重疾保险包括哪些可选保障？可选保障值得加吗？

重疾险这种产品，经常多年的发展，如今给消费者提供的便利也是越来越多，除了基础保障之外，也提供了众多的可选保障。

不过，选择丰富了之后，也有部分朋友会纠结该如何选择可选保障，今天我们就来给大家分享一下重疾保险包括哪些可选保障？可选保障值得加吗？

主要内容如下：

• 重疾保险包括哪些可选保障？
• 可选保障值得加吗？
• 写在最后

一、重疾保险包括哪些可选保障？

首先我们来看看，重疾险常见的可选保障有哪些：

其中，6/7/8三项保障比较简单，咱们简单带过：

• 身故保障：预算不多不建议附加，费用很贵，而且赔了重疾就不能再赔身故；如果看重身故保障，可考虑买一份定期寿险，杠杆更高。
• 投保人豁免：夫妻互投或给小孩买时，可考虑附加，投保人生病可以免除剩余未交保费。
• 住院津贴：锦上添花的保障，一般也不贵，有需要和预算可附加。

二、可选保障值得加吗？

接下来，我们重点关注两项可选保障：额外赔和多次赔，这两项也是大家更加纠结的选项。

1、额外赔

不管大人还是孩子的重疾险，一般都有“疾病关爱金”保障可选，它本质上相当于一份保定期的重疾险。

这份定期重疾险，可以和原本的保障叠加，因此，在特定时间内生病，就能多赔一大笔钱。

以下面这款少儿重疾险为例，它有2种额外赔，附加效果如下：

可以看到，通过附加额外赔，我们只多花了小几百，就让孩子未来几十年多出几十万的保额，比直接买高保额便宜很多。

成人重疾险效果也类似，比如30岁男女直接买50万保终身，要5千多；但买30万附加额外赔，60岁前也有50多万重疾保额，价格却便宜1千多。

对我们来说，能一辈子有高保额当然好，但预算不够时，先把赚钱能力更强，家庭责任更重这段时期保障好，也算是把钱花在刀刃上。

当然，额外赔不止能省钱，还能帮我们突破保额限制。比如大多数重疾险，最高只能买50万保额，有它就能让保障达到90万甚至100万。

我们常说，买重疾就是买保额，这项保障能灵活满足我们对保额的各种要求，所以非常实用。

2、多次赔

除了保额，不少朋友还担心只保1次大病的重疾险不够用，就会考虑附加“多次赔”保障。

市面上这样的保障有很多种，不少朋友经常搞混，我们整理了其中最为常见的4种，如下：

这四种保障，看起来很像，但实用性相差很多。分别来看：

1、癌症多次赔

大多数朋友，尤其是家族有癌症史的朋友，建议优先关注“癌症多次赔”。

因为癌症最为高发，而它对癌症的保障很全：不幸患癌，一定时间后还处于癌症状态，不管是新发、复发、转移、持续，都能赔一笔钱，非常实用。

不过癌症多次赔分成“癌症津贴”和“癌症二次赔”两种，假设都买50万保额，患癌后它们一般会这样赔：

• 癌症津贴：间隔时间短，少量多次，每隔1年还有癌，就赔20万。
• 癌症二次赔：间隔更久，但赔付金额更多，隔3年还有癌，就一次性赔60万。

一般来说，癌症津贴更好些，因为癌症前3年复发转移的概率更高，理赔间隔期更短，我们也更有安全感。

2、心脑血管多次赔

“心脑血管多次赔”也很实用，针对重度脑中风、急性心梗之类的疾病有多次保障，这些疾病发病率虽不如癌症，但也很常见。

家族有心脑血管病史，或者工作压力大、作息不规律的朋友，可以考虑附加。

附加后的保障，有点类似前面提到的“癌症二次赔”，间隔一定时间后再得心脑血管特疾，会一次性赔一大笔钱。

不过要注意，有的是限同种特疾，有的是限不同种特疾，要看清理赔要求。

3、其他多次赔

另外两种多次赔，一般限制更多，实用性略差一些。

像重疾多次赔，一般会要求不同种重疾才能赔，比如先得了肺癌，后面再得胃癌就赔不了，因为两次都是“恶性肿瘤”。

而第二次重疾保险金，往往会要求60岁前得首次重疾，之后才能赔第二次重疾，60岁前没得重疾，保障就失效。

所以总结一下，多次重疾保障中，“癌症多次赔”优先级更高，其中癌症津贴＞癌症二次赔；其次是“心脑血管多次赔”，最后才是“重疾多次赔”或“第二次重疾保险金”。

三、写在最后

整体来看，重疾险提供的众多可选保障，如果能够选择到合适的，就等于说花更少的钱，买到很多实用的保障。

不过，款产品的具体保障可能不一样，大家要注意看理赔要求、附加费用等，根据自己的实际需求选择。

以上就是关于“重疾保险包括哪些可选保障？可选保障值得加吗？”的全部内容。

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