增额寿3.0%什么时侯下调？还有3.0%的增额寿能买吗？

要说保险行业近期热度最高的话题，想必就是增额寿3.0%什么时侯下调？

毕竟在当今利率不断下行的环境下，增额终身寿险这种能够锁定终身收益，安全性较高的产品，也是很多有资金规划需求朋友的首选。

那么，到底增额寿3.0%什么时侯下调？下调后，我们的收益会降低多少呢？借此机会，我们今天就来给大家分享一下相关信息。

主要内容如下：

• 增额寿3.0%什么时侯下调？
• 还有3.0%的增额寿能买吗？
• 写在最后

一、增额寿3.0%什么时侯下调？

其实早在6月上旬的时候，财联社就发布了相关报道，在6月底的时候，部分保险公司就会停售3.0%预定利率的增额寿，并且将2.75%预定利率的产品上架。

其实可以发现，这次是部分保险公司主动停售，而其他公司会不会跟进，还有待后续观察。

其实这次预定利率的下调，本就是处于意料之中。

要知道，根据数据统计，77家寿险公司2024年的近三年投资收益率，相较于2023年普遍下滑，最多的下降了3.22%，最低的下降了0.06%。

主动停售的公司，可能是投资压力大，而有类似情况的其他公司，也不排除后续会跟进。

报道里面还有一个重要信息：2.75%的产品成功报备。此前就有业内人士反馈，像3.0%预定利率的增额寿，监管已经不接受报备了。

换言之，在售的3.0%储蓄险，都是之前报备的的老产品，停售一款就少一款。

那么，如果增额寿的预定利率从3.0%下降到2.75%，我们的收益会有多大影响呢？

像增额寿这类产品，身故保障的杠杆较低，收益受预定利率的影响很大，我们简单对比一下现金价值就能看出来。

考虑到预定费用率，增额寿的实际收益率会低于预定利率，比如预定利率是3.0%，实际收益率只有2.4~2.9%。

以趸交100万为例，我们估算3.0%、2.75%、2.5%三种预定利率下的现金价值，具体如下图：

上表中橙色部分，代表当下增额寿的收益水平。

以第30年为例，相较于当下产品，2.75%的现金价值大约减少17.1万，而2.5%的大约减少33万。

时间越长，三者差距越大，尤其当保费较高的时候。

二、还有3.0%的增额寿能买吗？

那可能就会有朋友纠结，3.0%增额寿马上就要下架了，自己要不要抓紧时间入手呢？

其实还是要根据自己的实际情况以及具体需求来决定：

如果你有中长期的资产规划需求，比如规划孩子教育金或者自己的养老金，其实都可以考虑增额寿。

这里我们要给大家整理出了最新的增额终身寿险榜单，并且以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例，测算了具体的收益，供大家参考。

我们直接说结论：

1、如果看重高收益

可以优先考虑鑫玺越，最高75岁也能买，各阶段确定收益都很高，如上表：

30岁开始，分5年投入25万，40岁时，现价就有30.7万，IRR2.59%，比表中其他优秀产品都高。

后期更是能达到2.94%，在当前3%预定利率大环境下，这个表现可以说是相当优秀。

鑫玺越

海保人寿

 

寿险

有效保额每年3%递增

可搭配万能账户

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2、如果看重资金灵活性

可以考虑星盈家（虎啸版），它后期收益能到2.9%，比上面2款只低了一点点，但有很多优点：

一是减保更加灵活，几款产品中，它的减保规则最友好，是保额的20%，上限更高；而且它有养老社区、万能账户等很多实用功能。

星盈家(虎啸版)

复星保德信人寿

 

寿险

有效保额每年3%递增

可搭配万能账户

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3、如果预算有限

可以考虑康乾6号·瑞祥人生，收益与上面几款产品接近，而且投保门槛很低。

最长可分20年交，最低2000元一年就能买，缴费期和缴费金额都比上面两款产品更灵活，特别适合年轻的朋友用作强制储蓄。

康乾6号·瑞祥人生

富德生命人寿

 

寿险

有效保额每年3%递增

2000元起投

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三、写在最后

最后要提醒大家的是，增额终身寿险这种产品，需要长期持有才能看到较为可观的收益。

而且通常需要5-10年的时候，保单的现金价值才能超过已支付保费，如果在这之前退保的话，可能会造成一定的亏损。

因此建议的大家，在手上有一笔长期不会动用的闲钱后，再来考虑投保。

以上就是关于“增额寿3.0%什么时侯下调？还有3.0%的增额寿能买吗？”的全部内容。

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