100万相较于买房，养老保险值得买吗？

问大家一个问题，如果手里面有100万的话，大家是会用来买房还是增额终身寿险呢？

如果在十年前，相信大家都会选择买房，如果现在想买房投资的朋友，却越来越谨慎了。

最近就有部分朋友在咨询，100万相较于买房，养老保险值得买吗？今天我们就来讨论一下相关信息。

主要内容如下：

• 100万相较于买房，养老保险值得买吗？
• 养老保险的收益高吗？
• 写在最后

一、100万相较于买房，养老保险值得买吗？

在讨论两种选择的区别之前，首先咱们要明确自己买房的目的。

如果是刚需买来自住的话，不管当前市场如何，手里的钱肯定是优先为买房做准备，毕竟房产可以满足核心的居住需求。

但如果想通过买房来投资的话，我们可以来对比分析一下。

投资最最需要关注的，无非是未来的回报以及投资的风险。

1、先来说说风险，即安全性

买房的风险在哪里呢？

买期房，要面临可能烂尾的风险，最近这几年，房地产暴雷的新闻频出，就连头部房企也没能幸免。

退一步讲，即便顺利交房，还要考虑房价下跌的风险，毕竟未来房价的走势如何，没有人能预判。

所以这类投资，才更像一种赌注，赌城市和地段的未来，假如房价一旦下跌，作为投资买的房产将大幅缩水。

反观增额寿，将所有的收益白纸黑字写进合同，且能保持长期稳健的收益。

从这一点来看，增额寿的性质接近无风险资产，而房子更像高风险投资，整体波动会更加剧烈。

2、再来说说回报，也就是收益

以买房为例，假设全款买一套100万的房子，用来收租，每月租金是多少呢？

数据显示：2023年上半年重点50城租金回报率为1.91%，也就是说，一套100万的房子月租金大概在1500左右。

如果这100万用来买增额寿，能否达到像收租一样的效果呢？答案是：可以。

我们用增额寿来模拟实体房产的收租，减保的金额相当于每年收的租金，且减保金额会逐渐递增，模拟房租上涨。

36岁开始每年收租1.8W，40岁开始，假设房租每10年上涨6千，到70岁时，已经通过增额寿收租101.4万，超过房子总价，此时，这份保单还值151.2万。

现实中，房子经过40年的时间，折旧是一定的，是否还能升值至151万，也要打个问号。

另外，要达到这个效果，这套房子需要40年的时间连续不断地出租，且房租持续稳步增长，客观来讲，也非常有难度。

而且房子日常的物业费、维修费、未来可能有的房产税等等，都是一笔不小的开支，有些甚至还要劳心劳力找租客，费心又费钱。

但买增额寿的话，这些顾虑基本都没有，坐等“收钱”就行。

当然，以上是以全款买房为例测算，如果选择贷款买房，杠杆相对来说会更高一些。

3、最后聊聊变现和传承

万一哪天需要一大笔钱急用，卖房通常需要一定的转手周期，大概率没有办法快速变现，但增额寿却能通过退保一次性将钱全部取出。

从传承的角度来讲，增额终身寿的隐私性和便捷性都会更强一些。

举个例子，如果手上有一套房子，可能身边很多人都知道，但如果手上是一份保单，基本只有受益人和投保人知道，隐私性非常强。

如果想将这笔钱传承给下一代，在孩子之间进行分配，还可以提前设置好受益人，以及每个人的份额，实现定向传承，继承起来也比房产更加高效和便捷。

总的来说，从投资角度看，目前增额终身寿相对来说，会更安全稳定一些，不过如果交养老保险的目的，是给自己规划养老金的话，选择年金险会更加合适。

二、养老年金保险的收益高吗？

养老年金保险活多久就能领多久，收益白纸黑字地写在合同里，什么时候开始领，每年领多少钱，都一清二楚，并且受到法律保护，安全有保障。

这里以富德生命人寿承保的鑫禧年年尊享版终身养老年金险来举例，给大家演示一下这款产品的收益。

从60岁开始就可以每年领取33750元养老金，活多久，领多久，等到88岁，当年还能多领取一笔33750元的祝寿金。

另外，这款产品是带终身现金价值的，即便哪天人没了，也能留一笔钱给子孙后代。

70岁时，生存总利益就达到了已交保费的两倍之多，这时IRR能接近3%，越往后收益越高。

鑫禧年年尊享版

富德生命人寿

年金险

终身领取年金

后期收益高

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不过说实话，这两年受政策影响，很多优秀的养老年金险已经下架了，鑫禧年年尊享版算是目前还在售的年金险产品中冒尖的那一款了。

三、写在最后

事实告诉我们，无论是哪一种理财方式，都是有自己的红利期的，如果盲目的跟风购买，可能结果会对自己不利。

其实无论是选择那种方式来理财，最重要的是根据自己的实际情况以及具体去求，选择适合自己的方式。

以上就是关于“100万相较于买房，养老保险值得买吗？”的全部内容。

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