重疾险消费型好还是返还型好？重疾险到底怎么选？

最近我发现，大家买的重疾险，有些人可以将保额做到几十万，性价比非常高。

但是有朋友买的重疾险，保额只有十几二十万，不仅仅白花钱，保障还不全面。

最近刚好有朋友咨询，重疾险消费型好还是返还型好？今天我们就来跟大家分享一下相关信息，顺便说说重疾险到底怎么选？

主要内容如下：

• 重疾险消费型好还是返还型好？
• 重疾险到底怎么选？
• 写在最后

一、重疾险消费型好还是返还型好？

我们先了解一下这两种产品的区别：

消费型重疾险是指一旦不幸罹患合同约定的某种疾病时，保险公司会根据条款的内容，赔付一定比例的金额，如果在保障期内没有出险的话，保费也就消费掉了。

而返还型重疾险也就说我们常听到的“有病治病，没病返钱”的保险。投保后，若在保障期内出险的话，保险公司则会按照约定赔付一笔钱，而保障届满时没有出险，保险公司则会返还一笔钱。

其实所谓“返还”，其实是保险公司抓住了，很多朋友想要“有病赔钱、没病返钱”的心理。

这种产品我们是不建议大家买的，我们以为薅到了羊毛，而真相却是保险公司拿着你多交的钱去投资，几十年后再把贬值的保费返还给你...

最要命的是，这类保险价格也非常贵，并且很多产品在你中途得重疾，出险理赔后，合同就结束了，也不存在什么返还，真的很坑。

还有一种就是重疾捆绑身故责任，在很多家长发来的保单里面，我发现有不少买的都是这类型产品，价格动不动就要七八千，甚至上万块钱。

有了这个身故责任后，重疾险价格会非常贵！

以某款旧重疾的产品为例，其他保障相同的情况下，带身故的直接贵一千多块钱，几十年下来，就得多交好几万，一点都不值啊。

另外，还有些人以为：买了这种带身故的重疾险，不仅得了重疾能赔钱，不幸身故还能再赔一笔钱...

错了啊！很多人不知道，它俩基本是共用保额的，也就是重疾理赔完后，身故责任也就失效了。

这就相当于你花了两份钱，最后却只买到了一份保障，根本没必要啊。

接下来我们就来看看，如何花最少的钱，买到合适的重疾险。

二、重疾险到底怎么选？

重疾险一交就是几十年，买错了不仅会亏掉几万保费，甚至会丢掉几十万的保命钱。所以我们为大家总结了挑选重疾险的2个要点。

1、保额要足够高

建议各位朋友在买重疾险时，优先关注高保额，保额至少应该能覆盖3~5年的生活所需。

以肾衰竭为例，患者术后往往不能进行工作，甚至需要专门的家人进行照顾，患者和家人如每年的正常收入是10万，则至少需要30~50万保额才够用。

在确定保额充足的情况下，再去考虑是否要保终身等。

举个例子，同样3千的保费，有两种重疾险的买法：可选50万保额保到60岁，或20万保额保终身。假如在40岁家庭责任最重时，不幸得重疾，20万显然不够用。

2、要包含高发疾病

在挑选重疾险时，还得多关注下高发疾病。目前行业规定了重疾险必须包括28种重疾、3种轻症，这些疾病占据了绝大部分的重疾理赔原因。

但在3种规定的轻症外，还有9种高发轻症值得关注：

像冠状动脉介入术、原位癌等都很高发，可重疾险并不一定能保这些疾病，所以我们在选产品时，要多留意有没有这些保障。

三、写在最后

总的来说，消费型重疾险不仅保障全面并且价格实惠，可以为我们提供一段时间的疾病保障；而返还型重疾险的保费较贵，并且受到通货膨胀的影响，今后到手的钱可能也没那么值钱了。

因此，对于我们普通老百姓来说，消费型重疾险更适合我们选择，预算充足的情况下，消费型重疾险在做高保额的同时，也可以选择保终身的保障期限，提供一辈子的疾病保障。

以上就是关于“重疾险消费型好还是返还型好？重疾险到底怎么选？”的全部内容。

如果想要知道市面上哪款重疾险值得买，可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。