这款重疾险，被严重低估了

去年7月底，随着保险预定利率下调，3.5%定价的重疾险集体停售了。

来接替的产品，每年贵了好几百块钱，而今年的利率情况，同样不太乐观，这种涨价趋势很可能继续……

这种情况下，有必要再和大家介绍一下达尔文9号这款重疾险。

除了性价比不输去年的老产品，它还有3大隐藏优势，能稳坐当下重疾险头把交椅。

一、达尔文9号保障内容

达尔文9号由瑞华健康承保，产品如下表：

它的基础保障够扎实，重疾、中症、轻症保障都很全面。

它有3个特点：

1、地板价

只买基础保障，50万保额保终身，30年交，男生每年5255元，女生每年4890元。

这个价格，比同样高性价比的超级玛丽10号每年还要便宜130多块钱，已经是目前重疾险的地板价了。

最近我们也了解到，预定利率可能再度下调，重疾险也就可能涨价。

这么看来，接下来的一两年，达尔文9号可能仍有价格优势。

2、70岁左右，可以拿回保费

很多朋友担心重疾险没理赔，保费就打水漂了，而买达尔文9号，就不用担心这些问题。

以30岁男生为例，到67岁的时候，现金价值就比保费高了，一直持续到84岁。

后面现金价值就会越来越少，90岁14.5万，100岁11.9万……

换成女生买，现金价值稍微低一点，最高能拿回总保费的97%左右。

如果你觉得重疾险用不上了，退保拿回十几万，也不失为一种选择。当然了，退保就失去了保障，不要轻易退保。

其他终身重疾险，大都有类似情况，大家可以翻翻保单看看。

3、获赔概率更大

早前的重疾险，重疾赔过了合同就终止了，那些没有赔过的轻中症保障也通通失效了，有点可惜。

今年来的重疾险，都做了一项升级：重疾理赔过，还能理赔轻中症，更加贴心了。

但是有个bug：要分组，同组的轻中症不能再赔，如下表：

举个例子，先得了重疾「较重急性心肌梗死」，再得轻症「较轻急性心肌梗死」或者植入心脏支架，就不能赔了，而达尔文9号是首款也是目前唯一一款可以赔的。

最近有个新闻，浙江台州49岁的李先生6年6次心梗，血管里面已经放满了支架，还是复发了。

李先生经常熬夜、早起、喝饮料，结果血糖高，血管容易堵，放支架只能缓解，无法根治。

同类情况还有：先得严重脑中风后遗症，再得轻度脑中风后遗症、先得癌症，再得原位癌……

如果你对达尔文9号感兴趣，想要详细了解和测算保费、可以直接点击文末卡片预约保险顾问，1v1咨询。

达尔文9号

瑞华健康

重疾险

可选疾病额外赔

可选重疾补偿金

查看测评

二、不过呢，东西虽好，但不让多买。

达尔文9号在年龄、职业甚至投保地区上，都做了保额限制：

另外呢，10月9日以后，最高能买60万保额会降到50万，5~6类职业也不让买了。

想要高保额的，或者5~6类职业的，要早点下手了，点击这里就能预约顾问，咨询投保。

另外它只能保终身，好处就是一辈子都有保障，老年也不慌，退保能拿回来的钱也更多。

但是呢，如果预算比较低，就只能买到20~30万保额，一些朋友可能不太够用。

这时候，更推荐能保到70岁的超级玛丽10号，或者能保到60岁的达尔文8号（定期版），2~3千就能买到50万。

总的来说，如果你想选终身重疾险，达尔文9号值得考虑。

三、达尔文9号，不同的人也有不同的买法。

我们总结了3种「极致性价比」买法，分别来说说。

1、新晋打工人

以25岁为例，刚刚打工一两年，手里积蓄不多，可以参考如下买法：

保障：基础保障，30万保额，30年交

价格：男2712元/年，女2553元/年

保额也不用太高，够照顾自己就行，以后肩上担子重了、有钱了，可以再加保。

另外呢，年龄越小，买重疾险越便宜。

25岁，选个保终身的，比30岁再买每年便宜400多，非常划算。

2、家庭顶梁柱（低预算）

作为家庭顶梁柱，保额必须要足够。以30岁为例，如果预算不多，可以参考以下买法：

保障：基础保障+60岁前额外赔，30万保额，30年交

价格：男3945元/年，女3756元/年

这种买法的好处是：赚钱时期的保额很充足，像重疾有54万，老了也有30万的兜底，两头都能兼顾到。

价格每年4000不到，算下来每天11块钱，普通家庭也能买得起。

60岁前额外赔的保障，也值得聊一下。

相比较于超级玛丽10号，同样有「重疾额外赔80%+中症额外赔30%」，但是多了「轻症额外赔20%」，整体价格还更便宜。

而重疾之外的高发疾病，往往都划分到轻症里面，而不是中症，明白这一点，你就能理解这项保障的含金量了。

像「恶性肿瘤-轻度」、「较轻急性心肌梗死」、「轻度脑中风后遗症」3大轻症几乎占到理赔的一半以上……

3、家庭顶梁柱（预算充足）

仍然以30岁为例，预算足够的话，就一次性买高保额，如50~60万，买法可参考：

保障：基础保障，50万保额，30年交

价格：男5255元/年，女4890元/年

这样老年时候也有充足保障，有选择治疗的权利，更不必拖累子女。

顺便通知一个大事：从6月1日起，附加60岁前额外赔，就不能30年交了，这应该是最划算的交法了。

以“30岁男生、50万保额，附加60岁前额外赔”为例，

即便考虑货币的时间价值，按3%的利率折现保费，35年交时总保费也多了近1万元，并不划算。

所以，想买真得趁早了。

四、健康告知

当然了，想买达尔文9号，得先过健康告知这关。

最近达尔文9号调整了健康告知，更加宽松了，对大家也是个利好：

另外，肺结节、乙肝小三阳也有机会正常买，非常宽松。

如果拿不准能不能买，可以点击下方卡片，预约专业顾问1v1咨询。