听劝！40来岁，千万别乱买重疾险

前段时间，有位40岁左右的读者找到我们，他说自己上有老下有小，很担心万一生病，给家里人带来负担，想要买一份重疾险，但他非常发愁：

相信不少中年朋友也会有同样的顾虑，不过40来岁的朋友买重疾险，一定要做好功课再下手，一旦买错了，就花冤枉钱了！

为此，我们也专门去搜罗对比了全网的重疾险，终于找到了一些适合中年朋友买的产品，一起往下看。

文章主要内容如下：

一、40来岁买重疾险，要注意这两点

过了40岁，想买重疾险，并不容易。

首先，可能会被价格劝退。

40岁左右，基本都是有家庭的人，过日子总会精打细算一些，可偏偏这个年龄段买重疾险，价格通常比较贵。

来看同一款产品，各年龄段购买的价格对比：

能看到，40岁的朋友买重疾险，就连交费年限都不能选太长，像二三十岁的人能选分30、35年交费，40岁的人最长只能分20年，每年要交的保费更多，总保费也贵一点。

而且这个年龄想获得同样的保障，成本要比30岁高出一大截。

其次，可能很难买到合适的产品。

40岁，是我们健康情况的一个分水岭，相信到了这个年纪的朋友都深有感触，长年累月的工作压力和生活压力，身体多多少少都会有些小毛病。

相关数据显示，40岁以后，不论男女，重疾发生率都明显提升：

而重疾险的健康告知相当严格，如果身体有些异常，可选择的产品就不多了，甚至有的朋友已经买不了了。

所以我们也一直建议大家要趁早买保险，毕竟越早买价格越便宜，健康告知也容易过。

那过了40岁就真的很难买到合适的重疾险了吗？

那还真不一定。想看还能买哪些产品的朋友，可以继续往下看。

二、40岁，还能买哪些重疾险？

40岁买重疾险虽然不太容易，但也不是买不到。

上面也说到，这个年龄段无非是为价格和身体条件而愁，下面我们就根据这两方面，分别给大家提供一些可以参考的购买思路。

1、低预算，也能买到保障不错的产品

第一种方法，可以换个思路，花更少的钱，也能买到不错的保障。

比如，选长一些的交费年限，能把保费压到较低的范围，或缩短保障期，考虑只保障家庭责任较重的阶段，如保至70岁。

也可以通过附加额外赔的方式，拉高保额，降低预算。

如40岁女性，买30万保额，分20年交，保至终身，附加60岁前额外赔，每年保费六千出头，在60岁前得重疾可赔54万，比单纯买50万保额便宜大几千。

还可以通过长短两份重疾险搭配，来降低保费。

如40岁女性，买一份20万保额，保至终身，再叠加一份30万保额保至70岁，年交保费也是六千左右，比单纯买50万保额保终身要便宜。

第二种方法，可以通过减少部分责任来降低价格。

像同一款产品，加身故和不加身故责任的价格相差一大截：

预算不多的话，建议就尽量选择消费型产品，不加身故责任，保费能便宜很多。

2、身体有些小异常？这些产品还能买

身体有些异常的朋友，像男性高发的高血压、肺结节等，女性相对高发的乳腺、甲状腺结节等，通常都比较难买到合适的重疾险。

下面我们按性别把各类高发疾病分类，先来看女性高发疾病，还有什么产品可以选：

未手术的3级甲状腺结节，建议优先尝试达尔文9号，它仅针对近半年最近一次超声检查结果评估，如果之前存在3级，最近一次检查是1级或2级，也有机会正常承保。

如果这款买不了，健康福·终身重疾（癌症无限赔）也可以作为备选，它仅不赔轻度甲癌，重度甲癌及其它疾病还能正常保障；它对3级的乳腺结节也很宽松，符合条件有机会正常买。

至于乳腺或甲状腺结节超过了3级，可以看看i无忧易核版和康乐一生易核版2.0，健康告知都没问到结节情况，若不涉及其他健康告知，有机会直接投保。

还有卵巢囊肿、子宫肌瘤等女性常见疾病，符合条件，也有产品能买，具体可参考上表。

下面再来看看男性高发的疾病，还有什么产品能选：

可以看到，这些常见疾病，很多产品还能正常买。

像悦享生活、i无忧易核版和康乐一生易核版2.0这三款易核版的重疾险，健康告知限制很少，对2级以上的高血压、乙肝、肺结节和糖尿病等很宽松，符合条件，都有机会正常买。

当然了，同样的承保结论下，我们可以择优选择保障更好的产品。

比如有2级的高血压，超级玛丽11号更值得选，它支持加费承保，整体保障比易核版的产品更好，价格也更便宜。

由于文章篇幅有限，这里没有展开讲每种疾病的核保结果，加上每个人实际情况有所差异，结果可能有所出入。

在这个过程中，如有任何疑问，也可以随时点击文末卡片寻求专业保险规划师的来协助您。

三、得过重疾，也有能买的产品

重疾趋向年轻化，近几年带癌上班的中青群体也越来越多了。

为此，我们也专门搜罗了一圈市面上能带病投保的重疾险，发现还有3款产品得过大病都有机会买：

其中，康乐一生易核版2.0健康告知仅有3条，癌症等重疾治愈满5年，就有机会正常买，且最高支持65岁的人投保。

康乐一生易核版2.0

复星联合健康

 

重疾险

健康告知宽松

保重疾和轻症

查看测评

全民保重疾险(无健告)也非常宽松，没有健康告知，得过癌症等重疾都有机会直接买，但需注意它不保既往症，且保障期仅有1年，到期后需重新审核，通过了可以无等待期续保。

全民保重疾险(无健告)

中华财险

 

重疾险

可选中轻症

无健康告知

一年期重疾

查看测评

如果是已手术的甲状腺癌和宫颈癌，还可以看看超级玛丽11号，最近它的核保放宽了，6月30日前还有机会除外承保，性价比更高。

超级玛丽11号

君龙人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

同种重疾可二次赔

查看测评

另外，医保也记得要继续交，看病能报销一部分钱。

还有些得过重疾还能买的百万医疗，比如蓝鲸百万医疗险，没有健康告知，支持带病投保，但不保证续保，如果还没买，也可以考虑买上一份。

还有惠民保得过重疾也能买，价格也便宜，建议也买上一份，至少能报销其他疾病的部分医疗费。

四、写在最后

40岁左右，正是我们大多数人家庭和事业的黄金期。

这个年纪，也恰恰是“生不起病”的时候。

建议大家要提前给自己补充一份百万医疗险，有预算也买上能弥补收入损失的重疾险，以防不备之需。

如果对以上的产品感兴趣，想对比详细的保障和价格等细节，看看哪款更适合自己，也可以直接点击下方卡片，会有专业的规划师来协助你。