国寿、平安、太平、泰康，人保大公司线下重疾险到底谁更好？
说真的它们线下卖的产品，你上网是搜也搜不到，查也查不着，产品好坏都靠业务员一张嘴来说！
那为了你们能不被忽悠，真正买对，我们团队花了整整半个月时间，汇总了平安，国寿，泰康，人保，太平洋等大保司14款线下主打的招牌大公司重疾险，最后发现值得推荐的居然只有3款！
其他的不是保障暗藏猫腻，就是实际价格虚高，而这些坑业务员绝对不会告诉你，那为了不让你们被忽悠，今天我就把测评结果都分享出来！保证是压箱底的干货！
一、重疾险是什么？有什么用？
重疾险，简单来说就是可以保障重大疾病的保险。当满足条款约定的疾病理赔条件时，能直接赔一笔钱。
在今天，重大疾病可以说相当常见，得了重疾，固然是不幸的。
但医疗技术飞速发展，让某些重疾不再是“绝症”，不过，治疗重疾得花钱，拿癌症举例，每年癌症的治疗费最少10万到几十万不等，得连续治好几年。
重疾除了要花钱，指望重疾患者继续工作赚钱也是不现实的。任何一人得病，都必然导致整个家庭出现收入损失，
赚钱的人得病了，无法工作和获得收入；小孩老人得病了，赚钱的人要花精力去照顾，同样会影响收入。
重疾险最大的作用，并不只是赔钱治病，更重要的是弥补因重疾导致的一系列经济损失。
简而言之，就是得大病了，保险公司就得赔钱。赔多少呢？少则一二十万，多则上百万。
而这笔保险金，当然也没有任何使用限制。不仅可以用作疾病治疗费、后期康复护理费，还能用来还房贷车贷，或用于子女教育，或用于家庭日常开支……
可以说，重疾险是帮我们转移重大疾病风险的绝佳金融工具。
不管是家里的老人，小孩，还是赚钱养家的人，对每个家庭成员来说，重疾险是所有保险产品中不可或缺的、最核心的保障。
二、重疾险应该怎么选？
老规矩，先说下测评标准，一款重疾险值不值得买，重点就看这四大维度，疾病保障，赔付比例，特色保障以及价格水平，又因为是大公司产品，很多人都比较看重理赔服务能力，所以再额外加上这一项测评，但凡这5个里有一个拖后腿，竞争力都会大打折扣！
1、疾病保障是否齐全？
目前，银保监会统一规定了28种重疾加3种轻症，各个保险公司能决定的就是轻中症方面，我整理了目前市面上最高发的轻中症：
在买重疾险时，最好确认这12种最高发的疾病是否全都涵盖，万一缺失了高发疾病的保障，很可能出险了没办法理赔。
2、赔付比例是否高？
重疾理赔金额一般和两个因素直接相关：
①基本保额：保额买的越高，赔付越多；
②赔付比例：赔付比例越高，赔付越多。
关注赔付比例，轻、中、重的赔付比例一般为30%保额、60%保额、100%保额，有些产品是20%、50%、100%，发生同样的疾病，赔的金额就少了。
3、特色保障如何？
比如有的重疾险自带重疾额外赔，有的重疾险自带运动涨保额，肯定还是要对比之后，才能决出好坏。
4、价格水平差异大吗？
同样的保障下，价格肯定越低越好，性价比越高。
5、理赔水平如何？
很多人买保险，最担心的是买保险时说的好听，出险却理赔不了。所以，要评估一个保险公司的整体实力，也需要看看理赔方面的情况。
当把这5大评估标准一一筛选，就能找到真正的大公司重疾险好产品。下面咱们废话不多说，直接进入测评环节。
三、14款重疾险大pk，5轮筛选谁更强？
第一轮，pk疾病保障
首先是最容易藏猫腻的疾病保障，表面上这几年数量越卷越多，但实际上很多产品都是把一个病拆成好几个，而真正高发的轻中症反倒缺斤少两，万一得了这些病，很可能几万十几万的理赔款就打水漂了！
那为了给你们彻底排雷，我也特地根据12种高发轻中症表格，去详细深扒了每款产品条款，在逐一对比后发现：
有9款产品非常给力，12种高发疾病能全部达标，但是剩下的大多都会缺少1-2种，甚至严重的直接连轻中症都不保，万一买到了保障直接大打折扣——
并且测评时我还发现了一个问题，即便是同家大公司的产品，有的保得很全而有的却四处漏风，所以大家千万不要盲信品牌，只有保险条款才不会骗人！
总结：第一轮，前9名都是优秀达标！
第二轮，pk赔付比例
这里我们重点要看的是产品，针对重疾，中症，轻症分别，能赔多少钱以及能赔多少次，因为它直接决定了出事我们能拿到手的理赔款，那在重疾这块一般各家都差不多，真正能拉开差距的还是轻中症！
但层层对比筛选下来，说实话差距非常大，做得好的像友邦人寿的主推产品，轻症最高能赔30%中症赔60%，而且加起来一共能赔10次！完全达到了市场一梯队水准！
而做得差的，中症甚至，轻中症直接全都不保，你要是得了这其中的病，面临的就是一分不赔，当然了绝大部分产品还是中规中矩的，基本都是轻症赔个20%中症赔50%，累计能赔个6,7次！
不过值得注意的是像国寿人保这三款产品，轻中症都是要你额外花钱的，所以排名会比较靠后，大家挑的时候最好也是选本身自带保障的！
第三轮，特色保障pk
一般来说大公司线下的重疾险，都会自带独家的特色保障，这也是它们和其他同类产品竞争的优势，所以测评里有的话也是一个加分项！
那总体看下来，还是有几款比较亮眼的，像国寿太平泰康家的三款，特定重疾能再额外多赔50%保额，太平洋的则要更大方一点，针对20种特定重疾，直接多赔100%保额！
除此之外，友邦和泰康的2款产品，自带了疾病终末期保险金，如果说得大病，但没有满足合同要求赔不了钱，但又已经到了疾病的末期或者达到全残状态，它也会直接赔付100%的保额，帮助支付医疗费又或者完成一些生前心愿！
第四轮，价格pk
测评下来大公司的重疾险确实是比较贵，30岁买50万保额，分20年交，所有产品价格全部都上万了，即便是拉长到30年交，也仅仅只有4款不超过5位数，其中价格最低的是，人保寿险的健康相伴C款，然后像太平泰康的产品，性价比也是里面比较高的！
而贵的像新华的多倍领航、国寿的康宁保都要1万6左右了，这考虑到它两都是多次赔的产品，也算贵有贵的理由！
第五轮，理赔服务pk
毕竟买大公司图的就是财大气粗赔钱大方，那在扒了它们的理赔报表后，可以看到表现其实都很优秀，获赔率基本都在99%以上。
虽然说重疾险金额大肯定没那么迅速，但总之只要符合条款要求准备好材料，按照我们协助过上千件理赔的经验来讲，其实无论哪家都不会有什么问题，更重要的还是产品本身！
ok，那整整五轮测评到这就结束了！
说实话这期内容涉及到很多大公司，发出来会得罪很多人，但我还是想让大家能看清产品真正买对，而不是被一通忽悠甚至出事耽误救命。
那为了你们不多走弯路，我也综合上面的测评维度，优中择优选出了3款最值得考虑的！
但说实话大公司的产品确实不便宜，如果说预算有限，想花更少的钱买到更好的保障，其实不少大公司互联网渠道，以及市面上都有很多其他优质产品都可以选择。
那我们团队定时也有汇总测评，想了解的朋友点击下方卡片，我连同这次的表格一起发给你！
2024-02-02
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