这样买百万医疗险，买一年亏一年！

百万医疗险可以说是最受欢迎的险种之一了，年轻朋友买，只要两三百就能获得数百万保额，解决普通人病不起的大难题。

不过百万医疗险虽然价格便宜，但也不能随便买。如果买到不合适的产品，那真的是买一年亏一年！

而且，更可怕的是将来要用到的时候，很可能根本没法救命。

今天要讲的内容啊，很少有人会主动告诉你。所以，我建议每个买了或打算买百万医疗险的朋友，都静下心来，抽个3分钟看完，避免以后吃大亏！

开始前，我先说个80%的人都遇到过的套路。

那就是，百万医疗险不能单独买，必须得搭配一个主险才行。

说实话啊，本人从业这么多年，这套话术早就听烂了，过往我也不断地跟找我咨询的朋友强调，但我发现，直到今天，竟然还有人被蒙在鼓里！

每年交着大几千甚至上万的保费，觉得自己买到了全面的保障，甚至有的人天真地以为，可以保一辈子。

其实，但凡咱们稍微做点功课，都该知道，百万医疗是能单独买的，而且价格真的很便宜！

像二三十岁的年轻人，一年也就两三百，五十左右，也不过一千来块。

那是不是说买了这种就算买对了呢？还远没有这么简单啊！

如果说前面的套路是让你白花冤枉钱，那接下来的这两点，很可能会让你多掏十几万！

先看个真实案例，李女士之前买了份百万医疗险，后来不幸查出癌症，本来还庆幸自己有保险能报销。

结果大病才治到一半，等第二年续保时，却直接被拒了，导致后面所有的医疗费都要自掏腰包！

这就是我要说的，百万医疗险目前面临的最大问题：续保有硬伤！

要知道啊，医疗险基本都是交一年保一年。

像现在市面上大部分产品，每年续保都要重新投保审核，要是万一产品停售，或者自己出险理赔过，很可能第二年就买不了了。

而且像前面这种情况，哪怕你去买别的产品，也根本过不了健康告知，这才是最致命的！

当然，这一点也不是说完全没法避免的。

虽说现在大多数医疗险是一年期不保证续保，但也有部分产品可以保证续保6年、15年甚至是20年。

具体怎么判断？很简单，只要在合同条款里给你写明【保证续保】的字样，你像下面这款产品：

合同里清楚写明了保证续保期间是20年，也就意味着，在这20年之内，无论你是身体变差，还是出险理赔过，甚至产品都停售了，都不会影响续保。

除了上面提到的续保问题以外，还有第二个容易忽略的地方，那就是外购药保障。

一般你去买百万医疗险的时候，基本都会宣传说，不限社保用药，进口药、自费药什么都能报，你看投保页面上分明写的也是这样，然后就放心地买了。

但是啊，如果说你没有注意到这里面的细节，很可能最后几万甚至十几万的巨额药品费还是得自己承担！

问题出在哪呢？

大家可能不太清楚，像癌症这种大病，很多效果好的特效药、靶向药，虽然进了医保，在医院却往往很难买到，咱们只能自己到院外药房去购买。

然而，现在市面上有很多百万医疗险，虽然涵盖靶向药，但却根本不能报销院外购药！

这也是为什么有的人明明有百万医疗险，最后得癌症却还是要自己花大钱！

如果不想将来给自己埋下这种隐患，那买的时候一定要重点留意一下产品详情页、投保须知、合同里的药品费，以及免责条款等这几个内容。

说了这么多，我从来不是为了否定百万医疗险的价值，相反它性价比很高，而且也非常实用，对每个普通家庭来说，都是必不可少的保障。

但我不忍心看到大家因为它便宜就随便去买，因为买错了可不止是损失几百块这么简单。真正要命的是，当等着救命时却发现用不上，那才绝望。

所以，我也整理对比过目前市面上几十款热门的百万医疗险，经过层层筛选后，优中择优，梳理了一份优秀产品榜单，大家可以照着选。

为方便大家，我们筛选出了6款保障优秀，性价比高的产品供大家参考，具体买哪款，大家可以根据自己的需求来选择：

直接说结论：

• 如果身体还不错：优先考虑蓝医保、心医保这两款产品都是保证续保20年的产品，整体稳定性很不错；另外好医保旗舰版对于普通疾病保证续保20年，而癌症和11种心血管疾病则能保一辈子，不过需要注意的是这款产品对于痔疮、椎间盘突出等治疗除外。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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• 如果有健康异常：符合条件的话，以上几款产品也有机会投保，比如乳腺结节三级、乙肝病毒携带等情况蓝医保就有机会除外承保；如果买不了的话，再考虑医享无忧惠享版，这款产品健康要求比较宽松，高血压、肺结节也有机会正常承保。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

 

医疗险

保证续保5年

健康告知宽松

家庭投保优惠

查看测评

如果预算充足，想要更好的就医体验：可以考虑臻爱无忧特需版，可以报销二级及以上公立特需部、部分私立医院的医疗费用，可以体验更好的医疗环境和服务。

市面上大多数中端医疗险是一年期不保证续保的，而这款可以保证续保6年，比较少见。

除了医疗险外，对于大多数成年人来说，还有必要再配置上重疾险、意外险和定期寿险，这样整体保障会更加充足。

下面，我们也给大家分享一套高性价比方案，绝大多数朋友都可以参考。

我们以之前为一位30岁的女性朋友配置的方案为例，四大险种全配齐，整体保费也不算太贵，一起来看看：

一起来看看这套方案的保障情况：

• 百万医疗险：配置后不用担心看不起病，能保证续保20年，在此期间不用担心身体变差、理赔过或是产品停售影响续保，可以解决高达几百万的住院医疗费用。
• 意外险：经过医保报销，能100%报销因意外导致的门诊和住院费，万一不幸因意外身故，能赔100万。
• 重疾险：可以很好地弥补大病给家庭造成的收入损失，万一不幸确诊癌症等重疾可赔50万，这笔钱可以用做后续的康复及营养费等。
• 定期寿险：能防范疾病和意外造成的极端风险，万一不幸身故或全残，能赔100万，这笔钱能保障一家人一段时间内的生活开支。

这样整体配置下来，30岁女性的一年的保费是6075元，保障齐全，并且非常划算。

提醒一下，百万医疗险和重疾险的健康要求比较高，大家在投保时一定要确认身体的情况符合健康告知，或能通过核保再下手，避免影响理赔。

可以说，百万医疗险的出现，给许多普通家庭带去了生的希望，让他们不用再担心高昂的医疗费用，能够病有所医，其重要性不言而喻。

但它的健康要求也很高，一旦身体出现异常，想要买到合适的产品就比较难，因此建议大家要趁早入手，早买早保障。

也提醒大家，在投保时一定要擦亮眼睛，避免买错产品，导致需要的时候用不了。如果你拿不准的话，可以点击下方卡片，让专业人士帮你筛选。