听劝！6月起别轻易买增额寿，踩中这两个陷阱，少拿几十万储蓄险收益！

我预感，6-7月，有一批准备买增额寿的人，又要“被骗了”！

因为根据财联社报道，6月底前将有部分3.0%的增额寿，即将开始停售！

2.75%的新产品，甚至已经做出来，准备上市了。

这对整个行业来说，无异于一次大地震。

不过，越是这个时候，我反而想劝你，真的不要轻易上车。

因为，当我们把市场上最新的增额寿都盘了一遍后发现：好些产品的收益，其实远没有宣传的那么高。

今天，我可能要冒着得罪同行的风险，不仅要来揭露2个增额寿的隐藏猫腻；

同时，还会手把手教你两个挑产品和算收益的方法，最后还会附上一份我们优选出来的增额寿榜单，全是干货。

一、增额寿的这2处陷阱，80%的人都不知道！

你可能听说过，某某增额寿，收益超高，复利逼近3%，用钱灵活，流动性极强。

这看似华丽的宣传，其中会有哪些猫腻？咱们一起来看看。

陷阱1：宣传收益太离谱，一看战力才2.5

没错，第一个陷阱，就是你最关心的产品收益！

几乎所有人都会告诉你，增额寿的复利收益有3%

但经过我们对上百款产品的实际测评后发现，真正收益能做到这么高的，仅仅那么几款而已。

很多增额寿不仅根本达不到3%，甚至连2.5%都困难。

大部分产品都是在偷换概念，把合同里的有效保额按3%递增，愣是给你编造成了收益递增。

如果有人拿这个来忽悠你，要么就是他不懂，要么就是故意跟你揣着明白装糊涂。

只有当身故或全残的情况下，我们才有可能用到这个保额。

所以，大家买的时候如果只听业务员在那儿讲的滔滔不绝，

只看合同上写着3%增长，却没有细究条款，就非常容易踩雷上当！

那我们平常想拿钱出来，能拿多少，收益率是多少，这些又怎么看呢？

很简单，你就看产品的现金价值。

保险合同里面标的清清楚楚，第几年有多少钱，都已经写在上面了，而且每年都还会涨。

因此，搞清楚现金价值，才能弄清增额终身寿的真实收益，保额3%≠实际收益率3%。

陷阱2：领取灵活说的好，钱到用时方恨少

上面说的是绝大多数产品的“通病”，那剩下的那小部分里，又存在第二个猫腻：领取灵活。

很多人会跟你说，增额寿拿钱非常灵活，要用时可以通过减保，拿出一部分现金价值。

但如果说你只看到表面，那可能就掉到坑里了。

没错，大部分增额寿是允许减保拿钱，但并不是任何时候，你想减就能减的。

这点很多人不会重点跟你讲。

我研究了近百款不同产品的条款后，发现很多产品把每年能拿的金额和比例规定得非常严苛。

比如说之前A产品，减保拿钱就属于没啥限制那种，只要求账户现金价值最低留个500块，其他愿意减多少就减多少。

而B产品，每年可以拿走20%，最多5次就能拿完。

但C产品的限制条款就很严格了，不能超过已交保费的20%

那如果你买到的是像C产品这样的增额寿，比如50万的总保费，第一次能拿10万，第二次就只能拿8万，以此类推。

理论上，你是永远也拿不完的。

所以，你要是对灵活拿钱有很高的要求，那买了C这种产品，很显然就不符合你的预期。

哪怕增额寿作为一个非常安全的资产品类，利益都白纸黑字写到合同里。

甚至在目前降息环境下，也仍然能维持近3%复利的固定收益。

但普通投资者想要靠自己，在茫茫市场中找到真正收益给力的产品，说实话真的特别难。

一没把收益搞明白，二赚了钱怎么拿，有没有限制也不知道。

上述俩问题，基本就是大部分人踩坑增额寿的重灾区。

那如果自己去选，有没有什么好的解决办法呢？

当然有。

今天，我也专门单拎出来，手把手教你2个解决方法，避坑买到合适的产品。

其实，方法也比较简单。

第一，就是最好自己能动手去算一算这个产品的IRR，也就是它的真实收益率。

否则一旦选错，未来少领几十万真不是开玩笑的，直接白白奋斗好几年。

要是实在不会算也没关系，你要是看中了哪款产品，可以发我，或者直接来找我，免费帮你测算当下的高收益产品。

第二个解决办法，就是去横向对比不同产品的减保条款。

当然，眼下市场上产品实在太多太杂，如果要大家每一款都去找条款，对比减保规则确实很花时间。

所以，我已经提前帮大家做完了这个功课。

目前市面上大公司的、网红的、银行的产品我全都对比了一遍。

除了减保规则外，我还分别详细对比了不同阶段的收益情况和最快拿钱速度等

包括前面我说的IRR对比，以及第一梯队的产品，我已经全都整理好了。

二、2024增额终身寿险，这几款值得买！

我们从市面上筛选了4款优秀增额寿，并以“30岁女，每年交5万，交5年”测算了如下收益：

直接说结论：

1、想要收益更高：优先考虑鑫玺越和岁享金生

这两款产品，前后期的现金价值，都非常亮眼，以上图的投保方案为例：

在70岁时，二者的复利收益率IRR就能达到2.9%左右，现金价值是已交保费的2.9倍！

其中，岁享金生是一款终身护理险，基本用法和增额寿一样，现金价值也会不断增长，之后能减保用钱。

2、追求功能丰富：选择星盈家（虎啸版）增额寿

这款增额寿由复星保德信人寿承保，最高70岁也能买，它后期收益能到2.9%，现金价值超过已交保费的时间也很短。

关键它还有很多实用功能，比如总保费达标，可对接复星集团自建的星堡高端养老社区；还可搭配一个保底2%，目前结算利率3.3%的万能账户；同时支持隔代投保，隔绝财务风险。

3、看重低投保门槛：考虑康乾6号增额寿

康乾6号也是一款优秀的增额寿，它的收益不输上面几款，而且投保门槛很低。

最长可分20年交，最低2000元一年就能上车，缴费期和缴费金额都比上面几款产品更灵活，特别适合年轻的朋友用作强制储蓄。

比如25岁的女生，每个月拿300元闲钱，一年也就3600块，交20年，等保费交完那年，现金价值就增值到近10万块，缴费压力小，收益也不错。

总的来看，以上4款增额寿各有优劣，你可以结合个人的实际需求来挑选。

三、写在最后

几年前，我们还能看到市面上4.025%的年金险产品，3.5%定价的增额寿。

当它们一去不复返后，买到的人暗自窃喜，错过的就只有抓住现在。

如果你有需求也有预算，在避开了上面讲到的两处陷阱后，不妨尽早抓住这3.0%的尾巴。

为以后的自己，提前规划好一笔稳健增值的现金流。

如果拿不准，也可以随时来找我们，点击下方卡片，安排专业规划师，为你答疑解惑。