复利3%的保险值得买吗？哪款产品比较好？

在当前的金融市场中，利率下行已经成为一个不可抗拒的趋势。为了保证自己的资金能够长期安全稳健的增值，不少人关注到了复利3%的储蓄保险。

今天，就给大家分析一下复利3%的保险值得买吗？如果你也想通过保险打理自己的资金，这篇文章一定要看。

主要内容如下：

• 复利3%的保险值得买吗？
• 哪款产品比较好？
• 写在最后

一、复利3%的保险值得买吗?

我们常说的复利3%的保险一般是指增额终身寿险，因为大部分增额终身寿险的现金价值是按照接近3%的复利来增值的。

那么，复利3%的保险到底值不值得买？我们需要考虑一下几点：

1、自己是否有需求

买任何东西，我们都要首先考虑自己是否真的有需求，不要盲目跟风。

复利3%的保险主要作用是理财储蓄，保障功能是比较弱的。

如果我们需要的是保障功能，那么应该买医疗险、重疾险、意外险、定期寿险这四大险种。

如果我们明确想要攒一笔钱，而且这笔钱可以长期不动，是可以考虑复利3%的增额终身寿险的。

2、看产品的IRR收益率

复利3%的保险，并不代表我们能有3%的收益，想要知道产品的收益，IRR是一个可以参考的数值。因为IRR越高，代表我们最后获得的收益也就越高。

有一些产品的IRR可以达到2.9%以上，但是有一些产品的IRR只有2.6%左右。所以，对于看重收益的朋友来说，可以尽量挑选IRR更高的产品。

3、资金回笼时间

资金的回笼时间也就是保单开始收益的时间。当现金价值超过所交保费时，保单开始收益。

目前来说，大部分增额终身寿险都需要6-7年才能看到收益，有一些可能要9年以上的时间才能看到收益。

所以，大家选择产品的时候，也要参考一下资金回笼的时间，再来做决定。

总的来说，复利3%的保险是否值得买，主要还是看自己是否有需求，产品的IRR表现以及资金回笼速度够不够快。

但是，市面上有这么多复利3%的保险，该怎么挑选呢？

二、哪款产品比较好？

为了节约大家的时间，我们整理了几款综合表现优秀的复利3%的保险产品。我们以“30岁女性，交5年，每年交5万”为例，一起来看一下：

直接说结论：

• 由上表可以看出，四款产品中，其中鑫玺越的IRR表现最优，在70岁时，IRR就已经超过2.9%。如果比较看重收益的朋友，可以优先考虑鑫玺越。
• 岁享金生的IRR表现也非常不错，它是一款终身护理险，和增额终身寿险的用法差不多。但是大家要留意的是，护理险只保障疾病身故，在前期现金价值比较低的时候如果发生意外身故，是不能赔付的，只能退回现金价值。比较介意这一点的朋友要慎重选择。
• 星赢家（虎啸版）的后期IRR也能达到2.9%，而且它资金回笼的时间也比较短，在第五年就可以开始收益了。它还可以附加一个保底2%，目前结算3.3%的万能账户，闲置资金放里面很不错。
• 康乾6号·祥瑞人生，也是一款优秀的增额终身寿险，资金回笼速度也很快。而且投保门槛很低，起投金额2000元起，最长可分20年交，比较适合预算不高，想要长期规划资金的朋友。

总的来说，四款产品各有优势，大家可以根据自己的需求来选择。如果不知道该怎么挑选，也可以点击文末卡片，找专业的规划师给你一些建议。

三、写在最后

这些年利率一直在下行，余额宝也从最初的5%左右下降到现在的1.5%，超长期国债也只有2点多。

如果你手里有笔长期不用的闲钱，复利3%的增额寿是非常值得考虑的。因为它不仅安全稳健，重要的是可以锁定一辈子的利率，不会受市场影响。

看到这里，你认为复利3%的保险值得买吗？如果你也想通过保险定制一个理财方案，点击下方卡片，找专业的规划师一对一咨询。