健康

重疾险

可选疾病额外赔

可选重疾补偿金

查看测评

如果身体状况较一般，买不了前面三款产品，可以考虑健康福·终身重疾，对于没有手术过的乳腺结节、它也有机会正常承保。

四、写在最后

年轻人群重大疾病的发病率上升，令人忧心，也是我们不得不面对的现实。

但幸运的是，医疗技术的进步让治愈率变得更高，与此同时，治疗费用的增加也给经济能力带来了挑战。

对我们来说，面对未知的风险，可以提前规划、未雨绸缪，尽早给自己和家人配置上适合的保险。

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