大护甲6号vs小蜜蜂5号，2款顶流意外险，谁更值得选？

在意外险市场中，也有像百事可乐和可口可乐那样的“死对头”——“小蜜蜂”和“大护甲”这两大IP，每次出新品，都会被大家拿来进行比较。有很多朋友挑选意外险时，面对着小蜜蜂5号和大护甲6号（旗舰版），就犯“选择困难症”了：这两款意外险到底有啥区别，又该怎么选？

今天我们就给大家全方位对比测评这两款意外险，看看哪款更适合自己。

一、小蜜蜂5号和大护甲6号（旗舰版）保障对比

小蜜蜂5号和大护甲6号（旗舰版）分别是由太平洋财险和人保财险承保的。各自都有4个版本，分别有30万、50万、100万、150万的保额。

我们在不考虑投保要求的情况下，先按不同保额进行对比，大家根据自己的保额需求对号入座。

1、30万保额对比

可以看到这两款产品的意外医疗都是不限社保报销，而小蜜蜂5号（经典版）的意外医疗保额更高、0免赔额，乘坐运营车辆、乘坐/驾驶私家车意外身故伤残额外赔付得更多，且价格也便宜一点，因此买30万保额，更推荐小蜜蜂5号（经典版）。

2、50万保额对比

这两款50万保额版本的基础保障基本一样，考虑到大护甲6号的意外医疗责任可以报销私立医院普通部，且价格低一点，50万保额可以优先考虑大护甲6号。

3、100万保额对比

如果因为意外导致住入ICU的话，大护甲6号（旗舰版）（至尊版）有600元/天的住院津贴，而且保费也便宜一点，因此选100万保额可以先考虑大护甲6号（至尊版）。

大护甲6号（旗舰版）

人保财险

 

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

查看测评

但大护甲6号（旗舰版）（至尊版）最高投保年龄是50周岁，如果50岁以上朋友想买100万保额，选择小蜜蜂5号（尊享版）也很不错。

小蜜蜂5号

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

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4、150万保额对比

两款产品的基础保障相差不大，保费也只差1块钱。大护甲6号（旗舰版）（至尊版Pro）意外住院每天可以领200元，比小蜜蜂5号（至尊版）多；而小蜜蜂5号（至尊版）的航空意外身故伤残赔付较高，而且其他特色保障比较丰富。两款的150万保额版本都很不错，可以按需选择。

当然这两款产品还有健康告知、投保地区、免责医院等限制，接下来我们再根据这几个方面来对比。

二、看清要求和细节，防止买了不能赔

1、健康告知对比

由上图可见，两款意外险的健康告知问到的疾病基本一致。

而大护甲6号（旗舰版）会问多一条“生效中或即将生效的意外险保额累计是否超过300万元”的问询，也就是如果已投保超过300万保额的意外险（除了失效的），就不能再投保大护甲6号了。

2、部分投保职业类别对比

虽然小蜜蜂5号和大护甲6号（旗舰版）的职业范围均为1-3类，但对职业类别设定有一些不同。比如以下常见的职业，属于大护甲6号（旗舰版）的1-3类职业，却无法投保小蜜蜂5号：

投保意外险时，确认职业类别是很重要的。投保前都要打开产品投保页面的《职业分类表》核实职业类别，如果从事的职业在承保范围内，就可以直接买。

如果没有找到自己从事的职业，或职业特殊无法判断，可以点击文末卡片，我们的规划师会协助你核实职业投保问题。

3、投保地区对比

首先，两款产品的30万和50万保额的可投保城市不同，在大陆地区就可以买小蜜蜂5号，但在下列城市的朋友买不了大护甲6号（旗舰版）。

另外100万、150万版本能投保的地区相对少一些。我们帮大家汇总了两款产品的100万和150万版本的可投保地区，整理在了下表：

由上图可见，小蜜蜂5号尊享版、至尊版的投保地区相对较多。

例如在广东珠海的朋友，买不了大护甲6号（旗舰版）至尊版Pro，但可以买小蜜蜂5号至尊版，大家可以根据所在地区选择。

但也要注意部分地区的医院是除外的，我们接下来往下看。

4、免责医院对比

由上面表格可以看到，两款产品的免责医院相差不大。

当发生意外后，被保人在以上医院就诊，小蜜蜂5号和大护甲6号（旗舰版）是不予报销医疗费用的。如果常住地或工作地在免责医院附近，则不建议选择该款产品。

5、其他注意事项

①猝死时间限制

关于猝死保障，大护甲6号（旗舰版）和小蜜蜂5号在时间限制上是有差别的——

小蜜蜂5号要求出现急性病或症状24小时内身故；而大护甲6号（旗舰版）对猝死的时间限制为3日（72小时）内，在同类型产品里，大护甲6号（旗舰版）这个设定比较宽松的。

另外小蜜蜂5号尊享版、至尊版对于被保险人年龄为51～55周岁（含）的不承保猝死保险保障。

综上，如果比较看重猝死保障的，可以优先考虑大护甲6号（旗舰版）。

②高空坠落限制

小蜜蜂5号不承保高空作业，即在坠落高度基准面2米或以上的高处作业的职业活动，但对于非职业活动的高空坠落意外是正常可以保障的。

而大护甲6号（旗舰版）无高空免责。如果平常涉及高处作业的朋友，则建议考虑大护甲6号（旗舰版），当然购买前提是符合大护甲6号的职业要求。

三、写到最后

总的来说，小蜜蜂5号和大护甲6号（旗舰版）都是成人意外险的天花板，各有优劣。

至于哪个更适合自己，关键是要结合自己的健康状况、保障偏好、常住地等因素综合考虑。如果实在不知道选择哪款，可以点击下方卡片咨询，我们会有专业的规划师给出投保建议。