商业养老保险怎么买最划算？哪款养老保险值得买？

随着我国老龄化现象的加剧，养老问题已经成为越来越多人关注的焦点。商业养老保险因其灵活性、多样性以及较高的收益而备受大家青睐。

然而，面对市面上几百款商业养老保险，许多人会有疑问：商业养老保险怎么买最划算？今天就从多个维度给大家聊聊怎么买商业养老保险？

主要内容如下：

• 商业养老保险怎么买最划算？
• 常见的商业养老保险有哪些类型？
• 哪款商业养老保险值得买？
• 写在最后

一、商业养老保险怎么买最划算？

由于每个人的经济条件以及对老年生活的期望不同，所以购买商业养老保险不能盲目跟风，要做好以下几点：

1、明确养老需求

在购买商业养老保险之前，要明确自己的养老需求，包括期望的养老金收入、开始领取的时间等，这有助于我们选择合适的产品。

2、合理规划保费

保费投入要遵循“量入为出”的原则，既要确保足够的养老金收入，又要避免给自己带来较大的经济压力。

3、选择高收益的养老保险产品

在计算了自己所需的养老费用以及预算之后，我们就可以根据自己的实际情况以及需求，选择一款适合自己的，收益比较高的商业养老保险。

总之，购买商业养老保险是一项长期规划，需要我们明确需求、规划保费、仔细对比产品收益。那么，目前市面上常见的商业养老保险有哪些类型呢？我们接着往下看。

二、常见的商业养老保险有哪些类型？

市面上比较常见商业养老保险，主要有增额终身寿险和养老年金险这两种类型。

• 养老年金险是前期投入保费，等到了约定的时间，每年固定领取养老金，保终身的养老年金险可以活多久领多久。一般开始领取的时间是55岁、60岁或者65岁，可以根据自己的需求来选择。

养老年金险比较适合有明确养老规划，而且能够保证投入的这笔资金长期不会挪用的朋友。

• 增额终身寿险是一种具备理财功能的终身寿险产品。前期我们交纳一笔保费，保单的现金价值会随着时间的增长变得越来越高。当现金价值超过保费时，保单开始收益。

增额终身寿险资金比较灵活，满足合同约定的时间，就可以通过减保来取现。所以，它也可以被用来规划养老金。

增额终身寿险资金回笼比较快，适合没有明确的资金规划，但是想要实现资金的长期增值的朋友。

清楚了挑选养老保险的理念，接下来给大家挑选两款值得购买的养老保险产品。

三、哪款商业养老保险值得买？

市面上商业养老保险众多，为了不浪费大家的时间和精力，我直接帮大家选出了两款有代表性的产品，一起来看：

1、养老年金保险：鑫禧年年尊享版养老年金险

鑫禧年年尊享版这款产品，是由富德生命人寿承保的，最早可以从55岁开始领取养老金，可以活多久领多久。我们来看一下它的保障分析：

可以看到，如果以30岁女性，每年交5万，交5年，投保方案一，选择60岁领取的情况下，每年可以固定领取33750元，领取终身。而且在80岁时，IRR已经超过了3.3%。

鑫禧年年尊享版

富德生命人寿

 

年金险

终身领取年金

后期收益高

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在当下储蓄险普遍不超过3.0%的情况下，这款养老金的收益还是非常亮眼的。有明确养老需求的朋友，可以重点考虑这款。

2、增额终身寿险：鑫玺越终身寿险

鑫玺越是由海保人寿承保的，支持减保，我们来看一下它的收益怎么样：

可以看到，鑫玺越的现金价值增长非常快，以30岁女性，5年交，每年交5万为例，交完保费第二年，现金价值就可以超过已交保费。

而且，在70岁时IRR就能超过2.9%，在目前的增额终身寿险产品中，也算非常拔尖的，用来打理长期不用的资金或者给自己做养老金规划等都非常合适。

鑫玺越

海保人寿

 

寿险

有效保额每年3%递增

可搭配万能账户

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除此之外，如果总保费≥5万，可以附加海保人寿的金管家（稳赢版）万能账户，保底利率2%，最新结算利率也有3.25%。

以上两款产品表现都非常不错，大家可以根据自己的需求和预算来选择产品，如果不知道怎么选择，可以点击文末卡片，找一对一理财规划师来定制方案。

四、写在最后

聊到这里，相信大家对于“商业养老保险怎么买最划算？”已经有了一个大概的了解。

未来我们的老年生活品质，取决于年轻时的规划。如果我们希望晚年生活更有尊严一些，就尽量给自己多规划一些养老的资金。

所以我建议大家，如果条件允许的话，给自己投保一份商业养老保险，它可以让自己的退休生活多一份保障。

如果你也想要定制一个养老方案，可以点击下方卡片，预约专业的老师帮你免费定制。