保证续保的百万医疗险大PK：好医保旗舰版vs 长相安，到底怎么选？

百万医疗险自2016年问世以来，到成为保险界的“网红”也不过是短短几年。

一年几百块钱，就能买到上百万的保额，谁看了不上头？那百万医疗险到底有必要买吗？挑选的时候要注意哪些坑？以及两大王牌百万医疗险：好医保（旗舰版）和长相安到底怎么选？

今天我就带你充分了解主流百万医疗险的真相，确保你不在百万医疗险上吃亏！

一、百万医疗险有哪些？

以前保险业内人的老说一句玩笑话：百万医疗险能续保到100岁。

懂行的人一听就是在忽悠，结果到2024年了，这保障真的有产品做出来了。

言归正传，从保障期限上看：目前百万医疗险的真实续保情况，其实就分2类：

第一类，【不保证续保】的产品

这种产品的续保比较差，只能保一年。能不能续上，还得看保险公司的脸色。

这就会带2个非常致命的后果：

第一个是，很多大病不是一两年就能完全治好的，如果后续还需要一直用抗癌药，而它只能给你赔一年的话，那后面持续治疗的费用，就得自己全部承担。

第二点，也是最致命的影响：即便咱们恢复得很好，完全康复了，但好的百万医疗险的健康告知，咱们基本上过不了了，这就意味着：以后其他大病的保障，也全都中断了！

所以，我们也一直都是建议知友优先去考虑：至少保证续保20年的产品。

第二类，【保证续保】的产品：

只要在续保周期内，就可以无条件续保。

不过现在一般住院医疗最久的也只能续20年，这也是目前百万医疗险续保条件的天花板了。

结果好医保（旗舰版）来一个：一般医疗保证续保20年，癌症和11种心血管特定疾病医疗能保证续保终身，如果产品一直没停售，好医保（旗舰版）的一般医疗责任最高可续保至100岁。

卷死同行不说，还狠狠打脸市场。要是大家对这款产品感兴趣，可以去支付宝搜索“bob体育半岛入口 推荐”先睹为快。

只能说保险产品进化真的是快，以前觉得不可能给到的保障，很可能就是未来市场的主流趋势了。

二、好医保（旗舰版）vs长相安，两款顶尖百万医疗险，到底选哪个？

好医保长期医疗（旗舰版）自上线以来就吸引了不少朋友关注，有很多朋友就问，好医保（旗舰版）和另外一款王牌百万医疗险——长相安长期医疗险，选哪个更好？

而想要挑到一款优秀的百万医疗险，主要就看3方面，分别是基础保障、续保条件、外购药。今天我们就根据其中的3个维度对比下这两款王牌长期医疗险，看看有什么区别？

第1轮对比：基础保障

我们整理了好医保（旗舰版）和长相安长期医疗险的基本保障和一些实用增值服务：

整体来看，这2款产品的保障都很全面，只在部分细节保障上有所差异，有以下2处值得关注：

• 免赔额：好医保（旗舰版）没有免赔额，1万以下的一般医疗费用也可以最高按30%比例报销，大大降低了理赔门槛，1万元以上的则最高按100%比例报销；而长相安的一般医疗和重疾医疗共享免赔额1万元/年，如果未发生理赔，免赔额可逐年递减1000，最低可降至5000元。
• 就医绿通：好医保（旗舰版）要求发生合同约定的重疾，才可以使用就医绿通服务；而长相安的就医绿通服务无疾病限制。总的来看，这2款产品基础保障相差不大，都很全面，在免赔额设置和增值服务上，各有优势。

第2轮对比：外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买，这类药品价格昂贵，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。下面来看看2款产品的外购药保障对比：

由上图可见，好医保旗舰版和长相安的外购药报销规划基本一样；不过好医保旗舰版报销额度是长相安的2倍，且特药种类达到了202种。

第3轮对比：续保条件

前面说到，续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这2款产品的续保条件对比如下：

好医保（旗舰版）的一般医疗保证续保20年，癌症和11种心血管特定疾病医疗能保证续保终身，也就是说，即使产品停售、身体变差或发生理赔，好医保（旗舰版）的特定疾病医疗责任也都能续保至终身。

而且如果一般医疗的保证续保期结束时产品停售了，可以无等待期且无需健康告知续保指定产品。

如果产品一直没停售，好医保（旗舰版）的一般医疗责任最高可续保至100岁，而长相安在20年满期后，如果已超过80岁就不能续保了。

从续保条件来说，好医保（旗舰版）优于长相安。

当然，选择一款百万医疗险肯定不止上面这三项，还有免赔责任、健康告知以及保费对比等，由于篇幅关系，这里直接给大家一个总结：

好医保（旗舰版）和长相安的保障都很全面，而且各有优势，如何选择需要看个人需求和预算：

如果希望有更长期稳定的保障，好医保（旗舰版）值得考虑。它的癌症和部分心血管疾病保终身，其他情况也能20年保证续保，且报销门槛低，1万以内的住院费用能报30%比例。

好医保长期医疗险(旗舰版)

人保健康

医疗险

20年保证续保

特定疾病终身续保

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但相比长相安·长期医疗险，好医保旗舰版稍贵些，而且免责不太友好，对椎间盘突出、痔疮、颈椎病等疾病不保。

如果介意以上免责，或觉得保费压力大，选择长相安·长期医疗险，保障也很不错。

长相安长期百万医疗

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另外也要结合自身的身体健康状况进行权衡。无论大家最终选了哪款，只要能买到，都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失，大家可以放心。

三、买了保证续保的医疗险，这3点可得注意

①如实做好健康告知

不如实告知不仅会给未来理赔埋下隐患，还会导致保证续保权失效

②不要在保障期内提前退保

退保后保证续保权失效，之后买要重新做健康告知

③一定要按时缴费

在上一个保险期间届满后的规定时间内（一般是60天），没有足额交纳下一个保险期间应交的保险费，也会失去保证续保权。

四、写在最后

2024年，百万医疗险开始出现了一些新变化，可能是叠加了其他类型的产品，亦或是能为特定人群提供更多的保障……

变化越来越多，保障也越来越好。百万医疗险虽然便宜，但条款很复杂、水比较深，我们不能随便乱买，否则出事也不赔、白花钱。

我们啰嗦那么多遍，也只是单纯希望少些人踩坑，真正了解什么是一款好的百万医疗险。

市面上比较好的百万医疗险保证续保期顶天就是20年，假设30岁的年轻人买一份保证续保20年的产品，20年后人到中年，已经到了心血管病、癌症等高发的年纪。

如果20年内发生过理赔，或生过一些病，那时可能就买不到好的医疗险了。

总的来说，能终身续保心血管病和癌症医疗的好医保旗舰版，值得特别关注。它能避免我们在风险最大的年纪“裸奔”。

不过还是想提醒大家：对于疾病，预防大于治疗，一定要多关心自己和家人的身体。

如果对于以上内容有任何疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。