40岁左右，适合买哪款医疗险？超实用攻略来了

成年人的崩溃，是从借钱开始的。

2023年全国居民人均可支配收入是3.9万，而重疾中最高发的癌症，治疗费用一般需要22~80万。

有多少家庭能从一场大病中全身而退？如果生病的是四五十岁的顶梁柱，又有多少家庭能不被压垮？

大多数人到了40岁左右，会感觉身体开始走下坡路，所以很多朋友会考虑给自己买一份医疗险。万一不幸得了大病，还能有一份保险来兜底。

今天这篇文章就来跟大家聊一聊，40岁左右的朋友，买医疗险时需要注意什么？有身体异常还能买啥产品？同时也会分享一套实用方案给大家参考。

一、40岁左右买医疗险，需要注意啥？

1、买保险前，医保一定要买好

医保是国家福利，能提供基础的医疗保障，并且每年保费也不贵，还支持带病投保，可以说是性价比最高的保险了。

并且，如果有医保的话，我们买商业医疗险会更加便宜。

很多医疗险的价格之所以这么便宜，能够用几百块撬动几百万的保额，是因为在报销时医保能报销一部分，再扣除免赔额，剩余的部分才会由医疗险来报销。

可以说，医保在其中承担了兜底的作用，所以咱们一定要买上，每年保费也能省不少钱。

另外，咱们在投保医疗险时选择以“有社保”身份投保，出院时如果有用医保结算的话，再用保险报销的比例也会更高。

不过，医保也有其局限性，比如只能报销医保目录内的费用、报销比例有限，并且还有起付线和封顶线的限制，一旦患重病，自己要花的钱仍不少。

但补充一份百万医疗险，就能很好地弥补医保的保障短板：

百万医疗险可以不限医保、100%报销上百万的住院医疗费、抗癌特效药等，配置后不用担心看不起病。

它的价格很便宜，二三十岁买，只要一两百块。

建议大家有条件医保和百万医疗险同时买，能将医疗费损失降到最低——前者应对几百、上千块的小病痛，后者解决动辄几十万的大病医疗费。

2、没做好健康告知，很容易被拒赔

百万医疗险的健康告知内容比较多，除了问到过往病史，住院经历等，还会问到检查或健康状况异常。

（某款百万医疗险健康告知）

做过体检或有相应症状的朋友要特别注意，一些小的异常，比如尿潜血、超声或CT等影像检查异常等，都有可能涉及健康告知，影响买百万医疗险。

如果问到了却不告知，日后可能就有被拒赔的风险。

这不是吓唬大家，百万医疗险很多拒赔的案例，都是因为没有做好健康告知！

比如下面这个案例：

刘先生在投保前就有高血压，并得过脑梗，而这两种病，这款产品的健康告知都有问到，刘先生看到了却没有告知，还签上了自己的名字。

经过调查，保险公司发现了这一情况，认为刘先生投保时未如实告知，于是解除合同并拒赔。

像刘先生这样被拒赔的，并非个案。根据某法院公布的数据，人身保险诉讼案中，因未如实告知产生理赔纠纷的占到70%。

那怎么避免发生这类纠纷呢？

首先来看下未如实告知的两种常见情况：一是涉及健康告知中明确提到的疾病，如高血压等；二是涉及检查或健康状况异常，这也是被很多人忽视的地方。

因此，咱们一定要重视产品的健康告知，这直接关系到咱们后面到底能不能赔到钱。如果大家拿不准的话，可以点击文末卡片咨询我们。

3、不能保证续保，第二年可能买不了

最后要注意的就是续保条件了，毫不夸张地说，很多朋友完全忽略了这点。

目前市面上的百万医疗险，基本是买一年保一年，第二年需要保险公司审核同意了，你才能买，如下所示：

这就意味着你今年买了，明年、后年不一定还能买上，比如产品中途停售，或者生病出险理赔了，第二年很可能就买不了。

所以咱们在挑选百万医疗险时，要尽量选择能保证续保的产品。

那怎么看一款产品是不是保证续保呢？

你可以重点关注下产品的保险条款，有无写明“保证续保”，比如下面这样：

（蓝医保保险条款）

目前，市面上的产品最长的保证续保期是20年，买了这种，相当于提前锁定未来20年的大病保障，就不用担心后面买不到的问题，建议优先选这类产品。

那除了以上说到的这三点，我们在买百万医疗险的时候，还有一些基本共通的地方，比如：

总而言之，对于40岁左右的朋友来说，想要买到合适的医疗险需要注意的地方还是挺多的，如果大家想省点心的话，可以点击文末卡片预约咨询让我们来帮你筛选。

为了方便大家挑选，我们也筛选了市面上的优秀产品，其中有一些产品对于有身体异常的朋友也能买，感兴趣的可以往下看。

二、40岁左右，哪些医疗险值得选？

迈入40岁，有些朋友的身体依旧很棒，有些朋友可能已经出现一些小问题。我们整理的这些高性价比产品，不管身体好还是有小毛病，都有得选。

直接说结论：

另外，如果预算充足，比较在乎就医体验的话，也可以考虑臻爱无忧特需版，可以报销二级及以上公立特需部、部分私立医院的医疗费用，可以体验更好的医疗环境和服务。

市面上大多数中端医疗险是一年期不保证续保的，而这款可以保证续保6年，比较少见。

百万医疗险的产品比较丰富，健康告知也比较复杂，想详细了解的朋友，可以点击这里，预约专业的老师来给您一一讲解。

除了医疗险外，对于40岁左右的朋友来说，还有必要再配置上重疾险、意外险和定期寿险，这样整体保障会更加充足。

下面，我们也给大家分享一套实用方案，大家可以参考。

三、40岁左右，配齐保障需要多少钱？

我们以之前为一位女性朋友配置的方案为例，四大险种全配齐，整体保费也不贵，一起来看看：

一起来看看这套方案的保障情况：

这样整体配置下来，40岁女性的一年的保费是6629元，保障齐全，并且非常划算。

但因为预算关系，这位朋友的重疾险只配置了30万，如果你预算充足，可以直接买到50万，这样保障力度也会更强。

这里提醒一下大家，在投保时一定要确认身体的情况符合健康告知，或能通过核保再下手，避免影响理赔。

四、写在最后

40岁，被称为“不惑”之年。

但到了这个年纪才发现，很多事情还没来得及想明白，却已经成为了所有人的依靠。上有父母要养老，下有子女要养育，责任与压力有增无减。

不过换个角度想，孩子长大、父母健在、家庭稳定的中年生活，何尝不是一种幸福？

只是在必要的时候，我们可以为自己和家人做好保障，来守护这份幸福。

每个人的情况不一样，适合的产品也会有所不同，如果你也想要给自己或家人配置合适的产品，可以点击下方卡片预约一对一咨询。