保险什么时候买最合适？身体健康也要买吗？

身边很多朋友，都有同样的想法，自己还年轻，身体也健康，暂时挣不到那么多的钱，所以就先不着急买保险。

确实，可能大家都觉得，自己身体健康，用不到保险，但是大家有没有想过，万一身体不健康了，想买保险的时候，还能买到吗？

当然不会，因为只有在身体相对健康时，才有资格购买保险，或者说，能买到更好的产品。用一句话来形容保险真正的作用再贴切不过了：保险是买时用不到，用时买不到的。

今天我们就来给大家分享一下，保险什么时候买最合适？

主要内容如下：

• 保险什么时候买最合适？
• 具体在什么时间买合适?
• 写在最后

一、保险什么时候买最合适？

保险什么时候买最合适？估计绝大多数人买保险时都纠结过这个问题。而销售员的回答一般如下：

1、越早买越好

最好是宝宝一出生满月就买，那个时候宝宝年龄小，身体健康的话保费也便宜，可以给宝宝买保障到成人的保障，或是保终身的。宝宝小，保费便宜，所以越早买，保费越低。

2、健康的时候买最好

买保险投保前一般要做健康告知，尤其是健康类保险（如医疗险、重疾险等），身体健康就能顺利通过核保，也就掌握了选择保险的主动权，可以自由挑选最适合自己的产品。

若等生病了再买保险，受健康告知影响，就失去了选择保险的主动权，只能沦为被保险公司挑选的对象了。

可能会被保险公司拒保、延期承保、除外承保或加费承保。

保险公司不是慈善机构，是以盈利为目的的。

因此，健康的时候投保，保险公司的理赔风险更低，成本就更低，保费相对也更优惠。

3、现在、当下买最好

明天和意外谁先来到？不知道。

不管是疾病的、还是意外风险，都是未知的，没有人能预知自己什么时候受伤，什么时候生病，什么时候离开。

但有一点是确定的：今天、当下、现在是我们往后余生中最年轻的一天。

我们身体机能的改变会随着年龄增长、生活习惯的变化而发生变化，除了能把握现在的时间，我们没有办法预知未来的风险。

如果已经错过了前两个时间点，那么「现在」、「当下」就是最好的买保险时机。

因为现在的年龄永远比未来的年龄小，未来的身体情况也大概率不会比现在的更好，所以现在、当下买最好。

可能以上大家看起来会觉得太过官方，我们给的大家分享一点更实用的：

二、具体在什么时间买合适?

1、生日之前买

保险作为国家强监管行业，每款保险的费率定价都是在银保监备案，全国各个渠道的费率都是统一的，保费仅与被保险人的性别、职业、健康、年龄等相关，与购买渠道无关。

「越早买越好」的主要原因，就是年龄越小保费相对更少。

生日之前买保险，就是因生日前的年龄比生日后的年龄小，所以保费也会相应便宜点。

若生日后一天买保险，保障时间没有延长，而保费却增加了，多增加的那点保费，一两年可能还不觉得多，但一二十年累积起来就是一笔不小的费用。

（提醒按阴历计算生日的朋友，保险中的生日以身份证上的日期为准。）

2、大学毕业，步入社会参加工作前买

大学毕业刚步入社会，大多还未进行入职体检，身体的健康问题还没显现出来。

特别是需要健康告知的重疾险、医疗险等，投保时不会有体检异常的顾虑，健康告知更容易通过，所以投保也相对更容易。

而且大学毕业也就20岁出头，年轻、身体也比较健康，买保险时保费还算便宜。

3、40周岁前买

人到中年，大多数都上有老下有小，可能还会有房贷等负债，生活压力巨大，妥妥的家庭经济顶梁柱。

而且，人到40岁，身体机能明显下降，远远不如刚毕业那会儿，也是重疾的高发期。

虽然此时买保险从费率上已不占优势，但是身担重任，就不得不考虑若自己健康出了问题，对家庭经济会产生什么样的影响，自己打拼积累的钱是否够退休养老或是留给家人等。

因此，这个时候可以考虑买重疾险、定期寿险、储蓄险，保障自己健康同时，也避免因自己发生意外导致全家陷入困顿境地，还能利用理财险来获得安全稳定的增值收益，为自己养老或为子女传承财富做准备。

4、风险概率增加的时候买

风险不是不可预知么？什么是风险概率增加的时候呢？

比如：投资股票，股票收益高，对应的风险也大，这对于个人或家庭财富来说就是风险概率增加的时候。

所以投资股票前可以考虑先拿出部分钱做好基础保障，即便投资失败也不至于赔了保命钱。

比如：准备买房、买车等大额支出时，个人或家庭的经济压力倍增，这个时候经济压力大，哪来的钱买保险呢？

经济压力大，最终还是由「人」来承担。此时，「人」的疾病不确定性就成为最大风险，

若一旦「人」被压垮，失去收入能力，别说房贷、车贷没钱还，人的健康甚至是生命都急需用钱来保。

所以，越是有大额支出，经济压力倍增的时候，越要先从大额支出中抽出小部分钱做基础保障买好保险。

5、每年年底到次年初买

这条专门针对身体健康异常的人群。

虽然现在大家的经济生活水平越来越好，身体健康水平却没有相应提高，绝大多数人都属于亚健康状态，而且疾病也越来越年轻化了。

现在买保险，能标体投保的更是凤毛麟角，十个投保人至少八个都是非标体。

若自己身体健康有问题，或此前投保因身体健康告知不能顺利投保的，可以在年底11、12月至次年初2、3月再投保试试。

一般这个时间段各大保险公司都搞「开门红」活动，销售员在这个时期也会全力冲刺业绩，争取获得「开门红」好彩头。

相应的，「开门红」时期核保相对宽松，健康类保险（如重疾险）若之前投保被延期的有可能加费承保，之前被加费或除外的有可能正常承保。

当然，每个保险公司的核保政策都不同，也仅仅部分疾病适用「开门红」活动，不过对非标体群体来说「开门红」确实是个不错的机会，可以试试，不要错过。

三、写在最后

对于一个人的生老病死，我们无法预测，能做的只有提前规划好自己的人生。

另外，买保险也是一个长期的过程，在人生的不同阶段，面对的风险也不同，对应的保险需求，当然也就不同。

所以，其实没有必要太纠结保险什么时候买最合适，我们更应结合自身所处的阶段，根据需求、实际经济情况量力而行，适时投保、调整保单进行补充更新，做好长期配置逐步完善的准备。

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