保终身的「好医保」，这两类人千万别错过

我们希望能人手一份百万医疗险，避免出现因病返贫的情况。

但不得不承认，百万医疗险有个很大的bug——保障不够稳定，保证续保期最长的也只有20年，而且年纪大了还买不到。

直到好医保·长期医疗旗舰版问世：

它在一般住院医疗上做到顶配，还破天荒地让癌症及11种心血管病能终身保证续保！

并且做到了0免赔额，大大提高我们住院报销的概率。

核保也比较宽松，有结节、乙肝等，也能买。

一、人无我有，百万医疗险大突破

好医保旗舰版在这个竞争激烈的市场上，主打一个“人无我有，人有我优”。

先来看看具体的保障情况：

跟其他的百万医疗险不同，好医保旗舰版的保障，得分两个部分：

1、“人无我有”，特定疾病医疗终身保障

在一般住院医疗做到保证续保20年的基础上，癌症和特定心血管疾病，能终身保证续保，不用再担心到期后失去保障。

因上表中这些疾病住院治疗，0免赔额，报销比例达100%，而且外购药写进了条款，同样能保终身。

比起单独买20年期的百万医疗险+终身防癌医疗险，好医保旗舰版不仅增加了心血管疾病的终身保障，还便宜20%左右，性价比更高。

这款产品，除了有癌症家族史的朋友，还尤其适合家里有三高、冠心病等心血管疾病史的人群买，具体原因会在文章第三部分详细说明。

2、“人有我优”，一般医疗不到1万也能报销

关注过百万医疗险的朋友应该都知道，市面上的产品几乎都有1万的免赔额。

也就是说，扣除医保报销之后，还要再扣除1万的免赔额，剩下的部分才能通过百万医疗险来报销。

而这款好医保旗舰版，1万以上的部分最高能100%比例报销，1万以内的部分也有30%的报销比例。

比如急性阑尾炎住院手术花费1.5万，医保报销1.2万。一般的百万医疗险报不了自付的那3000，而好医保旗舰版可以报30%，即900元。

但是关于这款产品，有两点要提醒大家：

一是它不保椎间盘突出症、痔疮、颈椎病等；二是50岁之后，续保价格比其它高性价比产品贵20%左右。

二、投保宽松，结节、乙肝也能买

好医保旗舰版的核保也比较宽松，有一个不得不提的特点：一些被除外的疾病，要是恶化了，也是能赔的。

我们整理了甲状腺结节、乳腺结节等常见疾病的智能核保情况，自己或家人患有表格所列疾病的，建议仔细看看这张表：

像乳腺结节，即使被怀疑恶性或BI-RADS≥4级，只要相应乳房肿块/结节的病理结果为良性，就能除外承保。

除外承保后，虽然不赔乳腺结节和乳腺良性肿瘤，但要是结节不幸恶化成乳腺癌，所产生的医疗费用，该报销的还会正常报销，非常友好。

再比如，甲状腺结节分级≤3级，也可以除外承保买到好医保旗舰版，甚至符合条件的甲状腺癌都有机会买。

另外，在未来潜在的健康风险上的问询，也更宽松：

其它百万医疗险会问1年内的检查异常，而这款产品只问6个月内身体出现的不适症状。比如尿蛋白阳性、血尿、便血(非痔疮出血)、肿瘤标志物检查异常(不含已复查正常)等。

做好健康告知是买保险非常重要的一个环节，关系到我们出了这份钱，在出险时能不能顺利拿到理赔。

所以一定要遵循“不问不答，有问必答！”的原则。

三、这些朋友，建议特别关注好医保旗舰版

为什么我们会说，好医保旗舰版尤其适合家里有三高等心血管疾病史的人群买？

通常，如果有家族癌症史，担心癌症风险高，可以买保终身的防癌医疗险。但很多人不知道，心血管病跟癌症一样需要特别注意。

根据《中国心血管健康与疾病报告2022》，我国心血管病患者达3.3亿，约占我国总人口的近1/4。

不管是农村还是城市，心血管病死亡都占居民疾病死亡构成的45%以上！居首位，远高于癌症及其他疾病。

有心血管疾病家族史的朋友，患病概率更高，且疾病越来越年轻化。

而治疗心血管病的费用并不低，2020年的次均住院费用约1.3万元。像严重心肌病、心脏瓣膜手术的费用，则动辄需要5~20万不等，甚至更高。

数据还表明，这类疾病的治疗费用年均增速，远高于GDP增速。

如果没有一份报销好且能长期保障的医疗险，很多家庭都会因为这类疾病而承受巨大的经济压力。

市面上比较好的百万医疗险，保障基本上都没问题。问题是保证续保期要么是6年，顶多就是20年。

保证续保到期后，多数需要重新审核健康情况看能不能买到新产品；少部分不需要审核可以续保到指定产品。

现在30岁的年轻人买一份保证续保20年的产品，20年后50岁，已经到了心血管病、癌症等高发的年纪。

如果20年内发生过理赔，或生过一些病，那时可能就买不到好的医疗险了。

所以，能终身续保心血管病和癌症医疗的好医保旗舰版，值得特别关注。它能避免我们在风险最大的年纪“裸奔”。

四、写在最后

一款百万医疗险，能把癌症和心血管病这些病程长、花费高的大病，做到终身保证续保，可以说是行业的进步。

不过除了准备好分摊风险的医疗险，我们还想提醒大家：对于疾病，预防大于治疗。

健康饮食、规律运动、健康的生活方式，也能为心血管撑起保护伞。

比如戒烟、控制酒精摄入；再比如通过冥想、瑜伽等方式放松身心，保持良好的心理状态。

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