根据保险公司理赔年报,癌症是理赔最多的重疾。
以平安人寿2023年报告为例,「恶性肿瘤-重度」一种疾病就占了理赔件数的69%,作为轻症的「原位癌」甚至挤进了前五,足以说明高发程度。
图片来源:2023年平安人寿理赔年报,男女最高发的5种癌症
癌症不但高发,还容易复发,治疗周期很长。所以挑选重疾险时,很有必要加强一下癌症保障。
这就得聊聊超级玛丽11号了,它在癌症方面有着额外三重保障,价格差不多的情况下,癌症能多赔几十上百万。
超级玛丽11号由君龙人寿承保,如下表:
这款产品的基础保障够扎实,也是当下成人重疾险的佼佼者。
今天我们聚焦癌症保障,深入聊聊其他产品所不具备的优势。
1、癌症从轻到重,能赔100万
这款产品自带了癌症拓展金保障,以50万保额为例,得了「原位癌」或者「恶性肿瘤-轻度」,先赔15万并免交后面的保费,以后再得「恶性肿瘤-重度」,可以一次性拿到100万。
都说「原位癌」像发霉的橘子皮,剥掉就好了,不影响里面的果肉,那么癌症“从轻到重”的可能性大吗?
杭州肿瘤医院胸外科主任医师叶建明,在他的公众号分享过案例:67岁女性患者,2018年时因右肺结节做过手术,病理是原位癌,今年又查出左肺磨玻璃结节,确诊为微浸润性腺癌。
他还提到:
以前按传统肺癌原则,总认为早切早好,切了就是治愈……但想不到磨玻璃肺癌与传统肺癌并不是一回事,多原发极常见,而且现在越来越多之前手术过,又检出新的病灶。
总的来说,这项保障比较实用,而且是自带的,并不需要额外花钱。
2、患癌3年内,每年可领15~25万
最近有篇《带癌上班的年轻人》在微信上刷屏,说白了,有时失去收入比患癌更可怕。
而癌症的前3年,往往是最容易复发转移的,如果不好好治疗、休养,身体可能会拖垮掉。超级玛丽11号的癌症津贴保障,就能解决期间的收入问题。
以50万保额为例,确诊癌症后,先赔50万,随后3年内,只要处于癌症状态(包括复发、转移、新增、持续),每隔一年就能领到20/25/15万,足以弥补绝大多数人的收入损失。
即便首次重疾不是癌症,间隔180天患癌也能再赔20万,换成其他产品的癌症津贴,这种情况基本都不赔。
以“30岁,50万保额,保终身,30年交”为例,附加后每年保费贵了1000元左右,涨幅在20~25%。
考虑到癌症近70%的理赔占比,以及前3年较高的癌症持续概率,这个价格可以接受。
另外一个「癌症无限赔」保障,可以视作「癌症津贴」的Pro版本,可以无限次领钱,但从第3次开始,间隔期会变成3年,价格也比较贵,可以作为次要选择。
3、患癌3年后,再次患癌能赔60万
超级玛丽11号,还有独一档的「第二次重疾保险金」保障。
比起普通的多次赔重疾险,该保障优点在于:除了不同种重疾可以赔,同种重疾新发、复发、转移也能赔,如下表:
价格上,以50万保额为例,每年只需要200~300块钱,得第二次重疾就能再赔60万,不分组且同种也能赔。
要注意的是,首次重疾需在65岁前,也就是说如果65岁前都没有得重疾,后面得重疾只能赔一次。考虑到65岁基本退休了,影响就没那么大了。
这里也想分享同事的经历,在不幸确诊甲状腺癌后,她改变了对于多次赔重疾险的看法,以前根本不会考虑,现在感慨到:“天呐,后面的几十年,我可能都没法再拥有重疾保障了...”多一份保障,也就多一份安心。
此外,除了这三重保障之外,超级玛丽11号还提供了3项免费增值服务,只要保单有效,服务就有效,包括重疾可以预约门诊/手术/住院等,还能提供专人陪诊服务。
如果你对超级玛丽11号感兴趣,想进一步了解产品,测算保费,可以点击文末卡片预约专业顾问咨询。
超级玛丽11号,可选保障比较多,每个人都有不同的买法。
与以往不同,这次我们特地分析了其他朋友的真实投保情况,供大家参考。
1、保到70岁还是保终身?
我们统计了最近的200份保单,只有22个朋友选择了70岁,剩下全都是终身。
究其原因,一方面终身有保障,另一方面没得重疾也能拿回一笔钱。
比如有个30岁的男性客户,每年保费5330元,总保费接近16万,到60~80岁,现金价值就有13~15万,还是划算的。
如果预算较低,尽量买高保额保定期,优先解决大病钱够不够用的问题,预算充足再考虑保终身。
2、可选保障怎么选?
我们同样统计了55个朋友的真实保单,大家的选择情况如下图所示:
我们也结合着这张图以及我们的观点,来聊聊3种高性价比买法。
①追求极致性价比,选基础保障
这款产品基础保障够扎实,性价比排在当下重疾险的前列,还自带了癌症拓展金保障,很多朋友也选择了这样投保。
②想要加强重疾保障,附加「第二次重疾保险金」
这是目前市场上为数不多「同种重疾也能赔」的保障,每年两三百块钱就能多赔60万,含金量很高,很多朋友也都选择了附加。
如果你担心得过重疾就买不了重疾险了,想要加强重疾保障,可以附加。
③想要加强癌症保障,附加癌症津贴
大家可以优先考虑癌症津贴保障,患癌后的3年内,每年都能领到十几二十万,最多3次。这项保障理赔门槛低,保费涨幅也不算高,对于担心癌症的朋友很实用。
预算高还可以考虑下面的“恶性肿瘤—重度多次给付保险金”,即「癌症无限赔」保障,可以无限次领钱,不过从第3次以后,间隔期变成了3年。
当然了,可以同时附加「第二次重疾保险金」和「癌症津贴」保障,可以叠加赔付。比如65岁前得了较重急性心肌梗塞,先赔50万,间隔1年后确诊恶性肿瘤,能再赔80(60+20)万。
值得一提的是,超级玛丽11号最近放宽了核保政策,包括:
不过核保放宽截止到6月30日,有相关异常的朋友们,不妨抓住机会,点击下方卡片预约专业顾问1v1咨询。