养老金3000块，在国内是什么水平?看完沉默了

前不久，我国退休人员基本养老金上涨3%的消息终于尘埃落定了。

有人欢呼雀跃，特别是养老金原本就五六千的，以后每个月能多领几百块；

也有人并不开心，因为在这个涨幅下，每月多领的养老金也就几十块。

而这部分人的养老金，大多不到两三千。

那么，养老金3000块，在国内究竟是什么水平呢？

今天，我们来聊聊这个话题。

一、养老金3000块，超过多少人？

先来看看财新周刊此前披露的一张图：

注意，图中有三条线，别忽略下面那条黑线。

根据《中国劳动统计年鉴》数据显示，2022年我国不同退休人员的养老金待遇分别为：

机关事业单位：6099.8元/月

企业职工：3148.6元/月

城乡居民：204.7元/月

单看这个数据，养老金3000块差不多是企业职工养老金的平均水平，远低于体制内平均养老金。

另外，我国还有1.64亿退休人员领的是城乡居民养老金，月均204.7块，远远低于3000块。

而全国城乡居民平均养老金超过1000块的，仅有上海。

由此可见，养老金3000块已经远远超过99%以上的城乡居民退休人员。

二、养老金3000块，够用了吗？

先来看看两个真实案例：

在一线城市养老的陈女士，今年60岁，每月退休金3000块出头，五年前老伴因病去世后，花光了家里所有的积蓄。陈女士习惯了之前的高水平养老生活，所以觉得3000块养老金并不够花。

而远在农村养老的李先生看法刚好相反。

他今年71岁，退休金也将近3000块。但李先生在农村有两亩地，自己种点庄稼，养些家禽，生活上能自给自足，基本花不了多少钱，所以还能存下大部分养老金。

由此可见，养老金3000块够不够用，是相对的。

对有些人来说，3000块养老金在一线城市可能会捉襟见肘；

但如果在四五线城市或者农村养老，覆盖生活成本已经够了。

实际上，衡量养老金够不够用，有一个值得参考的数据，那就是养老金平均替代率：

如果要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率不得低于70%；

而最近几年，我国城镇职工的养老金平均替代率已经处于40%左右了，远低于70%。

也就是说，如果要维持退休前的生活水平，很多人的养老金根本不够用。

三、如何补充养老金，安稳养老？

如果觉得社保养老金不够用，有没有什么办法补充呢？

建议大家考虑一下商业养老金，交钱领钱都比较灵活，收益还不错。

接下来，我们根据不同人群的需求，做了几个商业年金险配置方案，希望对大家有所帮助。

一类是三四十岁左右的企业职工，离退休还有一些时间，对领钱时间相对而言没那么迫切。

比如35岁的刘女士，在外企打拼了很多年，收入不菲，想给自己准备一份养老年金险，55岁退休后就开始领钱。

我们设计了这样一个养老年金险配置方案。

这款产品是由富德生命人寿承保的大富翁3.0。

刘女士选择一次性交50万，从55岁开始，每年都能领4.8万，活到老领到老。

平均下来每月能领4000元养老金，再搭配社保养老金，每月至少能领七千多，完全足够体面养老了。

80岁时，这款产品的长期收益已经达到了3.4%，很不错。

此时累计领取的钱加上账户里的钱，已经达到154.2万，超过已交保费三倍。

当然，如果想早点领钱，也可以参考下面这个方案。

比如40岁的李先生，在互联网大厂工作，上有老下有小，家庭责任比较重。

他希望能配置一款年金险，既能早点领钱，缓解现金流压力，又能尽量弥补退休后的养老金缺口。

于是我们推荐了新华人寿承保的快享福年金险。

这款产品最大的特点就是领钱特别快，投保后第5年就可以开始领钱。

李先生选择每年交10万，交5年，从45岁开始就能每年领1.4万，活多久领多久。

另外，在交完保费后，这款产品的身故保险金就一直维持在50万以上。

相当于这笔钱一直在账户里没动，每年还能另外领钱。

另一类是即将退休或已经退休的人，需要能尽快领到更多养老金安稳养老。

比如今年55岁刚退休的王大姐，退休金只有两千多，希望通过补充商业养老金，让每个月退休金能在三千以上。

我们建议考虑吉享福养老年金险，这款产品对已经退休或即将退休的朋友特别友好，54岁以上，今年交钱，第二年就能开始领钱。

王大姐选择一次性交了50万，56岁开始每年能领1.3万，活到老领到老。

平均每个月能领1083元，加上社保养老金每个月有3000多养老金，足够她安度晚年了。

而且这款产品是带身故赔偿金的，假如某天不在了，也能给家人留下50万，相当于这些年养老不用花一分钱。

以上几个商业年金险配置方案都是比较典型的，能覆盖不同人群选择商业养老金的需求，大家不妨参考一下。

四、写在最后

其实，关于养老金3000块是否够用，还有一个重要的问题没有谈到，那就是医疗费用支出。

人老了，各种疾病也就找上门来了。看病，买药，甚至住院，都要花很多钱。

所以这里要提醒大家，在补充商业养老金前，记得先配置好百万医疗险，减少医疗费用支出。

如果身体有些异常了，比如有高血压、糖尿病等疾病，买不了百万医疗险，也可以考虑惠民保搭配防癌医疗险。

当然，如果想了解更多商业养老金的配置建议，也可以点击下方卡片，进行一对一详细咨询。